Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие законы позволяют защитить минимальный доход должников?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Взыскание денежных средств – процесс принудительного списания денег со счета должника. Его может инициировать только суд либо судебный пристав. Когда текущего баланса счета недостаточно для полного погашения тех или иных задолженностей, все входящие поступления также будут удержаны.
Наложение и снятие ареста на банковский счет
Как приставы находят счета должников?
«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
Причины ареста — любой вид задолженности, по которому открыто исполнительное производство (неуплата штрафов, невнесение коммунальных платежей, задолженность по кредиту, невыплата алиментов, неуплата налогов).
Главная причина ареста — неисполнение требований судебного пристава в срок, установленный для добровольного погашения задолженности.
Что делать, если ваш банковский счет арестован случайно? Если вы не можете воспользоваться средствами, обратитесь в банк и выясните причину блокировки счета. Это может быть и не связано с действиями пристава.
Что делать если наложили арест? Снятие ареста со счета судебными приставами.
Сколько денег могут списать?
Как мы уже отмечали выше, банк не вправе в одностороннем порядке накладывать арест или производить взыскание со счета клиента. Все банковские операции система классифицирует по типам платежных документов. Если сумма ареста карты судебными приставами или взыскания превышает текущий баланс счета, то санкции накладываются и на все будущие зачисления.
Размер списаний с зарплаты, стипендии, пособия по безработице, пенсии и иных периодических выплат может варьироваться от 50% до 70%. Как правило, 70% от дохода списывают только за неуплату алиментов или возмещение особого ущерба, это считается крайней мерой и случаи таких взысканий довольно редкие.
Средства от внесения наличных на счет, переводов между счетами, выплаты процентов по депозитам и прочие единоразовые пополнения баланса могут списывать в объеме до 100%. Эти доходы классифицируются системой как собственные средства и в первую очередь подвергаются взысканию или «замораживаются», если произошел арест карты.
«С начала февраля 2022 года в России вступил в силу закон о защите прожиточного минимума от списаний. Как это работает? Для сохранения минимального количества денег на балансе следует подать заявление в банк или службу судебных приставов, ссылаясь на ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Таким образом от взыскания или ареста будут защищены средства в размере прожиточного минимума в целом по России или по конкретному субъекту. Приоритет будет отдан наибольшему значению.
Например, трудоспособный мужчина Иван из Москвы подал заявление в банк о защите прожиточного минимума от списаний. В Москве прожиточный минимум для трудоспособных составляет 24 801 рубль, а в целом по России 15 669 рублей. Так как московские значения больше средних по стране, то банк защитит от списаний на счетах Ивана 24 801 рубль», – поясняет юрист.
На какие счета и карты банка не может быть наложен арест приставов:
- Держать деньги на счетах сотовых операторов;
- Открыть счет в другом регионе и в небольшом региональном банке (при этом надо иметь счета «для приставов», где лежат незначительные суммы, в регионе проживания);
- Открывать счета в онлайн-банках;
- Завести неидентифицированные карты в альтернативных платежных системах (так приставы не смогут проверить счет должника);
- Пользоваться электронными кошельками;
- Открывать счета в онлайн-банках;
Возврат неправомерно списанных сумм
В случае, если приставы сняли деньги, которые не имели право списывать, должник может выполнить следующие действия для их возвращения:
- Потребовать у банка данные исполнительного листа и имя судебного пристава или получателя взыскиваемых сумм, взять копию документа о списании денег. Банк обязан предоставить эту информацию;
- Написать заявление в службу судебных приставов, к которому приложить документы, подтверждающие взыскание суммы, а также неправомерность их взыскания;
- Если приставы оставили жалобу без ответа, должник имеет право пойти в суд с иском, также приложив к заявлению все подтверждающие основания для претензии документы.
Если имеется судебное решение о признании долга, исполнительный лист и нет оснований считать деньги, находящиеся на карте пособиями или другими, не предназначенными для взыскания суммами, тогда у приставов есть право направить в банк требование снять денежные средства со счета карты. Банк не может не исполнить это требование вне зависимости от согласия владельца счета.
Как сделать чтобы приставы не снимали деньги с карты Сбербанка?
Вот что нужно сделать, чтобы приставы не снимали деньги с карты:
- До того, как вы оформили дебетовую карту Сбербанка, обязательно посмотрите в условиях предоставления финансовых услуг пункт, по которому Вы даёте согласие банку списывать деньги с Вашего лицевого счета (карты) в счет оплаты задолженности, обязательных платежей или комиссий —
от этого нужно отказаться сразу же. От исполнительного листа это не спасёт, но это поможет в том случае, если Ваша кредитная и дебетовая карта находится в одном банке (например в Сбербанке) - Если у вас есть карта, на которую начисляются пособия, пенсии, любые социальные выплаты — то в случае ареста Вы можете обратиться к приставам с заявлением о том, чтобы с этой карты деньги не списывали. Для этого Вам нужно будет обратиться в Пенсионый фонд и взять справку о зачислении, в ней будет указан расчетный счет на который поступают средства. На основании этого документа пристав исключит её из обеспечительных мероприятий.
Это поможет только тем людям, у которых банковские карты предназначены только для социальных выплат.
Как снять арест с банковской карты?
Уверены ли вы или нет, что деньги с вашего счета списали приставы — в любом случае обращайтесь в банк. Там вам обязаны дать исчерпывающий отчет по вашим вкладам.
Если ваш зарплатный счет числится как арестованный, вам должны предъявить копию исполнительного листа от приставов по вашему делу.
Из банка возьмите справку, что ваш счет является зарплатным (или социальным). После этого вам следует обратиться к приставу, который наложил санкции (его данные указаны в исполнительном листе). У пристава составьте заявление о восстановлении возможности распоряжаться счетом и возврате излишне удержанных средств.
В течение суток после заявления на вашу карту должна вернуться часть зарплатных средств. Далее с карты будет списываться только та их часть, которая предусмотрена по закону для вашего случая.
Что такое исполнительное производство
Исполнительное производство — комплекс мер, направленных на исполнение судебного решения. Решение суда декларирует обязанность одной стороны совершить в отношении другой стороны действия, выплатить определенную сумму. Наличие решения еще не означает его мгновенное исполнение.
Когда должник, чья обязанность платить подтверждена решением суда, не исполняет ее, в дело вступают судебные приставы исполнители. Только они вправе применять к должнику меры принудительного взыскания.
Исполнительное производство начинается на основании исполнительного документа, выдаваемого судом:
- исполнительного листа — выдается при исковом производстве;
- судебного приказа — выдается, когда имело место приказное производство.
Предупреждают ли банки об аресте счетов
Нет закона, который обязывал бы финансовые учреждения предупреждать должников о взысканиях. Это прямая задача приставов.
Здесь всё зависит от политики банка в отношении клиентов. Кто-то может оповестить об аресте, и даже сообщить о сумме долга и приставе, который вынес решение о взыскании. Другой банк не известит клиента никак и закон при этом не нарушит.
Если должник по какой-то причине не получил письмо от ФССП или оповещение от банка, он узнает о взысканиях по-другому:
- проверит счёт и обнаружит, что на нём меньше средств, чем должно быть;
- получит смс-оповещение о списании;
- не сможет оплатить покупку или оформить перевод из-за недостатка средств.
Получится ли снять арест зарплатной карты, если поменять работу
Арест зарплаты не всегда подразумевает, что под взыскание попадёт именно карта. Чаще всего это работает так:
- Служба приставов направляет работодателю исполнительный лист;
- при начислении зарплаты работодатель удерживает сумму, положенную к взысканию;
- в течение 3 дней деньги перечисляются Службе приставов.
Какое имущество могут забрать за долги
Разрешено изымать то, что не запрещено. Перечислять всё нет смысла, но приведём несколько любопытных вариантов:
- Домашние животные. По закону они считаются имуществом, так что подлежат аресту и последующей продаже. Например, в Ставропольском крае за долги хозяина арестовали кота. В 2015 году в Госдуму вносили законопроект, который запрещал бы подобное, но поддержки он не нашёл.
- Забор. В Ставрополье приставы арестовали ограду из профнастила. Забор разобрали и продали на торгах.
- Сено. Двести стогов попали под арест из-за того, что их владелец-фермер не платил алименты.
- Дверь. Должник изготовил её самостоятельно и хотел установить вместо старой. Но не успел.
В общем, ничто не в безопасности. К счастью, вы можете сами выбрать, что вам нужно меньше всего, и предложить это для реализации. Но только если цена этих вещей достаточна, чтобы погасить долг.
Арест карты с овердрафтом: важный нюанс
Больше всего проблем при аресте банковских счетов может доставить карта с овердрафтом. Так как овердрафт – это разновидность кредита, размер которого определяется в зависимости от оборота денежных средств по счету. Овердрафт позволяет держателю карты оплатить любые товары или услуги даже при условии, что личные деньги на счете закончились, это и есть основной нюанс карт с овердрафтом.
Если владелец карты узнал, что в отношении него окрыли исполнительно производство, стоит подробно изучить договор. Если в договоре прописано, что овердрафт может быть использован для исполнения всех платежных поручений, в том числе требований и выставленных счетов, то специалист банка спишет с карты все доступные деньги, в том числе и овердрафтные.
Если же данного условия в договоре нет, то заемные деньги не будут списаны с банковского счета, но пополнять овердрафтную карту больше не стоит. Так как если на нее придут деньги в сумме больше, чем сумма по исполнительному производству, банк автоматически взыщет деньги в счет ФССП.
И даже если клиент решит снять все деньги, которые поступили на карту, банк сначала проведет операцию по оплате долга, а потом – по выдаче наличных или переводу денег на другую карту. Получается, человек снимет не личные средства, а залезет в овердрафт.
О такой схеме в своем комментарии рассказала Софья Богацкая:
Известны случаи, когда должники оставались при отрицательном балансе в минус 50, 70, 100 и более тысяч рублей. Это что-то вроде искусственной «ямы» на счёте, которая будет заполняться по мере поступления на счёт денег. Чтобы такого не произошло, нужно проверить, предусмотрен договором с банком овердрафт (перерасход) по карте. Именно такая услуга позволяет приставам увести карту в минус.
Софья Богацкая, ведущий преподаватель-консультант УМЦ «ФИНКОНТ».
Что такое арест банковского счета?
Приставы обладают широкими полномочиями, они всегда получают самую свежую и актуальную информацию об имуществе должнике, его банковских счетах.
Свою работу по взысканию долга приставы чаще всего начинают с проверки банковских счетов. Этому есть несколько объяснений. Во-первых, законодательство требует от приставов обращать взыскание в первую очередь на деньги, а уже потом смотреть имущество. Так гораздо быстрее можно решить вопросы взыскания. А вот с квартирами или машинами должника еще придется повозиться. Их же нужно оценивать, выставлять на торги и т. д.
Во-вторых, сегодня приставы наладили электронное взаимодействие почти со всеми крупными кредитными организациями страны. Поэтому могут, не покидая пределов своего ведомства, наложить арест на счет должника.
Арест счета — это запрет на возможность распоряжаться деньгами, которые на нем находятся. То есть гражданин не сможет снять деньги, перевести их, потратить на покупку и т. д. В теории приставы могут ограничиться лишь арестом счета. Иными словами, если должник быстро исполнит решение суда о погашении обязательств, то счет могут разморозить, не трогая средств на карте.
Но на практике вслед за арестом происходит и процедура списания средств. Задача приставов — это быстрое исполнение судебного решения. Поэтому, если есть возможность списать средства в счет погашения долга и затем закрыть дело, то госслужащие своим шансом воспользуются.