Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Маткапитал: как получить и на что потратить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:
- погашение процента по жилищному кредиту;
- оплата первоначального взноса;
- оплата части кредита.
Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки
Теперь нужно собрать пакет документов для погашения ипотеки. Понадобятся:
- паспортные данные заёмщиков;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке, если оно есть;
- сертификат материнского капитала (электронная версия подойдёт);
- кредитный договор;
- нотариальное обязательство о выделении долей;
- справка из банка о наличии ипотеки;
- договор купли-продажи на квартиру или договор долевого участия;
- выписка из ЕГРН.
Сумма материнского капитала
С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 11,9%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:
✅ 586 946 рублей — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 188 681 рубль при появлении второго ребенка.
✅ 586 946 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
✅ 775 628 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
Можно ли купить квартиру на маткапитал?
Если кто-то хочет использовать средства материнского капитала на покупку квартиры, ему сначала нужно уточнить, входит ли эта форма расходов в законную цель использования. К ним относятся:.
- (качественное или количественное, т.е. прямое увеличение жилой площади) — ; ; или строительство квартиры или отдельного дома.
- приобретение средств реабилитации для детей-инвалидов.
Для полного перечня целей и деталей использования средств материнского капитала важно обратить внимание еще на один нюанс Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года. Существуют определенные условия, после которых выделенные государственные средства могут быть использованы. В случае приобретения квартиры действуют следующие ограничения
- Если квартира была приобретена в ипотеку — сразу после рождения ребенка
- без кредита — по достижении ребенком трехлетнего возраста.
Если ребенку меньше трех лет, разумнее обратиться в банк за кредитом. После этого материнский капитал не перечисляется продавцу квартиры и финансовому учреждению. Однако если недвижимость приобретается без участия средств, заимствованных из пенсионного фонда, получатель сертификата должен дождаться трехлетнего возраста ребенка, прежде чем капитал будет получен и передан непосредственно продавцу.
год.
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру для своего ребенка на средства материнского капитала или приобрести недвижимость на свое имя. В последнем случае, однако, ребенок должен получить долю. В законе нет четкого указания на размер доли, о которой идет речь.
Это означает, что официально можно выделить минимальную часть квартиры. Однако родители обычно передают детям значительную часть имущества. Обычно доля составляет одну четверть или одну треть квартиры.
Проблемы могут возникнуть, если средства материнского капитала используются для покупки доли в квартире, но доля детей не выделена. Когда ребенок вырастет, ему может понадобиться отстаивать свои права на имущество. Тот факт, что его доля в квартире больше минимальной доли, выделенной ему родителями, необходимо доказать в суде.
В противном случае справедливость не может быть достигнута.
1. Можно ли его обналичить?
Единственная возможность официально обналичить материнский капитал — это покупка товаров и услуг для ребёнка-инвалида. За расходы нужно будет отчитываться по чекам. Во всех других случаях обналичивание материнского капитала незаконно и наказывается штрафом или лишением свободы.
2. Могут ли отказать в получении материнского капитала?
Могут, но на то должны быть основательные причины. В их числе: отсутствие или прекращение права на получение такой выплаты (в случае лишения родительских прав); предоставление неверных сведений о детях; полное погашение сертификата, то есть повторное обращение. В последнее время сертификат оформляется автоматически сразу после того, как родитель получает свидетельство о рождении ребёнка. Проверить его получение можно в разделе «Документы» на сайте «Госуслуги».
3. Как делится материнский капитал между родителями при разводе?
Сертификат при разводе считается неделимым имуществом и достаётся тому родителю, с которым официально остаётся ребёнок.
4. Индексируется ли неиспользованный материнский капитал?
Начиная с 2022 года индексация маткапитала происходит не с 1 января, а с 1 февраля. Связано это с тем, что выплату увеличивают с учётом фактической инфляции, а не прогнозируемой. Если материнский капитал был получен, но семья им не воспользовалась, каждый год он будет индексироваться на уровень фактической инфляции. Если же сертификат был частично потрачен, то неиспользованный остаток также индексируется.
5. Как узнать остаток материнского капитала?
Сделать это можно в личном кабинете на Госуслугах в разделе «Справки и выписки», выбрав пункт «Выписка об остатке материнского капитала». После запроса документ придёт в личный кабинет. Если же требуется бумажная выписка, получить её можно в любом отделении Социального фонда России.
6. Можно ли получить материнский капитал, если семья проживает не в России?
Да. Оформить его можно как очно через доверенное лицо, так и через личный кабинет на Госуслугах.
7. Можно ли потратить материнский капитал на ремонт жилья?
Несмотря на то, что одна из целей льготы звучит как «улучшение жилищных условий», ремонт под это понятие не подпадает. При этом инициатива внести ремонт в разрешённые способы использования материнского капитала обсуждалась не раз — все споры упираются в отчётность о расходе средств. Под улучшением жилищных условий подразумевается именно реконструкция жилого помещения. То есть потратить сертификат можно на пристройку, мансарду или переоборудование чердака под жилую площадь, но никак не на обои и ламинат.
Стало сложно следить за комментариями и оперативно отвечать на вопросы, поскольку только под этой статьей их уже почти 100 шт. и в них нет никакого порядка. Уверен, что Вам это тоже доставляет некоторые неудобства.
Было много мыслей о том, как реализовать живые обсуждения, например, группы в соцсетях или мессенджерах, но побоялся, что со временем диалог примет вид такой же длинной «портянки» с вопросами и ответами, как и комментарии к статьям. Поэтому остановил свой выбор на форуме, именно его функционал позволит разложить все по полочкам.
Я уже разобрал по темам и вручную перенес все комментарии, оставленные под этой статьей. Конечно, еще есть некоторые технические проблемы, которые требуют доработки, но основной функционал протестирован и работает.
Для того, чтобы создать новую тему или задать вопрос в уже имеющуюся, необходимо пройти быструю регистрацию, а именно ввести имя, адрес электронной почты и придумать пароль. Электронная почта необходима, чтобы Вы получили уведомление о моем ответе. Также можно подписаться и на другие интересные Вам темы.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Как обналичить материнский капитал
Всё большей популярностью у граждан пользуется опция обналичивания маткапитала. В 2022 году число заявлений на выдачу части суммы наличными выросло в два раза — за помощью обратились 295,2 тыс. россиян. Возможность обналичить маткапитал появилась для семей с низкими доходами в 2018 году. К 2020 году условия смягчили: сегодня выплату могут получать семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека, она назначается по количеству детей до трех лет в размере регионального прожиточного минимума. А с 2023 года ежемесячная выплата из материнского капитала станет доступна на любого, в том числе и на первого, ребенка. Чтобы выбрать способ распоряжения средствами маткапитала, необходимо подать заявление на ПФР, МФЦ или на сайте «Госуслуги».
Ипотека с использованием маткапитала: 6 подводных камней, о которых надо знать
Стоит ли брать семейную ипотеку с использованием материнского капитала?
Решать только вам. Надеемся, после этой статьи вы примите верное для своей семьи решение.
О возможных подводных камнях семейной ипотеки с применением маткапитала рассказывает постоянный эксперт «Летидора» — старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников.
Ипотека для семей с детьми, так называемая «семейная ипотека», по правам и обязанностям в целом ничем не отличается от ипотеки, предоставляемой остальным категориям граждан. Основная ее особенность в том, что можно рассчитывать на льготную ставку по кредиту.
Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита предусмотрен для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок.
Данная программа регламентируется Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
Льготная ставка (6%) может действовать без ограничения по количеству лет — до конца срока действия кредитного договора.
По общим правилам, вне зависимости от региона, льготная ставка действует при покупке квартиры или дома с участком с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, но только на первичном рынке у юридического лица:
по договору участия в долевом строительстве,
по договору купли-продажи.
Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки.
Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку.
По условиям программы первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости жилья.
При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80%.
Ипотека с использованием материнского капитала
Средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий в виде:
• приобретения жилого помещения;
• строительства или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
• строительства или реконструкции объекта ИЖС без привлечения строительной организации;
• компенсации затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС.
При этом ремонт жилого помещения (применительно к распоряжению материнским капиталом) улучшением жилищных условий не является.
• уплаты первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
• погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
• уплаты цены по договору участия в долевом строительстве;
• платежа в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.
Обязательное условие — приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России.
Рекомендуется тщательно выбирать банк и систему выплат.
На сайте ПФР размещен перечень кредитных организаций, с которыми у ПФР налажена система электронного обмена документами, что упрощает процедуру подачи заявления на распоряжение материнским капиталом.
Пока сумма материнского капитала не будет перечислена из ПФР в банк, данная сумма будет включена в кредит, который вы взяли.
После перечисления средств из ПФР в банк график платежей будет пересчитан с учетом досрочного погашения кредита на сумму материнского капитала.
По закону решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий выносится территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в месячный срок с даты приема заявления.
В случае удовлетворения заявления перечисление средств (части средств) материнского (семейного) капитала осуществляется Пенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации) в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.
Закон обязует родителей оформлять приобретенное с помощью маткапитала жилье в общую собственность не только взрослых, но и детей. Исполнение этого пункта контролируется правоохранительными органами.
Гарантией того, что родители выделят доли детям, будет нотариальное обязательство, которое им необходимо сделать.
Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.
Если этого не сделать, родителям грозит уголовная ответственность за мошенничество.
Основная проблема здесь может состоять в том, что размер долей в недвижимости, полагающихся детям и родителям, законом не установлен. Этот пробел в законодательстве чреват сознательным уменьшением родителями размера долей несовершеннолетних детей, а в будущем — судебными тяжбами за доли в собственности между повзрослевшими детьми и родителями.
Банки крайне негативно относятся к тому, чтобы брать в залог объект с несовершеннолетними собственниками. Поэтому, если жилье с участием материнского капитала приобретается в ипотеку, то родители смогут выделить доли детям только после погашения кредита и снятия обременения.
Сложности могут возникнуть также при продаже жилья, приобретенного с участием материнского капитала. В любом случае при отчуждении объекта, собственником которого (или собственником доли в котором) является несовершеннолетний, необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства.
Обязательное условие — в результате продажи ребенок-собственник должен получить в собственность другое помещение или соразмерную долю в нем.
Это очень длинный и непростой процесс. Опека дает разрешение далеко не всегда, особенно если речь идет о продаже жилья в крупных городах и переезде в маленькие населенные пункты.
Особенно остро этот вопрос стоит в Москве. Органы опеки могут не разрешить продажу квартиры в столице с одновременной покупкой и переездом в Подмосковье даже с увеличением площади приобретаемого объекта, мотивируя это ухудшением условий проживания ребенка.
В случае, если опека не дает разрешение на сделку, выход только один — обращаться в суд.
А это тоже небыстрый процесс. В среднем рассмотрение таких дел занимает не менее полугода. Естественно, покупатель ждать столько времени не будет. В итоге придется искать нового и проходить всю процедуру заново.
Родителям следует очень хорошо подумать, прежде чем привлекать к покупке жилья средства материнского капитала, если есть возможность обойтись без них.
Если продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, при этом доли в квартире детям не были выделены, такая сделка может быть признана недействительной.
Судебный спор могут инициировать:
• сами дети, которые по достижении совершеннолетнего возраста понимают, что их права собственности были ущемлены;
• пенсионный фонд, прокуратура или органы опеки, если будет проведена проверка; в случае, если дело дойдет до суда, продавца могут привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ о мошенничестве.
Поэтому при покупке недвижимости, если продавец утверждает, что не использовал материнский капитал, лучше просить справку, подтверждающую это.
По закону право на маткапитал имеют не только родители, но и усыновители. По внешнему виду и другим признакам достаточно сложно определить, попадает ли продавец под действие программы материнского капитала, в любом случае лучше подстраховаться.
Получить справку можно в ПФР или через портал Госуслуг.
Еще одна проблема, о которой не предупреждают ни в Пенсионном фонде, ни в банках, — отсутствие реальной возможности рефинансировать ипотеку с маткапиталом.
Погасив кредит за счет новой ипотеки, недвижимость сначала нужно вывести из-под залога одного банка и тут же оформить обременение (залог) в пользу другого банка.
По сути происходит смена кредитора.
Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал обратился в микрофинансовую организацию с целью получить жилищный займ. Заявитель планирует расплачиваться материнским капиталом.
Комментарий: Закон запрещает оформлять займы под материнский капитал у микрофинансовых организаций.
Ошибка: Семья с низким уровнем доходов полагает, что наличия сертификата на материнский капитал гарантирует ей получение кредита на покупку жилья.
Комментарий: Закон позволяет погашать кредиты и займы на покупку квартиры/дома средствами материнского капитала, но не обязывает банки выдавать займы и кредиты — банковское учреждение проверяет, соответствует ли заявитель их требованиям.
Условия погашения займа на улучшение жилья
Наиболее популярным применением этих денег является непосредственное оформление ипотеки под сертификат, дающий право получать кредит на жилье. Некоторые банки принимают сертификат лишь только для уменьшения так называемого «тела» кредита, но не процентов.
Это основная сумма, с которой начисляются все проценты, комиссии и пени. Хотя законодательством разрешено погашать проценты по жилищному займу.
Основным условием для клиентов большинства банков, желающих оформить ипотеку, является внесение первоначального взноса за приобретаемое жилье посредством использования сертификата семейного капитала (согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г.).
Дети обязательно включаются в долю при покупке недвижимости родителями, использующими сертификат семейного капитала. Именно это условие часто становится препятствием для банков, чтобы выдавать кредиты с включением сертификата.
Ведь здесь существуют свои юридические риски для банков.Но в виду того, что это один из механизмов погашения задолженности для клиента, некоторые идут на уступки.
Погасить первоначальный взнос при приобретении жилья можно даже до того момента, как ребенку исполнится 3 года.
Ранее, еще до мая месяца 2023 г., этого нельзя было сделать, нужно было дожидаться трехлетнего возраста малыша, чтобы потом только воспользоваться помощью материнского капитала.
Можно ли маткапиталом погасить кредит?
Законодательство устанавливает не только возможные варианты расходования, но и то, когда капитал может использоваться для погашения кредитов. Это предусмотрено только в случае, если семья за счет займа улучшила свои жилищные условия (то есть, купила недвижимость, осуществила ее строительство или провела реконструкцию с увеличением жилой площади). Все остальные вариации невозможны.
Многие сограждане активно используют маткапитал для погашения кредита сразу по нескольким причинам: есть возможность расходовать средства до того, как ребенку исполнится 3 года; можно снизить свою финансовую нагрузку и размер конечной переплаты.
Погашение образовательных кредитов законом не предусмотрено, как, собственно, и иных займов, никак не связанных с улучшением жилищных условий.
Жилые комплексы, подходящие под материнский капитал
В современном Петербурге практически все крупные застройщики и банки работают с материнским капиталом. Исключение составляют компании, которые ведут свою деятельность не по Федеральному закону №214, а продажи – не по договорам долевого участия.
Пенсионный фонд просто не одобрит расходование средств из материнского сертификата на покупку объекта по договорам соинвестирования или бронирования. Также отказ поступит и в случае, если застройщик проводит сделки по предварительному договору купли-продажи или ПДДУ. Однако, даже если бы ПФ согласился на передачу средств с маткапитала на такую покупку, мы не рекомендуем идти на подобный риск – только ФЗ №214 «Об участии в долевом строительстве», эскроу-счета и ДДУ гарантируют вам безопасность сделки и сохранность средств в случае, если произойдет задержка сдачи или заморозка строительства.
Особое внимание советуем обратить на застройщиков, которые присутствуют на рынке давно и строят качественно и в срок. Прежде всего, это такие девелоперы как ЛСР («Заповедный парк», «Цветной город», «Цивилизация»), ЦДС («Новые Горизонты», «Город первых», «Мурино Спэйс», «Северный», «Приневский», «Черная речка», «Дримлайн», Setl Group («Дворцовый фасад», «Зеленый квартал», , «Чистое небо», Royal Garden), ПИК («Витебский парк», «Заречный парк», «Кантемировский 11», «Кудровский парк», «Орловский парк», «Янинский лес», «Лермонтовский 54»). Это надежные игроки рынка недвижимости, которые предлагают квартиры самого разного формата в востребованных районах города и Ленинградской области по адекватной цене.