Онлайн калькулятор накопительной пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Онлайн калькулятор накопительной пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пенсионное страхование – это государственная, обязательная программа (ОПС), которая позволяет гражданам, достигшим определенного возраста, получать каждый месяц фиксированную сумму, что напрямую зависит от баллов, накопленных в процессе официальной трудовой деятельности.

Законодательное регулирование

Каждый гражданин с рождения вступает в систему обязательного пенсионного страхования. Новорожденных заносят в базу уже после регистрации в органах ЗАГС. Они получают СНИЛС – свой индивидуальный номер страхования. Ранее идентификатор выдавался только с началом работы, а теперь при появлении на свет.

Выплата пенсии как государственного социального обеспечения регулируется нормативными актами. Это набор федеральных законов и постановлений правительства, согласно которым:

• каждый гражданин обязан вступить в систему ОПС;
• подтвердить страховой стаж в баллах;
• установлены единые правила того, как высчитывают пенсию;
• действует накопительная программа;
• инвестировать в это денежные средства из государственного бюджета;
• регламентирована работа негосударственных фондов.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

Это количество баллов, которое даются за отработанные годы. ИПК рассчитывается так: суммируется ИПКс и ИПКн (старый, накопленный до 2015-го, и новый), затем полученное значение умножается на К – повышающий множитель. Он тем больше, чем позже человек заканчивает трудовую деятельность. Для тех, кто перестал трудиться сразу по достижении положенного возраста, он равен 1.

Как высчитать размер пенсии? С помощью формулы: ИПКн = (CB/HCB)*10, где:

• CB – это сумма взносов от работодателя;
• HCB – это норматив, который также нужно заблаговременно узнать.

Сколько стоит пенсионный балл в 2022 году

Стоимость одного балла ИПК ежегодно устанавливается государством. Точнее будет сказать, что она установлена еще в 2015 году, но с тех пор ежегодно индексируется, следовательно, повышается. Актуальная индексация была проведена 1 января наступившего 2022 года.

На данный момент стоимость одного ИПК для пенсионеров, которые не работают, составляет 87, 24 рубля. ИПК работающих пенсионеров сохранили то значение, которое было актуально на момент оформления ими пенсии.

Чтобы узнать размер страховой части своей пенсии, необходимо имеющееся на счету количество баллов умножить на актуальную в данном году стоимость 1 балла ИПК.

Пример расчета

У неработающего пенсионера А на лицевом счету 60 баллов ИПК. Их количество нужно умножить на 87,24 рубля.

60 *87,24=5234,4 рубля. Это и будет размер страховой части пенсии А.

Однако, если бы А продолжал работать, его баллы следовало бы умножить на ту стоимость пенсионного балла, которая была актуальной в год его выхода на пенсию. С 2016 года индексация стоимости ИПК для работающих пенсионеров не производится.

Данные по годам приведены в таблице ниже

Время выхода на пенсию	Стоимость 1 ИПК
До 1 февраля 2016	71,41 рубля
С 1 февраля 2016 до 1 февраля 2017	72,27 рубля
С 1 февраля 2017 до 1 января 2018	78,28 рубля
С 1 января 2018 до 1 января 2022	81,49 рубля
С 1 января 2022	87,24 рубля

Приблизительно рассчитать свою страховую пенсию по старости можно по специальной формуле: сумма ваших пенсионных коэффициентов, умноженная на стоимость пенсионного коэффициента (установленная на дату назначения пенсии) плюс фиксированная выплата. Размер выплаты и балла ежегодно индексируется.

На 1 января 2020 года стоимость коэффициента равна 93 рубля, а размер фиксированной выплаты – 5 686,25 рубля. Также ежегодно индексируется государством.

Таким образом, расчет страховой пенсии в 2020 году осуществляется по формуле:

страховая пенсия = сумма пенсионных коэффициентов х 93,00 + 5 686,25.

Сумму ваших коэффициентов легко узнать из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета, которая в течение нескольких минут после отправленного запроса поступит в ваш кабинет на сервисе «Госуслуги».

К примеру, у вас накоплено 60 коэффициентов.

Получается, что размер страховой части пенсии равен 60 х 93,00 + 5 686,25.

Итоговая сумма 11 266,25 рубля.

Но у более молодых людей, которые родились в 1967 году и позже, может быть сформирована еще накопительная пенсия. До выхода на пенсию ее можно было инвестировать с помощью государственной управляющей компании – Внешэкономбанка – или же доверить свои средства негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании, обязательно обращая внимание на показатели доходности. Они бывают разные – в зависимости от экономической ситуации, но, если инвестирование год от года дает минимальный доход или даже отрицательный, это однозначный повод задуматься. Есть очень важный момент, на который надо обратить внимание при смене НПФ или УК: если делать это чаще чем один раз в пять лет, можно потерять инвестиционный доход, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшить средства пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка.

Но, допустим, инвестиции были успешны, и определенная сумма на счете накоплена. Каким образом она будет добавляться к страховой части пенсии?

Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений разделить на 258 месяцев (это ожидаемый период выплаты).

К примеру, на счету 300 тысяч рублей. Соответственно, после деления получится 1 162 рубля, которые будут дополнительно выплачиваться ежемесячно к основной части пенсии.

Да, это не очень много. И, наверное, каждому бы хотелось узнать, как можно увеличить свою пенсию.

Самый очевидный из вариантов – это продолжительная работа с высокой официальной зарплатой. Это дает возможность приобрести большее количество пенсионных коэффициентов. Так, если человек получает «в конверте» 50 тысяч рублей, а по документам лишь 10 тысяч, то 20 лет стажа дадут на 100 пенсионных баллов меньше, чем это было бы возможно при официальной зарплате. И это сократит пенсию минимум на 8 000 рублей.

Второй вариант – обратиться за пенсией позже положенного срока. Например, если сделать это через 5 лет после возникновения права на нее, размер выплаты будет примерно на 40 % больше.

И, наконец, можно принимать участие в различных добровольных программах пенсионного страхования. Это может быть неплохим вариантом для тех, кто имеет «серую» зарплату, но высокий уровень дохода. Речь идет о заключении договора и регулярных взносах в негосударственные пенсионные фонды.

СПРАВКА

*Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности. Ее размер зависит от стажа и заработка. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии.

*Накопительная часть – ежемесячная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

*Индивидуальный пенсионный коэффициент – определенная единица измерения стажа и заработной платы, используемая для расчета страховой части пенсии.

Дополнительные вопросы по расчету пенсии можно задать специалистам горячей линии Управления ПФР по Красноярскому краю (391) 229-00-66.

Надбавки и коэффициенты

Вплоть до 1964 года колхозникам и работникам сельской местности вообще не полагалась никакая пенсия. Теперь всё по-другому: люди, посвятившие жизнь аграрным профессиям, могут получить не только пенсию, но и прибавку к ней в 25%, рассказала доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Людмила Иванова-Швец.

Для этого им надо отработать на определённых должностях не менее 30 лет. Всего же право на сельскую надбавку имеют представители более 500 профессий.

Кроме того, различные доплаты и повышенные коэффициенты индексации положены инвалидам, ветеранам и участникам войны, героям труда, героям СССР и РФ, лицам, подвергшимся воздействию радиации, опекунам инвалидов.

Пенсионный калькулятор для северян

Для людей, имеющих северный стаж, предусмотрены увеличенные фиксированные выплаты к страховой пенсии. Их размер составляет:

• Для лиц со стажем работы от 15 лет в районах Крайнего Севера, без иждивенцев – 9846,47 руб., с иждивенцами – от 13128,62 до 19692,92 руб.
• Для лиц со стажем работы от 15 лет в районах Крайнего Севера, в возрасте от 80 лет или имеющие инвалидность I группы без иждивенцев – 19692,93 руб., с иждивенцами – от 22975,08 до 29539,38 руб.
• Для лиц со стажем работы от 20 лет в районах, приравненных к Крайнему Северу, без иждивенцев – 8533,60 руб., с иждивенцами – от 11378,13 до 17067,19 руб.
• Для лиц со стажем работы от 20 лет в районах, приравненным к Крайнему Северу, в возрасте от 80 лет или имеющие инвалидность I группы без иждивенцев – 17067,21 руб., с иждивенцами – от 19911,74 до 25600,80 руб.

Используйте данные выплаты при расчёте общей пенсии по старости. Обратите внимание, что страховой стаж должен составлять минимум 25 лет для мужчин и минимум 20 лет для женщин.

Что такое ИПК и как он влияет на пенсию

Определив стаж и заработок будущего пенсионера, показатели пересчитываются в пенсионные баллы. Количество баллов, накопленное конкретным человеком за всю жизнь, и есть ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент.

От количества баллов зависит то, как начисляется пенсия, и ее размер. Расчет выплат определяется исходя из стоимости одного пенсионного балла в текущем году. Баллы ежегодно индексируются. С января 2021 г. 1 пенсионный балл стоит 98,86 рублей.

Чиновники установили минимальное значение ИПК для выхода на госпенсию. Показатель станет постепенно увеличиваться, пока не составит 30 баллов к 2024 г. В 2021 для выхода на пенсию необходимо накопить не менее 21 балла. В противном случае придется либо дорабатывать, либо ждать социальную пенсию. Повторимся, что соцпенсия назначается женщинам только с 65 лет, а мужчинам — с 70. Это происходит в связи с повышением пенсионного возраста на пять лет.

Особенности расчета пенсии

При определении размера средств для уходящих на пенсию в 2023 году, применяются четыре периода заработанных денег. Это три временных отрезка, которые разделяются на период до 2002 года, с 2002 года по 2014, а также время после 2015 года. Кроме работы, также есть период других нестраховых времен, к примеру, службы в армии, ухода за ребенком и прочие законодательно оговоренные отрезки времени.

Величина индивидуального пенсионного коэффициента составляет в 2023 году 81,49 рубль, ее увеличение происходит в августе каждого года, для чего применяются темпы инфляции, приводящие к индексации. Для расчета фиксированной части существует простая формула: количество баллов умножается на стоимость каждого, а к результату прибавляется фиксированная выплата.

Так может быть произведен расчет пенсии в 2023 году, которую потенциально станут платить человеку, но по сути, от гражданина зависит только количество накопленных трудовых баллов, поскольку их стоимость и фиксированная сумма меняются только в результате индексации и устанавливаются государством, для чего принимается закон.

Расчет на калькуляторе

Как рассчитать пенсию онлайн? Очень просто, следует только воспользоваться инструментом на сайте Пенсионного фонда РФ. Он подойдет только для людей, которые работали в гражданских сферах, поскольку за обеспечение для военных и силовиков отвечает Министерство обороны и рассчитывается для них сумма немного по другим порядкам.

Точную цифру можно будет получить только после того, как человек направит свое заявление в ПФР для выхода на отдых, и при этом будут учтены все льготы и доходы гражданина. Некоторые составляющие являются постоянными, и не являются индивидуальными, но учитывать при этом следует то, что человек выйдет на пенсию в настоящем году.

Люди, которые работали в районах Крайнего Севера, либо же осуществляли уход за иными гражданами, могут получать увеличенный пенсионный коэффициент, по которому рассчитывается пособие. Если гражданин самозанятый, он должен перечислять 1% от суммы дохода, составляющей не меньше, чем 300 000 рублей на пенсионную страховку.

Пенсионный калькулятор состоит из анкеты, в которую гражданин самостоятельно вносит:

• пол человека;
• год рождения;
• сколько служил по призыву;
• количество имеющихся или планируемых детей;
• время ухода за другими людьми;
• период задержки в оформлении пенсии после наступления возраста;
• официальный уровень заработной платы;
• тип трудоустройства — найм или самозанятость;
• период трудового стажа.

После нажатия кнопки расчета на экране появится предварительная калькуляция размера пенсионного обеспечения, если данные, указанные в форме, будут верными на момент выхода на пенсию. Также калькулятор позволяет посчитать пенсионные баллы, которые гражданин может заработать за год, имея определенный уровень заработной платы.

Как рассчитать, на сколько с 1 января 2023 года увеличится ваша пенсия, подсказали специалисты

С 1 января страховые пенсии по старости и инвалидности неработающих пенсионеров Российской Федерации будут проиндексированы на 4,8 процента. Впрочем, прибавка у каждого пенсионера будет индивидуальная.

«Чтобы узнать, на сколько вырастет именно ваша пенсия, ее нынешний размер надо умножить на коэффициент 0,048. Допустим, если ваша пенсия сейчас равна 15 000 руб., прибавка с 1 января 2023 г. составит 720 руб. (15 000 руб. × 0,048), и пенсия вырастет до 15 720 руб. Если же сейчас вы получаете 25 000 руб. ежемесячно, значит, прибавка будет 1 200 руб. (25 000 руб. × 0,048). То есть с нового года вы будете получать 26 200 руб. ежемесячно. Но! Для расчета берите исключительно размер своей страховой пенсии. Допустим, если пенсионер является инвалидом или другим федеральным льготником и помимо пенсии получает из ПФР ежемесячную денежную выплату (ЕДВ), ее размер учитывать не надо. ЕДВ проиндексируют отдельно с 1 февраля 2023 г. на уровень инфляции за 2022 г. Пока по прогнозу она составит 12,4%», — разъясняет пожилым гражданам проректор Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Александр Сафонов.

Как уточнил Сафонов, индексация с 1 января нового года ждет только неработающих получателей страховых пенсий по старости и инвалидности в стране. Для работающих пенсионеров индексация по-прежнему в Российской Федерации отменена.

Повышения пенсий с 1 января также не стоит ждать получателям пенсий по государственному обеспечению, в том числе социальных (у них индексация проходит 1 апреля) и военным пенсионерам (у них индексация будет 1 октября).

Как рассчитать выплату?

Расчет пенсии по старости по формуле:

СП = ФВ х К + ИПК х СТИПК

Где: СП – Страховая часть. ИПК – количество пенсионных баллов. СтИПК – стоимость одного пенсионного балла заработной платы до вычета НДФЛ. ФВ – фиксированная выплата. К – премиальный коэффициент, который увеличивается у пенсионера, который имеет право на выплату, но пока ее не оформляет, так при этом увеличивается и размер ИПК.

Заметьте, что для расчета вам нужно подставить только количество баллов, которые у вас есть. Остальные показатели постоянные в течение года и меняются в момент индексации от государства.

Само количество ИПК рассчитывается работниками пенсионного фонда. Значение зависит от количества выплат в сам пенсионный фонд, а также от присутствия накопительной части – так количество баллов будет меньше.

ПРИМЕЧАНИЕ! Количество ИПК может быть увеличено при занятости определенным видом деятельности.

Количество дополнительных баллов	Вид деятельности
1,8	Военная служба по призыву
1,8	Выплата по уходу за ребенком до 1, 5 года
3,6	Уход за вторым ребенком
5,4	Уход за 4, 5, 6 ребенком
1,8	Уход за инвалидом

Баллы могут добавлять, если пенсионер работает больше определенного срока сверхурочно. Обычно при этом баллы увеличиваются каждый год все больше и больше. Но увеличение будет в том случае, если он при этом не будет оформлять пенсию, и так за 10 лет можно увеличить данный коэффициент в два раза.

Как рассчитать военную пенсию без калькулятора онлайн

В 2023 году схема, по которой начисляют пенсию военным, закончившим службу, имеет вид:

ВП = (ОВДЗ + НдВЛ) х 50% +
+ 3%(при службе свыше 20 лет, за каждый год, но не более 85%) х ПК +
+ 2%(в случае неиндексации ДД – каждый год)
ОВДЗ – оклад воинской должности и звания.
НдВЛ – надбавка за выслугу лет.
ПК – понижающий коэффициент.
ДД – денежное довольствие.

Сотрудникам МВД тоже положена военная пенсия, для начисления которой требуется прослужить в органах МВД не менее 20 лет.

Она может быть трёх видов:

• По выслуге лет.
• По инвалидности.
• В связи с потерей кормильца (получают её родственники, если кормилец умер или пропал без вести).

Фиксированная выплата к страховой пенсии для различных категорий граждан, северная пенсия

Гр-не, имеющие право на СПС	Количество иждивенцев	Размер ФВ (руб.)1
Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности	—	5 334,19
1	7 112,25
2	8 890,31
3 и более	10 668,37
Достигшие 80 лет или инвалиды 1-й группы	—	10 668,38
1	12 446,44
2	14 224,50
3 и более	16 002,56
Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности, работали на Крайнем Севере не менее 15 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно	—	8 001,29
1	10 668,38
2	13 335,47
3 и более	16 002,56
Достигшие 80 лет или инвалиды 1 группы, работали на Крайнем Севере не менее 15 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно	—	16 002,58
1	18 669,67
2	21 336,76
3 и более	24 003,85
Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности, работали на Крайнем Севере не менее 20 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно	—	6 934,45
1	9 245,93
2	11 557,41
3 и более	13 868,88
Достигшие 80 лет или инвалиды 1 группы, работали на Крайнем Севере не менее 20 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно	—	13 868,90
1	16 180,38
2	18 491,86
3 и более	20 803,33
Стаж работы в сельском хозяйстве не менее 30 лет, не заняты деятельностью с обязательным пенсионным страхованием, проживают в сельской местности2	—	6 667,74
1	7 112,25
2	8 890,31
3 и более	10 668,37

Как начисляется пенсия, есть ли отличия от расчета-м

Знание того, как рассчитать пенсию в 2019 году, позволит узнать размер пенсии. Порядок расчета в 2018 и 2019 годах аналогичен порядку расчета в 2017 году.

Теперь формула расчета годового пенсионного коэффициента выглядит так:

ГПК = ССП / ССМ × 10

В расчете ГПК участвуют 3 величины:

1. Сумма страховых пенсионных взносов с годового дохода гражданина (ССП).
2. Сумма страховых взносов в размере 16% от максимальной взносооблагаемой заработной платы, ежегодно устанавливаемой постановлениями Правительства РФ (ССМ).
3. Множитель 10. Он введен для удобства подсчетов пенсионных баллов. Также 10 является предельным количеством годовых пенсионных баллов, которые могут быть начислены гражданину в расчетном году.

Но 10 баллов за расчетный год будущие пенсионеры смогут получить только начиная с 2021 года. И только те, кто не участвует в формировании своей накопительной пенсии.

Максимальные значения пенсионного коэффициента по годам

Год назначения пенсии по старости	Максимальное значение ИПК с отчислениями на накопительную пенсию	Максимальное значение ИПК без отчислений на накопительную пенсию
2015	4,621	7,39
2016	4,89	7,83
2017	5,16	8,26
2018	5,43	8,70
2019	5,71	9,13
2020	5,98	9,57
2021 и далее	6,25	10

Можно ли сейчас рассчитывать на льготную пенсию. Если да — как ее рассчитать

Предполагает ли новая пенсионная реформа льготное пенсионное обеспечение, волнует тех, кто работал на вредных производствах, в сфере образования, медицине и т. д. Да, на сегодняшний день льготные пенсии сохранены.

Вполне естественно, что таких граждан интересует также, как рассчитать льготную пенсию. Сразу скажем, что особых отличий в расчете льготной пенсии от расчета обычной искать не стоит, т. к. за основу берется та же самая формула, ее размер находится в прямой зависимости от сумм накопленных баллов, которые учитываются с 2015 г. В таковые переводятся отчисления в систему обязательного пенсионного страхования, при этом используется формула:

ИПО / НПО х 10

ИПО — размер индивидуальных пенсионных отчислений за год,

НПО — нормативный размер пенсионных отчислений за год.

Впрочем, гораздо проще будет не заниматься самостоятельными расчетами, а зайти на сайт ПФР и воспользоваться имеющимся там пенсионным калькулятором.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Пенсия».

Зачем нужен пенсионный калькулятор

Использовать пенсионный калькулятор для расчета пенсии совсем не обязательно. Можно вместо этого прочитать все нормативные документы и законы, касающиеся выплаты пенсий и начать считать её самостоятельно. Или же — можно обратиться к юристам, которые обеспечивают сопровождение и консультации по вопросам пенсий, заплатив им деньги. Но лучше всего все-таким посчитать свою пенсию самостоятельно — быстро и бесплатно.

Учитывая, что сейчас есть множество тонкостей и нюансов, которые следует учитывать в вопросах расчета размеров пенсии, полезным будет пенсионный калькулятор 2021 года не только для действующих пенсионеров, проверяющих размеры своих выплат. Также пригодится этот расчет и для людей, которые заранее планируют свой выход на пенсию и хотят хотя бы приблизительно узнать, сколько они могли бы получать с учетом уже имеющегося стажа и выплаченных в пенсионный фонд взносов.

С помощью этого калькулятора можно рассчитать только страховую пенсию по старости. Для расчета пенсии по инвалидности или пенсии по выслуге лет, данный калькулятор не подходит.

Как производится расчёт: пример

Расчет пенсии производится по формуле:

ППС = НП + (ИПКО × СПК + (ФВ × КпФВ))

Она читается следующим образом:

• ППС – это непосредственный итог расчета — пенсия по старости;
• НП – ваша накопительная пенсия (сумма пенсионных накоплений делённая на СД (срок дожития)
• СД в 2021 году =264 мес.
• ИПКО – общий индивидуальный пенсионный коэффициент, который рассчитывается по формуле: ИПКО = ИПК*ТС (трудовой стаж в годах)+ДБ
• Среднее значение ИПК = (СВ / НСВ) × 10
• СВ — это сумма страховых взносов, уплаченных работодателем за работника за календарный год, то есть 16% от вашей зарплаты ежемесячно помноженные на 12 месяцев; НСВ — нормативный размер страховых взносов. НСВ для 2021 года = 234 000 руб.
• ДБ – дополнительные баллы, которые насчитываются за социально значимые периоды жизни (армейскую службу, воспитание детей и т.д.)
• ДБ = ВПС*Б (время страхового периода * баллы)
• СПК – стоимость пенсионного коэффициента, в 2021 году — 98,86 руб.
• ФВ – фиксирована выплата, в 2021 году — 6 044,48 руб
• кпФВ – коэффициент повышения ФВ (зависит от количества месяцев со дня наступления пенсионного возраста, данные указаны в таблице.)

Для расчета пенсии по старости необходимо подставить в формулу свои данные. Данные берутся за 2021 год, поэтому цифры будут примерными, в расчет не берутся баллы, накопленные до 2015 года.

Похожие записи:

• Рост акцизов на табак и алкоголь обеспечен до 2024 года
• Как Продать Ветеранское Удостоверение Боевых Действий Сбербанку
• Статья 11 АПК РФ. Гласность судебного разбирательства