Какие вклады предлагает предлагает Совкомбанк пенсионерам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие вклады предлагает предлагает Совкомбанк пенсионерам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2021 года в России существует налог на вклады, который нужно платить физическим лицам. Его размер зависит не от количества средств на счетах пользователей, а от дохода, полученного в виде процентов. При этом не важно, в одном или нескольких банках лежат деньги. Если в течение года в качестве процентов по вкладам получено более порогового значения, нужно выплатить 13% от вырученной суммы, то есть НДФЛ, как и другим физическим лицам, получившим доход.

Вклад «Максимальный доход»

Вклад имеет условие: без возможности досрочного расторжения с сохранением процентов.

Срок в днях	31-90	91-180	181-270	271-365	730	1095
Проценты	6,1%	6,4%	6,6%	6,6%	7,25%	7,65%
Проценты при расчётах картой Халва	7,1%	7,4%	7,6%	7,6%	8,25%	8,65%

Повышенный процент по депозитам в Совкомбанке для пенсионеров

В Совкомбанке не существует специальных предложений для пенсионеров. Получить бонусы по депозиту можно на общих условиях.

Банк повышает процент по вкладам в двух случаях:

1. При использовании карты «Халва». Необходимо ежемесячно совершать пять покупок с помощью карты с начала открытия вклада и до срока его окончания. Сумма покупок должна составлять больше 10 тысяч рублей. Также у клиентов не должно быть непогашенных в срок задолженностей по карте.
2. Пополнение вклада с помощью безналичных переводов со счетов из сторонних банков. При соблюдении условия процент увеличивается на 0,3. Эти надбавки складываются. Используя их, выплаты можно увеличить на 1,3 %. С учетом этих добавок максимальный процент можно получить, открыв вклад «Рекордный процент». Он составит 8,8 %.

Какие виды вкладов есть в Совкомбанке

Сейчас существует три продукта, которые доступны людям, желающим сделать вклад. У каждого из них свои условия и процентные ставки.

Продукты	Условия	Описание и особенности
Оптимальный	минимальная сумма вклада при открытии — 50 000 рублей; минимальная сумма пополнения от 1000 рублей; ставка — до 23% годовых, зависит от длительности вклада; частичное снятие — не предусматривается договором, при закрытии до срока происходит пересчет тарифа под 0,01%; автоматическое продление срока; пополнение вклада можно провести через 10 дней после открытия.	Выплата процентов по вклады происходит в момент окончания действия договора с банком. Если расторгнуть его раньше, то надбавка будет минимальной. Важно в течение первых 10 дней отнести в банк максимальную сумму, так как ей будет ограничена величина пополнений. Например, если клиент положил всего 50 000 рублей, то внести в течение срока сможет столько же. Срок вклада напрямую влияет на устанавливаемую процентную ставку: 3 месяца — 23% годовых; 6 месяцев — 10%; 3 года — 12%. Ближе к концу срока действия вклада ссылка на форму для заказа средств придет в SMS-сообщении.
Удобный	минимальная сумма вклада при открытии — 50 000 рублей; срок вклада — от 3 до 36 месяцев; сумма операций по пополнению — ограничена размером капитала после открытия или пролонгации, вносить можно по 1000 рублей; выплата процентов — в конце срока; использование денег до срока возможно, но процентная ставка будет пересчитана — 0,01% годовых на сумму снятия; процентная ставка — от 7,2 до 8,6% годовых. Если у клиента есть оборот по карте «Халва», то он может получить повышенную ставку.	Этот вариант подойдет тем, кто пользуется картой «Халва» и хочет хранить деньги в банке более 6 месяцев — тогда ставка по вкладу будет выше. При этом можно снимать со вклада любые суммы, на оставшиеся средства будут начислены проценты по полной ставке. Пролонгация вклада происходит автоматически. При этом чем больший срок клиент выбрал при открытии, тем выше будет ставка.
Постоянный доход	процентная ставка — от 6,2 до 8,1% годовых; срок — от 1 до 36 месяцев; расходовать средства в течение срока — нельзя; минимальная сумма вклада при открытии — 30 000 рублей; вносить можно от 1000 рублей; сумма пополнений ограничена стартовой величиной вклада после открытия или пролонгации; продление срока — автоматически; при досрочном закрытии ставка пересчитывается — 0,01% годовых.	Начисленные проценты по этому вкладу ежемесячно переводятся на отдельный счет — так и формируется постоянный доход. Присутствует отложенное пополнение — деньги можно внести в течение 10 дней после открытия вклада. Лучше всего это делать сразу большой суммой, так как количество пополнений будет ограничено ей.
Онлайн-копилка	доходность — до 25% годовых; проценты начисляются ежедневно до момента снятия; выплата ежемесячно на специальный счет.	Этот продукт рассчитан на держателей карт «Халва» от Совкомбанк, имеющих постоянный доход. Он находится на первом месте по популярности. Его можно открыть удаленно в приложении или через личный кабинет, и пополнять в любое время. При открытии на копилке стоит процентная ставка 0% годовых, а при остатке на счете свыше 10 000 рублей — 25%. У пользователей есть возможность выбрать способ переводов на копилку: установить фиксированную сумму с заданной периодичностью переводов с карты; процент от совершенных покупок; процент от всех приходных операций; округление покупок. Дополнительно можно переводить на накопительный счет кэшбек и процент, начисленный на остаток собственных средств.
Максимальный доход валютный	валюта — доллары США; процент в год — от 0,3 до 8 (зависит от наличия карты «Халва» и срока вклада); минимальная сумма вклада при открытии — 500 долларов; условия не предусматривают пополнение и частичное снятие; выплата процентов в конце срока; пролонгация автоматическая; при досрочном закрытии ставка 0,01%.	Этот вклад подойдет тем, кто имеет сейчас крупную сумму в валюте в наличных и хочет ее увеличить не только за счет изменения курса. В настоящее время выгоднее всего открывать вклад на 12 месяцев — банк установил для него ставку 8% годовых, вне зависимости от наличия карты «Халва» и оборота на ней.
Удобный — валютный	валюта — доллары США; срок — от 1 до 36 месяцев; процентная ставка — от 0,1 до 1,4% годовых; минимальная сумма вклада при открытии — 500 долларов; внесение средств — от 100 долларов, но не более стартовой суммы; ставка при досрочном закрытии уменьшается до 0,01%; расходование возможно, но только до неснижаемой суммы.	Этот вклад для тех, кто не уверен, что не воспользуется деньгами до конца срока, а сохранить их хочет на долгое время. Максимальный процент можно получить за вклад на 3 года при условии использования карты «Халва» и наличия на ней неснижаемого остатка. Выплата процентов происходит на специально заведенный для этого счет — в конце действия договора. До этого времени начислений не будет.
Весенний доход с Халвой	процентная ставка — от 10 до 12%; срок вклада — от 2 до 12 месяцев; отложенное пополнение — 10 дней; минимальная сумма вклада при открытии — 50 000 рублей; минимальная сумма пополнения — 1000 рублей; ограничение взносов — суммой открытия или находящейся на счете в момент пролонгации; нельзя снимать средства до конца срока, не расторгнув договор; досрочное закрытие снижает ставку до 0,01% годовых.	Этот вклад пользователям карты «Халва» от Совкомбанка. Проценты по нему выплачиваются в конце срока на основной счет. К тому же при достаточном обороте по карте «Халва» и сроке вклада, равному 1 год, можно получить максимальный процент — 12% годовых. Единственный недостаток продукта — расходование средств по нему не предусмотрено. Если срочно потребовались деньги, то придется закрывать вклад целиком, теряя в процентах — происходит уменьшение ставки до 0,01% годовых.
Максимальный доход Зарплатный	процентная ставка — 10,2-12,2%; минимальная сумма вклада при открытии — 50 000 рублей; срок действия договора — от 3 до 12 месяцев; нельзя пополнять счет и снимать с него средства.	Эти вклады Совкомбанка доступны для физических лиц — держателей счетов, подключенных к зарплатным проектам. Тариф не дает возможности пополнять счет или расходовать с него средства, но это компенсируется тем, что при досрочном закрытии после половины срока вклада действует ставка не 0,01%, а ½ от установленной по договору. Для получения более выгодных условий, в том числе по ставке, нужно регулярно проводить расчеты по карте «Халва».

Какие налоги нужно заплатить со вклада

В 2022 году размер ключевой ставки Центробанка резко вырос до 20%, но на пороговую сумму это не повлияло — в расчет берут то значение, которое было установлено в начале года — 8,5%. Это значит, что число людей, которые будут обязаны уплатить этот налог с дохода, увеличилось, так как расчет порогового значения ведется по формуле: 1 000 000 рублей умножается на ключевую ставку. В 2022 году — попадающий под налог минимум составил 85 000 рублей.

Разберем на примере:

1. В 2022 году клиент Совкомбанка положил на вклад «Оптимальный» 3 000 000 рублей и получил за 3 месяца доход 172 500 рублей в виде процентов. Если вклады были открыты в нескольких банках или несколько раз за год, то нужно сложить все полученные суммы процентов. Учитывайте, что при расчете налога учитываются и вклады в валюте.

2. Из этой суммы нужно вычесть минимальный доход для 2022 года — 85 000: 172 500 – 85 000 = 87 500 рублей. Именно с этой суммы клиенту Совкомбанка предстоит выплатить НДФЛ.

3. Налог на доходы физических лиц в России фиксированный — 13%. Умножаем сумму налоговой базы на него: 87 500 * 13% = 11 375 рублей — столько нужно отдать государству.

Многие из тех, кто будет открывать вклады Совкомбанка в 2022 году, попадают под действие закона о налоге за проценты по вкладам. Заплатить его нужно до 1 декабря 2023 года, то есть не в том периоде, когда произошла выплата процентов, а в следующем. Уйти от оплаты не выйдет, так как с недавнего времени банки самостоятельно передают данные в ФНС, а налоговая служба, в свою очередь, автоматически подсчитывает сумму и выставляет ее к оплате вместе с имущественными взносами.

Чтобы не платить налог, можно воспользоваться советами от финансистов:

• делать вклады на небольшие суммы — чтобы размер процентов не превысил установленный законом;

• разделить крупную сумму между родственниками, чтобы каждый сделал небольшой вклад.

Не поможет использование нескольких банков, так как все они сообщат в ФНС о доходах клиента, а специалисты подсчитают, сколько с них нужно заплатить. Сейчас законотворцы работают над тем, чтобы внести правки в закон о налоге со вкладов. Они хотят изменить порядок расчетов так, чтобы он учитывал изменение ключевой ставки в течение года.

Вклады на сегодня для пенсионеров

Совкомбанк пока не разработал отдельные процентные ставки для пенсионеров и пенсионеров по инвалидности, но значительно повысил их процентные ставки — минимум 0,5% при открытии каждого депозита. У них также есть доступ к минимальным первоначальным взносам, расторжению контракта в период депозита, бесплатному пополнению лицевого счета и снятию средств в любое время.

Доступные вклады для пенсионеров на 2021 год:

• Максимальный доход;
• Проценты по процентам;
• Осознанное решение;
• Золотое время;
• По требованию.

Карта рассрочки Халва

Что же за пластиковая карта Халва, пользователям которой, Совкомбанк предлагает повышенные процентные ставки?

Читайте полный обзор Халвы.

Дело все в том, что карты рассрочки относительная новинка на российском финансовом рынке. Те малочисленные кредитно-финансовые учреждения, которые предлагают нашим гражданам подобные пластиковые карты пытаются всяческим путем привлечь внимание клиентов, в том числе и повышением процентов.

Не зная продукт, люди с небольшой охотой хотят его приобретать. А тем временем карта рассрочки от Совкомбанка действительно хорошее и выгодное финансовое предложение, которое помимо дополнительных привилегий от банка дает возможность своему владельцу приобретать товары и услуги не по стандартным кредитным условиям с дальнейшей переплатой в виде насчитанных процентов, а по цене, указанной в стоимости товара с беспроцентной рассрочкой.

Предположим, выбранный вами телевизор стоит 50 000 ₽. Вы оплачиваете покупку картой рассрочки. Деньги необходимо вернуть на карточный счет в срок, приписанный в договоре. И при этом никаких скрытых комиссий и процентных начислений. Выгода очевидна, тем более для пенсионеров, которые стараются экономить каждую копейку.

Формально Совкомбанк прав и не нарушает требований закона о рекламе – все те специальные предложения для пенсионеров, о которых говорится в ролике, так или иначе присутствуют в официальных документах банка. Однако стоит ли действительно надеяться на повышенный объем льгот для клиентов пенсионного возраста в Совкомбанке – большой вопрос.

Практически все, о чем мы написали, затрагивает пенсионеров только в одном – для «включения» ряда льгот и привилегий они должны тратить по карте «Социальная Халва» минимум 5 тысяч рублей в месяц (тогда как все остальные клиенты – минимум 10 тысяч рублей). Но целесообразность самих льгот вызывает вопросы:

• кэшбэк – повышенный распространяется только на покупки у партнеров банка и только через телефон (иначе начисляется всего 1% от суммы). Смысл есть только если пенсионер часто делает покупки в магазинах – партнерах банка;
• скидка на «Суперопцию» по подписке «Халва.Десятка» интересна только тем, кто очень активно пользуется картой – у пенсионеров на это просто нет денег и необходимости;
• 10% годовых на остаток по карте – действует всего 3 месяца с открытия карты (хотя если подгадать момент, можно заработать и в эти месяцы);
• условия рассрочки по «Социальной Халве» почти не отличаются от обычной карты (кроме процента неустойки);
• повышенная на 1% ставка по вкладу – получить крайне сложно, так как нужно выполнять условие по оплате картой все месяцы срока действия вклада, а также не допускать ни одной просрочки по кредиту;
• акция «Все под 0!» – получить возврат процентов очень сложно даже не считая оборот по картам (не допускать просрочек и не гасить кредит досрочно), к тому же нужно платить за программу «Гарантия минимальной ставки» и за финансовую защиту, что весьма дорого.

Таким образом, подвоха в особых условиях для пенсионеров нет, но только на первый взгляд – по факту же банк предлагает либо не особо нужные пенсионерам программы, либо льготы, которые практически невозможно получить.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб.
2	Недвижимость надежно	6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3	Облигации, векселя, валюта нужен опыт	5%-15% годовых От 100000 руб.
5	Свой бизнес нужна идея	До 300% но, конечно, не сразу

Вклад «Максимальный доход» для пенсионеров

Выдается на срок от одного месяца до 1096 дней. В то время как другие категории граждан не могут иметь процентную ставку выше 8%, пенсионеры и пенсионеры имеют минимальную ставку в размере 8,5%. Возможно увеличение до 10,3%.

Минимальная сумма средств для первого взноса — 30 тысяч. руб. Основные характеристики должны включать:

• Возможность внесения денежных средств в течение срока вклада (минимальная сумма — 1000 рублей);
• Проценты переводятся в конце срока депозита, после даты погашения;
• Часть средств не может быть снята;
• По истечении хотя бы одного года существования депозита возможно расторжение договора без потери части процентов;
• Если вы вносите депозит удаленно через Интернет, ставка вырастет на 0,5%.

Какая процентная ставка на кредит в Совкомбанке?

Полезная информация

Сумма кредита	от 300 000 до 5 000 000 рублей (при обеспечении — до 5 000 000 рублей)
Процентная ставка	до 99 999 руб — от 9,9% годовых от 100 000 руб — 6,9% годовых
Срок кредитования	от 12 месяцев до 5 лет (под залог до 5 лет)
Валюта	Рубли РФ

В каком банке самый выгодный вклад на 3 месяца?

Вклады на 3 месяца

Банк	Ставка	Срок
СДМ-Банк	до 8.7 %	91 — 367 дней
ББР Банк	9 %	от 1 дня
Банк Синара	до 8.51 %	30 — 180 дней
Банк ДОМ.РФ	до 10.3 %	91 — 1100 дней

Куда можно вложить деньги на полгода?

Вклады на 6 месяцев

Банк	Ставка	Сумма
Уральский Банк реконструкции и развития	8.25 %	от 100 000 ₽
Банк ДОМ.РФ	до 9.9 %	от 30 000 ₽
Ак Барс	до 9 %	10 000 — 5 000 000 ₽
МТС-Банк	до 8.97 %	от 30 000 ₽

Все вклады Совкомбанка на сегодня обладают такими условиям:

• Открываются только в национальной валюте (кроме Максимальный доход);
• Пополняемые — сумма не меньше 1000 руб.;

Важно! Сумма пополнения за весь срок договора любого вклада Совкомбанка не может превышать суммы, размещенной на счету в первые 10 дней.

• Пролонгируемые — условия продления и процент определяются на день продления договора;
• Выгодные — для владельцев карты Халва. Все вклады Совкомбанка (кроме Автомобильного) предполагают увеличение ставки при выполнении условий по минимальному ежемесячному расходы с карты.
• Без изъятия — нельзя снимать средства до срока, в этом случае % будет пересчитан по ставке — 0,01%.

Особенности вкладов Совкомбанка для пенсионеров

Пенсионный вклад Совкомбанка – специальный банковский продукт для людей, которые вышли на пенсию. При этом банк не интересует, работает человек или нет, он всё равно может открыть такой счёт, если получает пенсию по возрасту или другим основаниям.

В любой момент пенсионер вправе составить завещательное распоряжение по вкладу. Этот документ заменяет завещание, при этом обращаться к нотариусу не нужно.

При выборе вклада для пенсионеров учитывайте следующие параметры: продление, пополнение и частичное снятие. К примеру, если вкладчик рассчитывает копить, счёт без опции пополнения не подойдёт.

В некоторых случаях пенсионный вклад может служить для зачисления пенсии. Для этого нужно написать заявление в ПФР и указать реквизиты. О наличии такой возможности лучше узнать у представителя банка.

Возможности карты Мир от Совкомбанк

Пенсионеры и участники социальных выплат могут получить вознаграждение в размере 5,3% в год на остаток счета. Только клиенту при открытии счета нужно выбрать программу «Мой доход». Таким образом, пенсионеры не только не платят комиссионные вознаграждения банку, но и получают от него дополнительный заработок, что немаловажно для этой группы лиц. Зарплатные проекты не имеют такой возможности, но каждый банковский сервис предоставляет свои преференции.

Пенсионерам Карта мир от Совкомбанка позволяет оформить онлайн-кредиты, банковские вклады и контролировать их в системе, не выходя из дома. Самое доступное кредитование – это заем наличных, что позволит клиентам совершить покупки, посетить оздоровительный центр, сделать ремонт или постройку. Максимальный срок вклада до 3 лет с процентной ставкой от 6-8,65 %.

Похожие записи:

• Заявление на отказ от страховки: как составить и подать
• Суд по алиментам: как подать и взыскать в 2023 году
• Льготы для пенсионеров в Тюмени в 2023 году