Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Что влияет на оценку страховых?
Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.
В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.
Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Стоимость автострахования — как не переплатить
Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:
- Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
- Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
- Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
- Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
- Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
- Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
- Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.
Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО
Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:
- Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
- Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
- Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
- Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.
В идеале, лучше конечно доверить выбор страхового учреждения профессионалу – страховому брокеру. Но не каждый человек согласен оплачивать его услуги.
Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.
Где выгоднее в 2022 году покупать полис КАСКО по сегментам авто?
Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:
- Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
- Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
- На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.
Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:
- «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» — это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
- «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» — это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
- «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» — эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
- «Росгосстрах» и «Зетта страхование» — это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.
Ремонт у неофициальный дилеров
В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:
- все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
- проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
- неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку
Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.
Цена полиса на автомобиль б/у
Мы узнали, сколько стоит КАСКО на машину из салона, исходя из ее года выпуска и изначальной цены. Однако на поддержанные автомобили предусматриваются абсолютно иные тарифы, в 2-3 раза превышающие ставку при оформлении нового транспортного средства. И хоть на первый взгляд разница в стоимости кажется довольно существенной, на деле все совершенно по-другому.
Важно знать! Учитывая то, что движимое имущество с пробегом продается на 25-50% дешевле машин, недавно сошедших с конвейера, можно сделать вывод, что и сам полис для автомобилиста обойдется в несколько меньшую сумму. Ведь его цена напрямую зависит от упомянутого показателя.
Установленная надбавка (за 1 год) в подобном случае окажется не такой уж и большой. Поэтому своя выгода от покупки б/у транспорта, все же, существует.
Плюсы и минусы КАСКО с телематикой
Прежде всего установка специального датчика для умного полиса комплексного страхования достанется водителю абсолютно бесплатно. Также само устройство не требует покупки: оно выдается страховщиком также на безвозмездной основе.
К прочим преимуществам приобретения КАСКО с телематикой относятся:
- возможность приобретение существенной скидки на страховой продукт;
- при наличии аккуратного стиля езды автомобилист имеет право продления срока действия страхового договора с дополнительной скидкой;
- наличие в автомобиле специального устройства вынуждает добросовестного автомобилиста управлять ТС более аккуратно, что снижает вероятность аварийной ситуации;
- фиксация дорожно-транспортных происшествий;
- возможность получения независимой оценки качества езды автомобилиста с последующим устранением выявленных недостатков;
- отсутствие у злоумышленников возможности угона транспортного средства, так как автомобиль круглосуточно находится под контролем систем определения местоположения.
Плюсов у умной страховки довольно много, но нельзя соглашаться на заключение подобной сделки без ознакомления с отрицательными сторонами соглашения.
Так, к явным минусам оформления КАСКО с телематикой относятся:
- наличие повышенных взносов по страховке в начальный период пользования системой;
- высокие критерии для начисления бонусных баллов для получения скидки, что препятствует получению существенной скидки для водителей со средними навыками вождения;
- непрерывный мониторинг местоположения транспортного средства, что может смущать собственника авто.
Что делать при ДТП. В том числе «повреждение на автостоянке».
Событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (за исключением эвакуации ТС), а также повреждение другим механическим ТС на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС.
немедленно остановите транспортное средство (далее — ТС) и включите аварийную световую сигнализацию;
выставьте знак аварийной остановки (не менее 15 м от ТС в населенном пункте и не менее 30 м вне населенного пункта);
свяжитесь с экстренной службой: 112 — экстренные службы с мобильного телефона; 020 – для абонентов МТС, МегаФона; 002 — для абонентов БиЛайн и действуйте согласно указаниям сотрудника ГИБДД.
Вы можете не связываться с сотрудниками ГИБДД, но только в случае наличия одновременно ряда обстоятельств (более подробно см. раздел «Европротокол»);зафиксируйте с помощью фото и видео по отношению к друг другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, повреждения ТС, рег. номера и VIN номера ТС;
освободите проезжую часть, если движению других ТС создается препятствие (только в случае отсутствия нанесения вреда жизни или здоровью, если таковые имеются, автомобили нельзя перемещать без указания сотрудников ГИБДД);
при наличие других участников заполните бланк Извещения совместно с другим(и) участником(ами) ДТП — инструкция;
позвоните в контакт-центр своей страховой компании.
По оценкам экспертов, рост цен на автомобили и отсутствие комплектующих в ближайшее время приведут к волне краж машин. Поэтому КАСКО в 2022 году – единственный способ защитить свои финансовые интересы.
Есть несколько способов, которые позволят сэкономить на этом виде страховки:
1. Заказать полис онлайн. Цены на КАСКО можно сравнить с помощью агрегаторов страховок. На таких сайтах предлагается оценить условия большинства страховщиков и выбрать лучшие.
2. Включить в полис франшизу. Франшиза – это сумма, в пределах которой страхователь несет ответственность самостоятельно. Такие страховки всегда стоят дешевле.
3. Установить противоугонную систему. При наличии сигнализации страховые компании применяют понижающие коэффициенты, это позволяет снизить общую стоимость полиса.
4. Страховать только риск угона или полной утраты. В этом случае не предусмотрены выплаты на восстановление последствий аварии. Но и полис стоит намного меньше.
Таким образом КАСКО в 2022 году превратилось из элемента роскоши в насущную необходимость. Чтобы обезопасить свои деньги, необходимо застраховать автомобиль. А при наличии действующего полиса актуализировать его с учетом реальной рыночной цены машины.
Сравнительная таблица
| Наименование страховой компании | Отделка и оборудование | Имущество | Гражданская ответственность | Минимальная сумма страхового покрытия (тыс.руб.) | Стоимость полиса (руб. за год) |
| Газпромбанк | + | + | + | 260 | 1150 |
| Согаз | + | 200 | 1000 | ||
| Ингосстрах | + | + | + | 230 | 1857 |
| Билайн | + | + | + | 220 | 580 |
| Тинькофф | + | + | 230 | 1220 | |
| Альфа банк | + | + | + | 200 | 1490 |
| Альфастрахование | + | + | + | 200 | 1000 |
Рейтинг страховых компаний КАСКО 2021
Под мини КАСКО здесь подразумевается оформление автостраховки с минимальным количеством рисков и снижением возмещений по ней. Отличительными чертами мини полиса являются:
- возможность выбора рисков;
- учет амортизации при расчете компенсационных выплат;
- снижение суммы страховых выплат при наступлении страхового события;
- возможность покупки полиса на старые ТС.
Кроме разнообразных вариантов, позволяющих уменьшить цену полиса, можно найти комфортные предложения от поставщиков страховых услуг. Именно поэтому так важно уделить время и внимание выбору страховщика, которые будут сочетать в своем варианте страхования приятную стоимость и надежность. Для того чтобы вам было проще выбрать СК, ознакомьтесь со страховщиками, входящими в ТОП-5 СК, продающих дешевые полисы КАСКО в 2018 году.
СК Интач в настоящее время является одной из самых надежных компаний на рынке страховых услуг. Она делает основной упор на экономию времени своих клиентов. Интач не требует большого пакета документов для оформления автостраховки. Компания нацелена на клиентоориентированность. Поскольку Интач огромное количество полисов реализует через интернет, то этот момент не может положительно ни сказаться на стоимости страховки. СК предоставляет для своих клиентов довольно недорогие тарифы на КАСКО для транспортных средств, имеющих пробег до 12 000 км, а также позволяет включить программу «умное страхование», благодаря которой можно прилично сэкономить на дополнительных услугах.
Эта СК предлагает своим клиентам несколько разновидностей программ для оформления автостраховки КАСКО по выгодной стоимости. Достоинствами Альфа-Страхования являются:
- дистанционное приобретение полиса;
- осуществление удаленного расчета КАСКО, результат которого легко сохраняется.
Продукт «Умное КАСКО» предусмотривает для водителей, осторожно управляющих ТС. Он дает возможность сократить расходы до 55% от цены полиса. Для того чтобы он заработал, страховщик должен установить на застрахованное авто телематическое оборудование, позволяющее регулировать езду водителя. Принимать участие в подобной программе имеют все иномарки, пробег которых превышает 7 лет.
Сколько будет стоить КАСКО в 2023
Расходы на транспортные средства россиян увеличиваются с каждым днем. Из-за возросшего курса валют подорожали запасные детали на авто, а также цена полиса значительно поднялась.
Ситуацию на законодательном уровне в отношении ОСАГО пытаются урегулировать чиновники. За счет такой нестабильности многих клиентов волнует не только вопрос с обязательным страхованием, но и сколько стоит КАСКО в 2023.
При оформлении КАСКО отмечается, наоборот, снижение цены. Заместитель руководителя управления андеррайтинга «АльфаСтрахование» Дмитрий Вишняков утверждает, что их компания снизила стоимость на услуги по сравнению не только с прошлым годом, но даже началом 2023 года. Это обусловлено внедрением франшизы, прибыли компании за счет продления полиса клиентом при безаварийном вождении.
По словам Вишнякова, тарифы меняются локально. Это говорит о поочередном уменьшении и увеличении цены, которые зависят от вероятности угона некоторых моделей автомобиля и роста или снижения стоимости запасных деталей на авто.
Официальная статистика не отмечает особых перемен ценовой политики КАСКО. При анализе тарифов 12 топовых компаний, оказывающих услуги по добровольному страхованию, были выявлены незначительные повышения цен. Если сравнивать четвертый квартал 2023 года и второй 2023 года, то можно отметить изменение стоимости в большую сторону на 0,03%. Тариф вырос с 5,29 до 5,32%.
Вишняков отмечает изменение средних премий. В этой сфере заметна динамика. Цена на полис КАСКО увеличивается на 30–40% за счет подорожания транспортных средств.
Эксперт считает, что к концу 2023 года тарифы на среднюю стоимость КАСКО будут снижены.
Что такое ассистанс и почему он важен
Мало кто знает, но важна не столько страховая компания, сколько её ассистанс (assistance).
Ассистанс — это сервисная компания, которая будет заниматься вами заграницей при страховом случае и направлять в госпиталь. У каждой страховой компании заключен договор с конкретным ассистансом, и уже у ассистанса будут договора с госпиталями. Именно телефон ассистанса указан в вашем страховом полисе. Вы будете звонить и общаться только с ассистансом. Асистанс не продает полисы.
Поэтому выбирать нужно и ассистанс тоже, а точнее даже связку Страховая + Асистанс. Лучше всего читать отзывы по конкретной стране, но топовые работают нормально во всех странах. Но будьте готовы, что по каждому ассистансу и страховой будет негатив. Это нормальная ситуация и её надо принять за данность. Такой вот страховой бизнес, все в рамках страхового договора. Что-то не учел, твои проблемы.