Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Больше денег для 21 миллиона жителей Германии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принцип солидарности оказался причиной сильного кризиса в настоящее время. Работающих людей становится все меньше из-за многих факторов. Например, это следствие демографических проблем, увеличения продолжительности жизни, кризиса в экономике. Кроме того, в 2020 году значительное, но неблагоприятное влияние оказала пандемия коронавируса. Из-за нее большое число людей оказалось безработными, стали закрываться предприятия малого бизнеса. Кроме того, граждане начали перечислять меньше денежных средств в пенсионный фонд из-за собственных финансовых трудностей.
Перспективы немецкой пенсионной системы
Сейчас власти страны думают о новой реформе, которая повысит пенсионный возраст до 67-ми лет. Об этом правительство задумывалось уже долгое время, так что скоро задумка может воплотиться в реальность.
Средняя пенсия в Германии
Размер пенсии в Германии зависит от нескольких факторов:
- трудовой стаж;
- размер заработной платы в период трудовой деятельности;
- размер отчислений в пенсионный фонд в период трудовой деятельности.
Согласно статистике Немецкого пенсионного страхования (www.deutsche-rentenversicherung.de) в конце 2019 года немецкие мужчины-пенсионеры Западной Германии получали пенсию в среднем 1 139 евро, а в Восточной – 1 212 евро в месяц. У немецких женщин-пенсионерок выплаты были 710 и 1 023 евро соответственно.
*Приведенные данные актуальны по состоянию на 31.12.2019.
В середине 2020 года пенсионные выплаты были увеличены:
- в Западной Германии – на 3,45%
- в Восточной Германии – на 4,2%
Указанные цифры представляют пенсии брутто, т.е. без вычета обязательных отчислений. Да, в Германии пенсионеры со своей пенсии обязаны платить отчисления на медицинское страхование (7,3%) и страхование по уходу (3,05%). Итого чистыми на руки пенсионер в Германии получает в среднем от 950 до 1000 евро.
Кто может претендовать на пенсию
Правом на пенсию по старости обладает любой гражданин Германии, достигший пенсионного возраста, который на настоящий момент составляет 65 для женщин и 67 лет для мужчин, но будет ежегодно повышаться на 1-2 месяца.
Таким образом, к 2029 году начало выплат будет производиться уже с 67 лет. Впрочем, если человек платил страховые взносы в течение 35 лет, он может начать получать пенсию и раньше. Однако это скажется на её размере. Чем раньше немцы перестают работать, тем ниже их пенсия. С другой стороны, прекращение трудовой деятельности позже положенного срока поощряется дополнительными деньгами.
Иммигранты, проработавшие в Германии хотя бы пять лет, тоже могут претендовать на пенсию, при условии что они всё это время регулярно платили взносы.
Иностранки, вышедшие замуж за немцев и воспитавшие детей, тоже имеют право на пенсию. Засчитываются либо один, либо три года ухода за ребёнком в зависимости от года его рождения. Кроме того, законодательство этой страны поддерживает супругов, занимавшихся ведением домашнего хозяйства.
Размер пенсии в Германии рассчитывается по специальной формуле:
Пенсия = S x Fвозр х Fпенс х k, где
S — актуальная стоимость коэффициента на год расчета пенсии;
Fвозр — фактор возраста;
Fпенс — фактор вида пенсии;
k — индивидуальный размер коэффициента в году.
Индивидуальный коэффициент зависит от стажа работы и количества отчислений. Если взносы производились со средней зарплаты (в Западной части — €3045, в Восточной — €2695) в течение одного года, будущий пенсионер получит 1 балл, если доход был меньше установленного уровня, балл уменьшается, если больше, то увеличивается. Но максимум за 1 год нельзя заработать больше 2 баллов.
Стоимость коэффициента устанавливается каждый год правительством в зависимости от сложившейся ситуации в стране. В 2018 году она составляла €30,69 и €32,03 в Восточной и Западной Германии соответственно.
Фактор возраста зависит от времени выхода на пенсию и равен:
- 1, если пенсия оформляется в 67 лет;
- меньше 1, если раньше;
- больше 1, если позже.
Зависимость выглядит следующим образом:
| Значение фактора возраста | Возраст ухода на пенсию, лет |
| 0,856 | 63 |
| 0,892 | 64 |
| 0,928 | 65 |
| 0,964 | 66 |
| 0,991 | 66 и 9 месяцев |
| 0,994 | 66 и 10 месяцев |
| 0,997 | 66 и 11 месяцев |
| 1 | 67 |
| 1,005 | 67 и 1 месяц |
| 1,01 | 67 и 2 месяца |
| 1,015 | 67 и 3 месяца |
| 1,06 | 68 |
| 1,12 | 69 |
| 1,18 | 70 |
| 1,24 | 71 |
Пенсионная система Германии в настоящее время занимает 13-е место в мире по данным Глобального пенсионного индекса.
Как и во многих странах, в Германии действует пенсионная система с тремя различными типами пенсий. До недавнего времени большинство пенсионеров в Германии делали отчисления только в фонд государственного пенсионного страхования. Однако старение населения и система привело к тому, что работающие жители Германии вынуждено делать отчисления в пенсионную систему, которая, в свою очередь, финансирует уже вышедших на пенсию. В связи с этим увеличивается популярность программ частного пенсионного страхования.
В Германии существует три вида программ пенсионного страхования:
- Обязательная государственная пенсия, известная в Германии как Государственное пенсионное страхование или (Gesetzliche Rentenversicherung – GRV). Участие в программе государственного пенсионного страхования Германии является обязательным и финансируется за счёт государственных субсидий и взносов на социальное обеспечение, производимых работающим населением. Взносы перераспределяются для осуществления лицам, вышедшим на пенсию, не откладываются или инвестируются.
- Корпоративные или профессиональные пенсии, известные как (betriebliche Altersvorsorge – bAV): частные добровольные пенсионные программы, предлагаемые работодателями, которые позволяют работникам увеличивать пенсию за счёт увеличения пенсионных взносов.
- Частные пенсии: это индивидуальные пенсионные инвестиционные программы, разработанные банками или страховыми организациями для увеличения пенсионных выплат клиенту по достижении пенсионного возраста.
Процедура раздела пенсионных накоплений (Versorgungsausgleich) проводится в случае развода. Ее цель – уравнять пенсионные выплаты у бывших супругов. Это нужно для тех случаев, когда супруга занималась домашним хозяйством и не отработала необходимый пенсионный стаж, либо же получала невысокую заработную плату. Тогда по достижению пенсионного возраста, она будет иметь право на получение пенсии нормального размера.
Данная процедура проводится для всех людей, подавших на развод, за исключением тех, кто в брачном договоре прописал отказ от этой процедуры.
Согласно Versorgungsausgleich выравниваю подлежат:
- накопления обязательного пенсионного страхования;
- накопления частного пенсионного страхования;
- накопления фонда обеспечения государственных служащих;
- накопления фондов профессионального пенсионного обеспечения (к примеру, адвокаты, медики);
- пенсия по нетрудоспособности и пенсия по потере профессиональной трудоспособности.
Все накопления при разводе делятся поровну, если иное не прописано в брачном договоре.
Частное пенсионное обеспечение в Германии
В стране работают десятки частных пенсионных фондов, которые предоставляют пособие пожилым людям. Услуга популярна среди обеспеченных немцев и неофициально трудоустроенных граждан. Последних, кстати, в государстве немного. Как это работает?
Человек заключает договор дополнительного пенсионного обеспечения, и каждый месяц отчисляет в фонд определенную сумму, размер которой определяет самостоятельно. Система накопительная, и дает возможность в старости получать солидную ежемесячную денежную помощь.
Средства сразу поступают на открытый банковский счет, а не в фонд. По идее ими можно воспользоваться в любой момент, но немцы, экономная и практичная нация, откладывают их на старость.
Из чего складывается немецкая пенсия
Формула расчета выглядит следующим образом: EP x ZF x RAF x AR = ежемесячная брутто-пенсия.
EP: Это самое важное значение. Год за годом ваш заработок сравнивается со средним заработком всех застрахованных лиц в стране. Если он точно соответствует среднему заработку в этом году, то он стоит 1 балл заработка. Так и получается ваш личный коэффициент. (Entgeltpunkte)
ZF: Возрастной фактор. Это означает, что при расчете пенсии учитываются добавки и вычеты по возрасту. Вычет назначается, если вы рано выходите на пенсию, а добавки — если, например, вы изначально отказываетесь от пенсии после достижения фиксированного пенсионного возраста. В случае, если нет никаких добавок и вычетов, это значение равно 1,0. (Zugangsfaktor)
RAF: (Rentenartfaktor) Здесь все зависит от типа вашей пенсии:
- пенсия по старости, пенсия в связи с потерей трудоспособности и пенсия на время воспитания ребенка имеют коэффициент 1,0
- пенсии за частичное снижение трудоспособности — 0,5
- пенсия сиротам — 0,2
- пенсия лицам, потерявшим одного родителя — 0,1
- пенсии вдовам и вдовцам — 0,55 или 0,6.
Установленная законом пенсия — сколько я буду получать в старости? Сколько я должен внести?
Размер пенсии, которую вы будете получать при выходе на пенсию, зависит от ряда факторов. К ним относятся будущие уровни пенсий, экономические условия, уровень заработной платы и количество вкладчиков. По мере изменения этих факторов федеральное правительство корректирует размер взносов в пенсионный фонд. В результате ставка вашего взноса может быть ниже или выше.
Делая страховые взносы по старости во время работы, вы накапливаете так называемые пенсионные взносы. Это делается автоматически, как только вы получаете зарплату, а ваш работодатель обязан выплачивать ваши пенсионные взносы. Чем больше пенсионных баллов вы накопите, тем выше будет ваша будущая пенсия.
Размер прогнозируемой пенсии каждый плательщик может узнать из информационных писем, которые он или она регулярно получает, начиная с 27 лет.
Получают ли пенсию иммигранты?
Стоит оговориться, что на получение пенсии могут претендовать только граждане страны. Мигрантам пенсионные выплаты начисляют крайне редко. Например, если человек прожил и проработал в стране несколько лет, достиг пенсионного возраста и претендует на получение гражданства или вида на жительство. То есть важно, чтобы для государства вы были не просто «нахлебником», а платили взносы в пенсионный фонд.
Получение социальной пенсии в Германии по старости возможно также для следующих категорий:
- Этнических немцев, насильно вывезенных из страны после 1945 года;
- Этнических немцев, по разным причинам покинувши страну, но вернувшихся до 1993 года;
- Близких родственников и иждивенцев мигрантов, которые получили или претендуют на ВНЖ и гражданство страны.
Пенсия в Германии для украинцев
Возможность получения пенсии в Германии для иностранцев заработавших пенсию в стране, с которой не заключены договоры о сотрудничестве в социальной сфере, затруднено отсутствием механизма передачи средств.
В настоящее время ведется подготовка к заключению договора о сотрудничестве между Украиной и Германией. Если соглашение будет подписано, украинцы смогут получать заработанную в Украине пенсию в ФРГ.
Сейчас украинским пенсионерам, выезжающим для проживания за рубеж, сразу выдают пенсию за шесть месяцев, после этого деньги накапливается на счетах, но из-за отсутствия механизма передачи возникают трудности с ее получением за рубежом. Если пенсионер вернется на территорию Украины, он сможет получать пенсию.
Украинцам для получения немецкой пенсии желательно проработать в Германии пять лет, отчисляя взносы в фонд социального страхования с брутто зарплаты в Германии. Маленький страховой стаж не позволяет рассчитывать на начисление средней пенсии получаемой немецкими гражданами, но те, кому удалось трудоустроиться на должности с высоким окладом (свыше 3900 €) могут производить дополнительные взносы в частные страховые фонды и получать повышенные выплаты после выхода на пенсию.
Пожилой иностранец, чья пенсия ниже 787 € может подать заявку на получение социальных выплат 370 € в месяц.
С какого возраста пенсия в Германии
Когда гражданин уважаемого возраста встречает старость и получает помощь от государства, зависит от года его рождения. Периодически немецкое правительство обсуждает повешение пенсионного возраста. В планах увеличить его сначала 68, а после 2069 года и до 70 лет.
Возраст выхода на пенсию по старости в Германии
| Год рождения | Пенсионный возраст | выход на пенсию |
|---|---|---|
| 1819 — 1851 | 70 лет | |
| 1851 — 1946 | 65 лет | |
| 1947 | 65 лет + 1 месяц | 02.2012 — 01.2013 |
| 1948 | 65 лет + 2 месяца | 03.2013 — 02.2014 |
| 1949 | 65 лет + 3 месяца | 04.2014 — 03.2015 |
| 1950 | 65 лет + 4 месяца | 05.2019 — 04.2016 |
| 1951 | 65 лет + 5 месяцев | 06.2019 — 05.2017 |
| 1952 | 65 лет + 6 месяцев | 07.2019 — 06.2018 |
| 1953 | 65 лет + 7 месяцев | 08.2019 — 07.2019 |
| 1954 | 65 лет + 8 месяцев | 09.2019 — 08.2020 |
| 1955 | 65 лет + 9 месяцев | 10.2020 — 09.2021 |
| 1956 | 65 лет + 10 месяцев | 11.2021 — 10.2022 |
| 1957 | 65 лет + 11 месяцев | 12.2022 — 11.2023 |
| 1958 | 66 лет | 01.2024 — 12.2024 |
| 1959 | 66 лет + 2 месяца | 03.2025 — 02.2026 |
| 1960 | 66 лет + 4 месяца | 05.2026 — 04.2027 |
| 1961 | 66 лет + 6 месяцев | 07.2027 — 06.2028 |
| 1962 | 66 лет + 8 месяцев | 09.2028 — 08.2029 |
| 1963 | 66 лет + 10 месяцев | 11.2029 — 10.2030 |
| 1964 и позже | 67 лет | с 2031 |