Льготная ипотека для многодетных семей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для многодетных семей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?

Для получения выплаты потребуются следующие документы:

• заявление (форму можно получить в банке);

• паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);

• документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
• кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
• договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
• согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:

• договор купли-продажи недвижимости (или доли);
• договор участия в долевом строительстве;
• договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.

Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:

• договор подряда на строительство индивидуального жилья;

• документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.

Законодательное регулирование

Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.

Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.

Причины отказа в господдержке

На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
5. нецелевое расходование средств;
6. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

Как многодетной семье получить компенсацию: пошаговая инструкция

Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:

1. Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
2. Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
3. Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.

Гдe взять дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc

3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.

Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.

Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?

Чтобы получить выплату, заемщику нужно подать в банк, выдавший кредит, пакет документов, установленный условиями программы. Банк-кредитор проведет предварительную проверку. В том случае, если все соответствует требованиям, он перенаправит документы в электронном виде официальному оператору программы — госкомпании «ДОМ.РФ».

Оператор программы отправит запросы в госорганы (запросит в ЗАГСе информацию о детях, получит сведения о купленном в ипотеку объекте в Росреестре) и по результатам этой проверки вынесет решение: выплатить компенсацию заемщику или нет.

После того как выплата согласована, деньги на погашение кредита поступят в выдавший ипотеку банк. При помощи перечисленной суммы семья по своему усмотрению сможет уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке или срок действия кредита.

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2023 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2023 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не мог до весны 2019 г. превышать 8 лет. В апреле 2019 г. Правительство РФ изменило условия оформления ипотечных кредитов для семей с детьми, продлив льготную (субсидируемую) процентную ставку (6% годовых) на весь период кредитования. А для жителей ДФО ставка по кредиту составит 5% и применять ее можно будет (в случае приобретения жилья в сельской местности) для покупки на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов — 600 млрд р.

Верхняя планка индивидуального займа составляет — 12 млн р. — для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. — для остальных субъектов РФ.

В конце 2018 г. были утверждены новые ипотечные льготы для семей с детьми:

• увеличение срока действия льготной процентной ставки, или установление льготной процентной ставки на весь срок кредита;
• субсидирование по ключевой ставке Банка России, увеличенной на 4%.
• единовременное возмещение по займу в части убытков в размере снижения кредитором суммы финансовых обязательств заемщика по кредитному соглашению, в объеме 10% от кредитной задолженности, но не больше 450.000 р. при рождении 3-го и последующих по счету детей.

В отдельных банках действует программа «Ипотечные каникулы». Работают они следующим образом — банк, в котором оформлен ипотечный кредит, предоставляет возможность временно не вносить платежи в счет погашения основного долга. Срок ипотечных каникул, как правило, составляет от 1 до 12 месяцев. Далее заемщик должен будет оплачивать помимо ежемесячного платежа по действующему кредитному договору еще и сумму основного долга накопленного за льготный период, плюс проценты, начисленные за этот срок.

Одним из условий предоставления ипотечных каникул является наступление чрезвычайных условий. Для назначения такого льготного периода нужно обращаться в банк, с которым у вас заключен кредитный договор.
Законом такая программа никак не оговаривается, это только лишь инициатива отдельных банков, встречная помощь.

В апреле 2019 г. Президентом РФ подписан закон об «ипотечных каникулах», в соответствии с которым, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, в пределах которого эти лица будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила относятся к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться это будет и на уже существующие кредитные правоотношения.

Государственная преференция для многодетных семей действует преимущественно на покупку жилья на первичном рынке, потому о том, как получить льготную ипотеку для приобретения гаража или иного нежилого помещения, не может быть и речи, а квартиру из вторичного сектора можно купить только у продавца-юрлица. Процедура оформления ипотеки начинается с выбора желаемой недвижимости и программы. Последнее лучше всего доверить квалифицированным кредитным брокерам из компании «Роял Финанс», знакомым с тонкостями получения ипотеки для многочисленных семей.

Чтобы получить займ, необходимо предоставить в банковское учреждение:

• копии паспортов взрослых членов семьи;
• свидетельства о рождении детей и заключении брака;
• свидетельство о присвоении статуса многодетной семьи, справку о составе семьи;
• справки о доходах или аналогичные документы, подтверждающие платежеспособность супругов (и всех созаемщиков), копии трудовых книжек;
• сведения о выбранной недвижимости.

Если супруг младше 27 лет, потребуется предоставить военный билет, а если для погашения займа будет использован маткапитал, нужен оригинал и копия сертификата на него. Пакет бумаг может быть изменен в зависимости от процедуры кредитования конкретного банка и выбранного жилья. Собрав необходимые документы, будущий заемщик отправляется в финучреждение, где заполняет заявление, представляет собранные бумаги и ждет решения. В процессе рассмотрения заявки сотрудники банка вправе попросить дополнить предоставленный пакет другими справками или копиями. Участие кредитных брокеров Royal Finance в сборе документов и подаче заявления значительно повышает шансы на одобрение займа. Специалисты с многолетним опытом знают многочисленные нюансы ипотечного кредитования, помогая своим клиентам обойти их, чтобы стать владельцем желанной квартиры или дома.

Помощь в ипотеке без взноса	Программа господдержки ипотеки	Перевод ипотеки на другое лицо
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей	Ипотека без созаемщика супруга	Ипотека на покупку загородного дома
Программа льготной ипотеки	Ипотека с завышением без первоначального взноса	Покупка квартиры в новостройке в ипотеку
Льготная ипотека по ставке 6%	Перезалог заложенной квартиры	Купить комнату в ипотеку
Ипотека: третий ребенок	Перевод ипотеки в другой банк	Дома и коттеджи в ипотеку
Ипотека без супруга созаемщика	Где и как рефинансировать ипотеку?	Двухкомнатная квартира в ипотеку
1-комнатная квартира в ипотеку	Квартира-студия в ипотеку	Ипотека на вторичном рынке
Ипотека на строительство	Покупка доли в квартире в ипотеку	Может ли мать-одиночка взять ипотеку
Ипотека на землю	Может ли мать-одиночка взять ипотеку	Ипотека по 2 документам: какие банки дают
Ипотека при рождении 2 ребенка

Господдержка ипотеки многодетным семьям

Родители с тремя и более детьми могут принять участие в нескольких льготных государственных программах:

• Материнский капитал. В 2020 году сумма сертификата составляет 450 000 рублей. На покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке можно потратить весь капитал или его часть. Благодаря продлению срока действия программы, сертификаты будут получать родители второго или последующего ребенка до конца 2026 года. Неважно, кто является главным заемщиком — мать или отец. Любой из родителей может подать заявку в ПФ на перевод денег в счет погашения ипотеки.
  
• Социальная ипотека под 5%. Эта программа нацелена на семьи, которые уже оформили или планируют оформить ипотеку на уже сданное или еще строящееся жилье в новостройке. При появлении второго и третьего ребенка родители получают снижение ставки по ипотеке многодетным семьям до 5% на весь срок кредита, а разницу по отношению к стандартным ставкам банкам выплачивает государство. Главное условие — чтобы пополнение в семье случилось до конца 2022 года.
• В конце мая 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета. Выплаты по данной программе уже начались, так что можно говорить о ее работоспособности.
• Программа «Молодая семья» — льготное кредитование для семей, где мать и отец не старше 35 лет. Для участия в государственной программе необходимо стоять в очереди на жилье.
• Отдельные региональные льготные программы жилищной помощи многодетным.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Как долго длится процедура оформления льгот и выдачи денег

Поданное претендентом на выплату заявление банк-кредитор рассматривает в течение 7 рабочих дней и отправляет заявление в Дом.рф. В Дом.рф в течении 7 рабочих дней рассматривают заявление. В этот период изучают указанные в ходатайстве сведения и проверяют подлинность документов. Если на этом этапе все в порядке, то нужно еще пять рабочих дней для проведения транзакции. Хотя в некоторых банках этот срок может меняться. Следом идет пересчет условий погашения оставшейся задолженности.

Учитывая последние новости о погашении ипотеки на 450 000, процедура и сроки могут измениться. Есть шанс, что на практике период оформления льготы упростят. Все вычисления проводятся дистанционно. Клиенты банков смогут самостоятельно определить примерный размер платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

• заявление;
• документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
• страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
• единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
• закладная;
• договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита. В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

17:50 16 января 2020

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям.

Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.).

Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).

Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги, но пока законодательно такой порядок не утвержден).

В июне 2020 года стало известно, что в программу планируют внести изменения, распространив ее на квартиры с ремонтом и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако одновременно с этим будет ограничен перечень кредиторов, имеющих возможность участвовать в программе.

Похожие записи:

• Пенсия работающим пенсионерам-2023: размер выплат, будет ли индексация
• Переоформление квартиры на другого собственника
• Справка о рождении ребенка в 2022 году: сроки и порядок получения