Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Совместимы ли ипотека и беременность?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Декретом называют отпуск по уходу за ребёнком — в народе этот термин прижился, но законодательно он никак не закреплён. С точки зрения закона, женщина сначала оформляет больничный лист по беременности и родам, который длится 140 дней (при сложных родах или многоплодной беременности — 156 дней). По прошествии этого срока мать уходит в отпуск по уходу за ребёнком, который длится 1,5 года — в этот период ей платят пособие в размере 40% от зарплаты. Если женщина не работала, то ей платят пособие по безработице — фиксированную сумму от прожиточного минимума. Отпуск можно продлить до трёх лет, но следующие полтора года пособие платить не будут.
В отпуск по уходу может уйти не только женщина, но и отец ребёнка, бабушка или дедушка, тогда пособия будут рассчитывать из их зарплаты. Но это редкая ситуация — как правило, с малышом остаётся мать, поэтому в статье мы будем говорить именно о том, может ли взять ипотеку женщина в декрете.
Как взять ипотеку, если жена в декрете
Если оформлять ипотеку на работающего супруга, то не имеет значения, в декрете жена или нет. Муж должен соответствовать общим требованиям банка, а жена автоматически станет созаёмщиком, но без дохода. Все права и обязанности заёмщика будут и у неё.
Поэтому при таком сценарии главное — чтобы у мужчины был хороший доход. Банк будет исходить из того, что жена на данном этапе не поможет ему выплачивать ипотеку, а скорее будет рассматриваться организацией как иждивенка.
Банк понимает, что кроме платежа, нужны деньги на проживание всей семьи — возможно, аренду квартиры и т.д. На это должно оставаться не меньше 60% от зарплаты: если сумма меньше, есть риск просрочек или неоплаты кредита — тогда банк, скорее всего, откажет.
Примерные расчёты выглядят так:
- из дохода мужа вычитаем будущий платёж по ипотеке (можно рассчитать в онлайн-калькуляторе любого банка);
- если после вычета остаётся больше 60%, то претендовать на одобрение можно.
Почему появилась данная программа?
Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. Так, в 2018 году на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем в 2017-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека. Пока ощутимых результатов не наблюдается: в 2022 году рождаемость в РФ снизилась на 6,9% к уровню 2021 года.
Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2015 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.
Кaк пoвыcить лoяльнocть кpeдитopoв и yвeличить шaнcы нa ипoтeкy
📌 Пpeдocтaвьтe вce нeoбxoдимыe дoкyмeнты, cпpaвки и выпиcки, пpи нeoбxoдимocти, oбнoвитe дoкyмeнты в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями бaнкa;
📌 пpoявитe oтвeтcтвeннocть пpи зaпoлнeнии зaявки нa кpeдит: нe дoпycкaйтe oшибoк, впишитe пoлныe и вepныe дaнныe;
📌 бyдьтe гoтoвы к диaлoгy c кpeдитopoм: бyдьтe нa cвязи пo yкaзaннoмy кoнтaктнoмy нoмepy тeлeфoнa, coтpyдники бaнкa мoгyт звoнить, чтoбы yтoчнить и пepeпpoвepить дeтaли;
📌 yвeличьтe paзмep пepвoгo взнoca;
📌 дo пoдaчи зaявки, пoгacитe пpeдыдyщиe зaдoлжeннocти;
📌 пpeдocтaвьтe дoкyмeнты нa нeдвижимocть и цeннoe имyщecтвo, кoтopoe мoжeт выcтyпaть в кaчecтвe дoпoлнитeльнoгo зaлoгa.
Совместимы ли ипотека и беременность
В страховой компании при оформлении полиса обязательно спросят – не беременны ли вы и не собираетесь ли иметь детей в ближайшее время. Некоторые компании вообще не страхуют женщин в положении, некоторых устраивает только срок до 6 месяцев, но сам факт обязательно отражается в документах. Поэтому, если вам удалось скрыть факт беременности от сотрудников Банка, в страховой компании правда может выплыть.
Официально, ущемлять права будущих матерей никто не может, и ипотека беременным не противопоказана, но внутренние установки большинства банков обязывают менеджеров отказывать данной категории граждан (имеется ввиду, ставить отметку о беременности в заявке с заранее готовым отказом). Некоторые кредитные специалисты, не знакомые с законом или просто немного обнаглевшие, напрямую отправляют пузатую категорию восвояси.
Дают ли беременным ипотеку в Сбербанке
Общие требования предусмотрены по всем типам кредитования. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение выносится исходя из возможности клиента длительное время исполнять долговые обязательства. Получение ипотеки беременным в Сбербанке доступно, ожидание ребенка не служит причиной для отказа.
Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей встает особенно остро в период ожидания прибавления в семействе. В большинстве случаев для достижения цели единственным выходом служит ипотечный кредит. Условия выдачи займа предусматривают оценку платежеспособности потенциальных заемщиков. Законодательство не предусматривает ограничений на получении ипотеки беременным в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях сотрудники отклоняют заявку из-за больших рисков. Поэтому стоит заблаговременно подготовить выгодную стратегию, чтобы минимизировать риски.
Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
- Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
- Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
- Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
- Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
- Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.
Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.
Существует ли ипотека для беременных?
Нежели об ипотеке беременным женщинам задумываться не следует? Не совсем так, в каждой финансовой организации отыскивается выход из ситуации. Человеку достаточно обратиться к представителю, чтобы получить все условия, а потом уже искать обходные пути. Их количество велико, поэтому заранее расстраиваться не следует, наоборот, пора постараться во всем уточнить детали и поступить оптимальным способом.
Пусть во время беременности возрастают все риски невыплаты денежных средств, это не значит, что семья навсегда останется в своей старенькой квартире или продолжат снимать комнату. Если правильно оценить причины появления отказа, удастся справиться с такой проблемой. Главное, серьезно подходить к основным условиям перед подписанием договора ипотеки.
Стоит ли скрывать беременность
Если внешне беременность не видна, то лучше не сообщать о положении, в котором находится женщина. Но лучше будет предупредить руководителя о намерении получить жилищный кредит. Если он в курсе о том, что в будущем женщина выйдет в декретный отпуск, то нужно попросить его не сообщать об этом в банк.
Важно! При подаче заявления проводится только внешняя оценка менеджером банка. Оформляя страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что факт сокрытия беременности обнаружится при возникновении страхового случая. В данной ситуации страховая премия может не быть выплачена.
Если интересное положение открылось до подписания договора, то банк может отказать беременной в ипотеке. Если это вскроется уже после сделки, то, скорее всего, это уже никак не повлияет, при условии, что платежи вносятся вовремя.
Выход в отпуск по уходу за ребёнком отражается на финансовом положении семьи. Иногда платить по кредиту становится сложно. Данный факт может стать уважительной причиной для реструктуризации долга. Финансовая организация вносит изменения в текущий договор, ежемесячные платежи уменьшатся за счёт увеличения срока.
Если по платежам будут значительные просрочки, а беременная заемщица не предпримет никаких действий для разрешения ситуации, банк может выставить требование о полном досрочном закрытии долга.
Подробнее о льготах при рождении ребенка и как получить 450 тысяч рублей от государства, вы можете узнать из отдельных постов на нашем сайте.
Каждый заемщик хочет получить положительное решение в кредитовании без лишней волокиты. Специалист банка оценивает клиента лишь внешне, поэтому на начальных сроках можно без труда скрыть беременность. Важно учитывать, что раз вы не уведомили банк о будущем пополнении, следует попросить работодателя, чтобы тот не сообщал о предстоящем декретном отпуске кредитору.
После подписания сделки беременность навряд ли как-то повлияет. Но! Если банк узнает об интересном положении до подписания документов, вы можете получить отказ. Важно и то, что при оформлении ипотеки заемщики страхуют жизнь и здоровье. При возникновении страхового случая выплаты можно не дождаться, ведь страховая компания не знала о вашей беременности.
Скрывать или не скрывать факт беременности от кредитора, решать вам. Тщательно обдумайте все возможные риски. Возможно, следует быть честным с тем, кто вам дает деньги в долг на покупку недвижимости. Заявки можно подавать в несколько финансовых организаций, одна из которых с большой вероятностью одобрит ссуду. Если же наступит страховой случай в тот момент, когда вы скрыли беременность, проблем может быть гораздо больше.
Объективный взгляд на отношения банков к женщинам, ждущим ребенка, а также на платежеспособность будущих матерей, позволяет сделать вывод об отсутствии каких-либо оснований для того, чтобы ожидать разработки программы, предназначенный специально для таких лиц. Однако тем, кто всерьез решил получить ссуду, не стоит боятся отрицательных ответов на вопрос «дают ли ипотеку беременным» и опускать руки: варианты, которые мы рассмотрели выше, прекрасно работают на практике и позволяют добиться поставленных вами целей. Естественно, правильно остановиться на втором способе, а не идти по пути предоставления заведомо ложных сведений и обмана. Тяжелее всего придется тем, кто вынужден будет растить ребенка самостоятельно, поскольку ипотека для матерей одиночек часто является непосильной.
Можно ли скрыть беременность?
До окончательного оформления и подписания договора специалисты банка подвергают тщательному изучению всех потенциальных заемщиков.
Вполне понятно желание клиентов по возможности избежать столь внимательного изучения и получить решение как можно быстрее. Стоит ли скрывать беременность – момент спорный.
На начальных сроках будет нетрудно скрыть свое положение от сотрудника банка даже при личном общении.
Также по возможности можно попросить свое начальство не раскрывать кредитору информации о скором декрете при проверке банком достоверности сведений о месте службы клиента.
После того как специалисты одобрят заявку, и ипотечное соглашение будет составлено и подписано, факт беременности уже не сможет ни на что повлиять. Ведь кредитор не сможет утверждать, когда именно наступила беременность, возможно, это произошло уже после взятия кредита.
Если девушка все же решит поставить банк в известность относительно своего положения, это может стать причиной отказа в выдаче займа.
К тому же очень часто параллельно с кредитным договором оформляется страховой полис. И в будущем страховщик может отказать в выплате на основании того, что он не был извещен о беременности.
Подавая заявку на ипотеку, каждый заемщик должен осознавать, что главный фактор для кредиторов – это платежеспособность клиента и его возможность в полном объеме и своевременно выполнять свои кредитные обязательства. Расходы на роды и ребенка не могут считаться веской причиной для не выплат или задержек платежей
Что можно предпринять при отказе?
Для большого процента граждан ипотечное кредитование – единственная возможность приобрести жилье в собственность. Поэтому неудивительно, что ипотека считается одним из самых популярных банковских продуктов.
Однако зачастую не всегда получается в полной мере подтвердить реальный размер доходов. Вынашивание и рождение детей серьезно влияют на бюджет семьи и значительно увеличивают вероятность не выплат, поэтому не каждый кредитный специалист готов дать одобрение будущей матери.
Даже в случае отрицательного решения можно найти иные пути выхода, а именно попробовать один из следующих вариантов:
- Оформление ипотеки супругом. Даже если женщина в этом случае будет выступать созаемщиком, ее доходность не будет играть такой важной роли. Основной фактор – возможность мужа выплачивать займ и содержать семью.
- Открытие ипотеки сторонним лицом. Если у будущих родителей имеются работающие родители с достаточно высоким доходом, то можно попросить их оформить кредит на себя.
- Кредитование с минимум документов. Некоторые учреждения предлагают услуги кредитования без обязательного подтверждения размера заработка, но чаще всего в этом случае существенно увеличен процент.
ВТБ: ипотека для беременных
В ВТБ также нет особой программы кредитования для будущих матерей. Подать заявку можно только на обычный кредит.
Для первичных и вторичных рынков ипотека беременным в ВТБ предполагает условия:
- займ от 600 000 руб. до 60 млн. руб.;
- размеры ставки от 10,2%;
- сроком не более 30 лет;
- первый взнос не менее 10%;
- обязателен подтвержденный доход и официальная заработная плата;
- прописка в том регионе, где берется кредит.
Программа ВТБ со сниженной ставкой для жилья площадью от 65 кв. метров:
- от 600 000 рублей до 60 млн.;
- не более 30 лет;
- ставка от 10%;
- первоначальный взнос не меньше 20%;
- учитывается общий доход до 4 созаемщиков, а также вся дополнительная прибыль основного заемщика.