Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не играйте деньгами. Эксперты о выгодных вариантах частных инвестиций». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Куда не стоит вкладывать деньги
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
ETF — фонд, торгуемый на бирже (пул ценных бумаг). Это инструмент, который позволяет вкладывать деньги в несколько активов одновременно.
В то время как многие ETF нацелены на отслеживание широких рыночных индексов, более нишевые фонды предлагают инвесторам доступ к отдельным сегментам рынка.
Стоимость ETF растет, если дорожают базовые активы. Денежные потоки, такие как проценты или дивиденды, могут автоматически реинвестироваться в фонд.
Одним из самых больших преимуществ ETF является то, что они торгуются как акции.
Преимущество ETF — диверсификация. Но важно заметить, что тот факт, что ETF содержит более одной базовой позиции, не означает, что фонд не восприимчив к волатильности . Потенциал больших колебаний будет зависеть преимущественно от масштаба фонда. ETF, отслеживающий широкий рыночный индекс вроде S&P 500, вероятно, будет менее волатильным, чем ETF, отслеживающий конкретную отрасль или сектор, например, ETF, сфокусированный на нефтяных компаниях.
Здесь вы можете увидеть все ETF, которые вы можете купить через AMarkets.
Стоит ли инвестировать в 2023 году
Людям, привыкшим вкладывать лишние средства в финансовые инструменты, 2022 год преподнес немало сюрпризов. В 2023 ситуация для инвесторов не стала благоприятной, но теперь они готовы к тому, что геополитическая обстановка в современном мире практически не поддается прогнозированию.
Если в обычных условиях инфляционные процессы, действия ФРС или рост/падение компаний можно предсказать с достаточной долей вероятностью, то сегодня на экономические факторы сильно влияет стремительно меняющееся положение в геополитике. Устоявшиеся внешнеторговые связи рушатся, движение капитала получает новые направления.
Во многих странах наблюдается рецессия или близкая к ней ситуация. Ростом могут похвастать единичные компании, чаще речь идет о лопающихся пузырях. Уже обрушились акции убыточных технологических компаний, произошел крах на рынке криптовалют.
Эксперты прогнозируют такую же участь для сырьевых предприятий и для игроков в сфере недвижимости. Рэй Далио, к мнению которого прислушиваются все инвесторы, заявил, что в нынешних условиях его знаменитое выражение «cash is trash» («наличные – мусор») теряет актуальность. Иными словами, отказ от вложения наличных денег в акции, облигации и другие инструменты сегодня может быть выгоднее и безопаснее инвестирования.
Несмотря на сложность прогнозирования ситуации в мировой экономике в 2023 году, наиболее вероятные направления развития событий сформулировать можно.
- Вероятность наступления рецессии американской экономики во многом зависит от темпов инфляции и эффективности шагов, предпринимаемых ФРС. Соответственно, целесообразность возвращения инвесторов на фондовый рынок США в тот или иной момент определяется вытекающим из этой ситуации положением компаний.
- На российском рынке основным формирующим фактором является текущее противостояние с Украиной. Продолжение и наращивание конфликта чревато усугублением негативных последствий для экономики в целом и для инвестиций в частности.
- Ситуацию в Китае можно считать относительно стабильной, но на нее оказывают отрицательное влияние как местные локдауны из-за новых очагов заболевания ковидом, так и обострение отношений с США, связанное с Тайванем. В результате западные компании проявляют осторожность в вопросе инвестирования средств в китайскую экономику.
Куда не стоит вкладывать деньги начинающему инвестору
Распространенным заблуждением новичков является уверенность в том, что внимания достойны только предложения, обещающие многократно увеличить вложения. И хотя со времен финансовых пирамид 90-х прошло достаточно много времени, до сих пор находятся люди, готовые рисковать не только собственными, но даже заемными деньгами в надежде получить стопроцентную прибыль.
Например, играют на бинарных опционах, где в редких случаях действительно можно удвоить ставку, но большая часть горе-инвесторов остается без копейки.
В поисках ответа на вопрос, куда лучше инвестировать деньги, начинающему вкладчику стоит сразу отсечь варианты с высокой степенью риска.
- Облигации с высокой доходностью. Новичков эти ценные бумаги привлекают более высокой доходностью. Однако такая «щедрость» компаний-эмитентов объясняется значительными рисками, о чем начинающие инвесторы могут и не знать. Без понимания ситуации на биржевом рынке приобретать «мусорные» облигации опасно, можно лишиться вложений после банкротства выпустившей их компании.
- Форекс. Зарабатывать на изменении котировок в валютных парах дано не всем. Новички нередко переоценивают свои возможности, смело пользуются кредитным плечом и остаются без денег. Чтобы получать прибыль, трейдеру необходимо следить за мировыми финансовыми новостями, анализировать рынок, действовать обдуманно и осторожно. Эксперты говорят, что без предварительного обучения торговать на Форекс не стоит.
- Хайп-проекты. Современный вариант финансовой пирамиды, действующей в Интернете. Вкладчиков привлекает возможность мгновенного получения прибыли, при этом компания-организатор ничего не говорит об источниках роста финансовой массы. Первые «инвесторы» получают выплаты за счет новых участников пирамиды, крах которой неизбежен.
- Криптовалюта. Рынок, на которые не стоит заходить без достаточного объема знаний. Начните разбираться в блокчейнах, децентрализованных приложениях и правилах выбора монет и только потом приступайте к вложению собственных средств.
Виды инвестирования по сроку
Перед тем, как инвестировать куда-либо, следует продумать свои цели и то, к какому уровню риска вы готовы. Основные стратегии:
- Краткосрочная – вложения на год и меньше. Рекомендуется выбирать низкорисковые инструменты с гарантированным доходом, например, вклады в банк или облигации. Так вы сможете спрогнозировать доход и точно вернуть деньги через год с процентами.
- Среднесрочная – вложения на 1-5 лет. Допустимо добавление более рискованных активов – акции, криптовалюты, драгметаллы. Но в основе все равно лежат консервативные финансовые инструменты.
- Долгосрочная – на 5 и более лет, срок не ограничен. Например, сюда относятся накопления на пенсионный возраст. Портфель вполне может включать в себя высоковолатильные активы, но с тенденцией к росту: их временные колебания здесь не будут иметь особого значения.
При выборе стратегии следует учитывать и свои психологические особенности. Способны ли вы долгое время хранить актив, который падает или же склонны его сразу продать.
Cамое выгодное вложение денег в 2022 году
Целью инвестиционных операций является получение дохода в форме процентов или суммы, выраженной в абсолютной разнице между себестоимостью и ценой реализации. Грамотное инвестирование предполагает управление финансовыми процессами и рисками. Одной из ошибок начинающих инвесторов является желание быстрого получения дохода от вложений.
Начинающему инвестору потребуется обеспечить гарантии от утраты средств. Для защиты вложений необходимо учитывать особенности финансовых операций:
- Не участвовать в высокодоходных и одновременно рискованных операциях.
- Избегать инвестиций всех имеющихся средств в одну компании или проект.
- Обозначить лимит финансирования – размер средств, утрата которых не станет значительной для новичка.
- Вкладывать собственные, не заимствованные средства.
- Изучать теорию – основы инвестирования, имеющие отличия для различных инструментов. Для получения знаний можно использовать самообразование, посещение обучающих семинаров на тему: «куда вложить деньги» с выгодой и доходностью.
Изучение рынка позволит правильно оценить ситуацию, определить объект, способ инвестирования и достичь требуемой цели – получить желаемый доход. Начать необходимо с изучения предложений инвестиционного рынка и правил ведения проектов.
Варианты для тех, кто не готов к потерям
Не идти на риск, особенно в кризис, — нормальная стратегия для консервативных инвесторов. В таком случае цель — не заработать, а спасти накопления от инфляции.
Таким людям стоит поискать долгосрочные депозиты с возможностью их досрочного закрытия без потери процентов, советует доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Диана Степанова. Некоторые банки предлагают сейчас более 10% годовых по вкладам на срок более 2–3 лет, добавила она.
Альтернатива депозитам — государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные облигации крупных надёжных компаний типа «Газпрома», «Сбера» и ЛУКОЙЛа. Диана Степанова советует смотреть в первую очередь на бумаги со сроком погашения до 2 лет.
Компании нециклического сектора
Инвестиции с высокими рисками – возможность получить максимальную прибыль или потерять все имеющиеся денежные средства. Эксперты предупреждают, что такие риски не подходят новичкам в области инвестирования и тем, у кого ограничен финансовый запас. Риски будут оправданы только в том случае, если будут вложены свободные деньги.
К таким инвестициям относятся ценные бумаги компаний, которые не зависят от экономического цикла. В период экономического роста стабильная деятельность таких предприятий приводит к небольшой прибыльности, а во время кризиса стоимость акций практически не падает.
Еще одно направление для инвестирования – покупка биткоинов. Несмотря на то, что криптовалюта относится к самым рискованным и опасным финансовым вложениям, вероятность получения прибыли также достаточно высока. Не исключено, что в будущем году инвесторов ждут как разочарования, так и приятные новости.
В заключение, выбор оптимального направления для инвестирования в 2023 году зависит от множества факторов, включая личные финансовые цели, уровень риска и доступные свободные средства. Важно помнить о том, что любой вид инвестиций несет в себе риски, поэтому перед принятием решения следует тщательно изучить рынок и принять все меры для минимизации рисков.