Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зачем нужна оценка недвижимости при ипотечном кредитовании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вам требуется подготовить официальный оценочный отчет, например, для банка при оформлении ипотеки, нужно обращаться к профессиональным оценщикам. Стоимость услуги — от 5000 рублей. Тарифы на определение цены жилплощади представлены в таблице.
Сколько стоит профессиональная оценка недвижимости
|
Наименование вида экспертизы |
Стоимость проведения экспертизы в досудебном порядке за единицу |
Стоимость проведения экспертизы в рамках судебного разбирательства за единицу |
|
Определение рыночной стоимости квартиры |
5 000 рублей |
15 000 рублей |
|
Определение рыночной стоимости жилых домов |
||
|
до 150 м2 |
8 000 рублей |
15 000 рублей |
|
до 350 м2 |
15 000 рублей |
20 000 рублей |
|
свыше 350 м2 |
От 25 000 рублей |
От 30 000 рублей |
|
Определение рыночной стоимости земельного участка |
||
|
до 10 соток |
7 000 рублей |
15 000 рублей |
|
до 50 соток |
12 000 рублей |
20 000 рублей |
|
от 90 соток |
25 000 рублей |
30 000 рублей |
|
от 1 Га |
по согласованию |
по согласованию |
|
Определение рыночной стоимости нежилых зданий и помещений |
||
|
до 150 м2 |
15 000 рублей |
От 20 000 рублей |
|
до 300 м2 |
От 20 000 рублей |
От 25 000 рублей |
|
до 500 м2 |
От 25 000 рублей |
От 30 000 рублей |
|
до 1000 м2 |
От 35 000 рублей |
От 40 000 рублей |
|
свыше 1000 м2 |
по согласованию |
по согласованию |
|
Определение рыночной стоимости предприятия |
||
|
малого |
От 50 000 рублей |
От 50 000 рублей |
|
среднего |
От 150 000 рублей |
От 150 000 рублей |
|
крупного |
От 200 000 рублей |
От 200 000 рублей |
|
Иные виды оценки |
По договоренности |
Кратко: зачем нужна оценка недвижимости и как ее заказать
-
Оценка недвижимости нужна для точного расчета цены на объект. Банку эта цифра нужна, чтобы убедиться в ликвидности жилья — если заемщик не выплатит кредит, банк заберет квартиру.
-
Чтобы заказать процедуру, возьмите список организаций в банке и позвоните в несколько из них — отчет от аккредитованных оценщиков банки принимают без придирок.
-
Соберите документы на объект, подготовьте его к фотоотчету — оценка пройдет в течение 3−5 дней, готовый отчет получите вы и банк.
Какие методы используются для оценки
Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке, понятно. Необходимо разобраться, какие методы используются в работе, чтобы понять, насколько точным является отчет.
Все методы указаны в Приказе Минэкономразвития №297:
- Сравнительный. Специалист находит схожие объекты для установления стоимости.
- Доходный. Учитывается прибыль, которую может получить приобретатель. Чаще всего учитывается для инвестирования в недвижимость.
- Затратный. Учитываются расходы, которые придется понести для строительства аналогичного объекта.
При использовании любого метода оценщиком на стоимость будет влиять сразу несколько параметров:
- рыночные особенности на момент оценки;
- расположение;
- площадь квартиры;
- высота потолков;
- особенности планировки;
- окружающая объект инфраструктура;
- имеющиеся ограничения;
- удаленность от транспорта и центра населенного пункта;
- район.
Не имеет значения, в каких случаях нужна оценка недвижимости. В каждом будут применяться одинаковые методы и учитываться одни и те же характеристики. Результат сделанной экспертизы может использоваться по усмотрению клиента.
Когда необходима оценка недвижимости
Оценка недвижимости может понадобиться в самых разнообразных жизненных ситуациях, так или иначе связанных с объектом недвижимости и правами собственности на этот саамы объект. Чаще всего к оценке недвижимости прибегают в следующих ситуациях:
- Перед оформлением сделки по купле или продаже недвижимости. Причем инициатором экспертизы может быть как покупатель, так и продавец оцениваемого объекта.
- Для оценки привлекательности предприятия перед привлечением новых акционеров или при дополнительной эмиссии ценных бумаг.
- В случае необходимости перераспределения долей собственности.
- В процессе страхования недвижимого имущества.
- При формировании налоговой отчетности.
- Перед обращением в банк для оформления кредита.
- В случае необходимости независимой оценки кадастровой стоимости объекта недвижимости.
- При исполнении судебных решений.
- При ликвидации объектов недвижимого имущества.
- В процессе решения гражданских споров в отношении имущественных прав.
Оценка стоимости ущерба, нанесенного внешним воздействием
К внешним воздействиям можно отнести как природные, так и техногенные воздействия, а также воздействие, нанесенное по вине человека. К таким событиям относятся пожары, наводнения, залив водой в случае протечек, появление трещин, порча отделки помещения и так далее. Все эти происшествия снижают рыночную стоимость объекта, поэтому величину ущерба можно оценить, обратившись к специалисту по оценке недвижимости. Существует несколько методов для оценки ущерба, нанесенного объекту недвижимости внешним воздействием. Выбор конкретной методики лежит в сфере компетенции специалиста по оценке и в каждой конкретной ситуации оценщик использует наиболее эффективную и подходящую технологию. Опыт специалиста играет при этом большую роль, так как выбор правильной методики позволяет определить наиболее достоверную стоимость ущерба. С этому виду оценки недвижимости прибегают довольно часто, особенно в процессе судебных разбирательств по поводу возмещения убытков.
Порядок проведения оценки недвижимости
На первом этапе необходимо позвонить в экспертный центр и договориться о встрече, на которой специалист по оценке предварительно ознакомится с документацией, определит стоимость и продолжительность исследования. Далее, после подписания договора и предоставления всех необходимых документов, специалист приступает непосредственно к процедуре выполнения оценочных работ.
Продолжительность производства оценки недвижимости зависит от размеров и сложности объекта, от поставленных перед специалистом целей и задач, а также от методики исследования.
Для проведения оценки недвижимости необходимо предоставить следующие документы:
- Справки и выписки из БТИ.
- Документы, подтверждающие право собственности.
- Документация, содержащая информацию о физических границах объекта недвижимости, например, карты или геодезические планы, на которых четко обозначены пределы участка земли.
- Документы, содержащие информацию о зданиях и сооружениях.
- Бумаги, содержащие данные о наличествующих обременениях (долговых обязательствах и налоговых сборах, залоговая или арендная документация).
Когда возникает вопрос, как быстрее и выгоднее продать квартиру, главный ответ — правильно оценить ее стоимость. Генеральный директор технологичного агентства Homeapp Алексей Игошин рассказывает, что в такой ситуации может быть три варианта развития событий:
- установите высокую цену — будет мало обращений;
- установите низкую цену, все равно будут торговаться и вы потеряете в деньгах. Либо же, все-таки согласившись на демпинг, впоследствии будете жалеть о продаже, особенно просматривая похожие объявления на онлайн-площадках;
- установите оптимальную цену: должно быть много обращений, и есть задел для некритичного торга.
Какие документы потребуются для оценки?
Обратите внимание, что большая часть из списка документов принадлежит владельцу покупаемой квартиры. Поэтому заказывайте оценку и начинайте собирать пакет документов, когда уже точно приняли решение о покупке именно этого жилья.
В перечень документов, необходимых для оценки, входят:
- Документы, подтверждающие право на продажу этой квартиры. Например, свидетельство о собственности, договор купли-продажи, договор дарения или бумага о вступлении в наследство. Если речь идет о покупке только части недвижимости – например, комнаты, — то подойдет договор долевого владения.
- Нужна копия кадастрового паспорта. Этот документ можно получить в БТИ. Выдадут бумагу только собственнику.
- Владелец квартиры также должен предоставить вам планы БТИ – это документ с полным описанием квартиры. В нем начертан план жилья с точными размерами. Указываются площадь общая и площади отдельных помещений. Обратите внимание, что в плане БТИ должны быть прописаны площади всех помещений, включая ванную комнату и коридор.
- Копия вашего паспорта и контактные данные, например, номер телефона;
Если в квартире была выполнена перепланировка, то на плане это должно быть отображено. Обычно это выглядит так – на одном листе старая планировка, на втором – новая, узаконенная. Или обе планировки печатают на одном листе.
Изменение планировка сделано без разрешения? Для оформления закладной банку предоставляется отчет с информацией о неузаконенной перепланировке и банк откажет в выдаче ссуды. Собственнику придется переделывать квартиру обратно или получать разрешения.
Обратите внимание на две тонкости:
- Дом построен раньше, чем в 1960 году? Нужно получить справку об отсутствии деревянных перекрытий. Проблема в том, что эти перекрытия имеют высокий класс пожарной опасности и страховые компании не выдают договора страхования на такие объекты. Соответственно, ипотеку взять не получится.
- Может потребоваться справка о том, что что дом не будет снесен – объекта нет в плане на снос местной администрации.
Каким должен быть отчет независимого оценщика?
Для того чтобы стоимость оцениваемого имущества была рассчитана достоверно, соответствовала рыночным ценам и учитывала все характеристики, оценщик проводит осмотр дома или квартиры, анализирует вторичный рынок недвижимости, применяет специальные корректировки. Он учитывает среднюю цену на аналогичные объекты в данном населенном пункте, техническое состояние, степень износа, используя сравнительный подход. Имеет значение местоположение, тип и год постройки здания, придомовая территория, инфраструктура, близость к остановкам общественного транспорта.
Результатом его работы является отчет, то есть экспертное заключение об актуальной стоимости объекта. Он содержит не только итоговую сумму, но также фото, подробное описание, последовательность расчетов, обоснование выбранных методов и подходов, которые зависят от целей оценки стоимости недвижимости. Документ может содержать около пятидесяти страниц, подготовка занимает 1-2 дня. Действителен он 6 месяцев.
Эксперту нужно предоставить документы:
- паспорт заказчика;
- выписку из ЕГРН;
- технический, кадастровый паспорт;
- право собственности.
Перед началом оценочных работ подписывается договор, он содержит реквизиты сторон, сроки, размер вознаграждения.
Почему проводят оценку недвижимости
Оценку недвижимости проводят по некоторым причинам, вот некоторые из них:
- Что бы выяснить реальную стоимость данной недвижимости. Очень часто, многие инвесторы, покупают недвижимость с целью перепродажи, поэтому очень важно знать, сколько она стоит сейчас, а сколько будет потом.
- Оценка недвижимости дает реальную статистику, при покупке, с целью сдачи в аренду. Это касается домов, квартир, земельных участков. То есть купив за одну цену недвижимость, а за какой срок аренды этой недвижимости, можно будет думать о прибыли и так далее.
- Помимо этого оценка недвижимости показывает на сколько цена данной недвижимости, отличается от рыночной цены. Это сильно пригодиться при покупке, таким вот образом, вы сможете узнать подойдет ли вам по цене и качеству, к примеру, дом или нет.
- Оценка недвижимости, также нужный параметр для многих строительных фирм, которые возводят дома, так как они могут сопоставить свои затраты, над той ценой, которую они получат в результате постройки дома.
- Еще оценку недвижимости просят предоставить банки, когда проводится сделка с использованием ипотечного кредита. Эта мера подстраховки для банка. Объекты по завышенной стоимости не проходят аккредитацию и банк не выдает кредит на покупку такого объекта.
Как рассчитать ликвидационную стоимость
Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам. Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.
Пример эластичности спроса. На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене. Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.
На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.
Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем. То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом. У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски, человеческая смертность и мировой прогресс.
Для простоты можно считать так: рыночные цены на жилье медленно падают, а деньги дешевеют из-за инфляции, поэтому квартиру лучше продавать сейчас.
Когда квартира продается по ликвидационной цене, погашается в первую очередь кредит. Остатки средств получает заемщик. Поэтому чем выше ликвидационная цена, тем больше денег останется у него на руках.
Ликвидационная стоимость у бюджетной квартиры ненамного отличается от рыночной. Ее проще всего продать на рынке, поскольку на них есть спрос. Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом.
Необходимость оценивания недвижимости для ведения бизнеса
В определенных сферах бизнеса, документально подтверждённая оценка недвижимости может понадобиться в таких ситуациях, как:
- формирование уставного капитала (объект рассматривается как вклад);
- переоценивание активов;
- планирование коммерческого использования недвижимости, с включением её в бизнес-план;
- создание управления по доверенности;
- привлечение инвесторов и партнёров;
- принятие решений по реконструированию, строительству, ликвидации объекта недвижимости;
- передача прав по оформлению сделок.
Что хочет узнать банк?
Банк заинтересован в том, чтобы выяснить рыночную стоимость приобретаемой заемщиком квартиры, поскольку данное имущество выступает гарантом выплаты долга. Если клиент по каким-то причинам не сможет выполнять взятые на себя обязательства, банк продаст ипотечную квартиру на торгах и вернет себе всю сумму задолженности. Таким образом кредитные организации уменьшают риск невозврата средств.