Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)

• Сбор документов

• Грамотное оформление заявления

• Подбор арбитражного управляющего

• Подача документов в суд

• Сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Закон «О несостоятельности» предусматривает списание с физических лиц-неплательщиков долговых обязательств, которые не могут быть погашены из-за утраченной способности их оплатить.

Невозможность гражданина рассчитаться с долгами должна быть:

• непреднамеренной и неожиданной (лишение работы, трудоспособности, кормильца и т.д.);
• обоснованной (у человека экстренно пропали источники доходов либо появились крупные расходные статьи, и он способен документально это подтвердить).

Нормы этого законодательного акта направлены на избавление неплатежеспособного должника от непомерной задолженности. Ими могут воспользоваться:

• физические лица, чтобы списать свои долги перед финансовыми учреждениями, налоговой, коммунальной службой и т.д.,
• банки либо другие заимодатели, а также госорганы (например, налоговая служба), чтобы признать должника несостоятельным.

За I квартал 2021 года в России стало почти в 2 раза больше граждан-банкротов, чем за аналогичный период 2020 года. Это означает, что каждый сотый взрослый Гражданин сталкивается с процедурой. Причем в 95,3% случаев в 2021 году банкротство инициируют сами физические лица, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, налоговые органы – в 1%.

По прогнозам аналитиков сервиса FreshStart, Россию ждёт еще большая волна банкротств. Показатели вырастут еще примерно в полтора раза.

Процедуру банкротства для физических лиц некоторые представляют, как подачу заявления и затем все долги будут списаны. Однако, не все так просто. Чтобы иметь право на банкротство, надо доказать свою финансовою несостоятельность и добросовестность при возникновении долга.

Только потом банкротство и освобождение от долгов будет подтверждено решением арбитражного суда и тогда наступит свобода от долгов и возможность не беспокоиться о том, где взять деньги на их погашение. Подавать в суд заявления могут кредитор или должник.

Условия для принятия судом заявления о банкротстве физического лица от кредитора (банка):

• задолженность 500 тыс. рублей;

• просрочка погашения задолженности 3 месяца и более.

Сколько времени занимает процесс

После принятия документов судом происходит рассмотрение дела о банкротстве физического лица. В среднем процесс банкротства занимает около 6-8 месяцев. Если у должника отсутствует имущество для продажи с торгов, то процедура не будет длиться более 6 месяцев.

Случаи, когда банкротство может затянуться до 8-12 месяцев (или дольше):

много собственности у заявителя, которая долго продается на торгах;

• оспаривание сделок должника арбитражным управляющим;

• оспаривание самого судебного решения или определений одной из сторон.

Банкротство – это свобода от всех долгов

Освобождение от долговой нагрузки – основная цель банкротства. И, действительно, по его итогам будет списана большая часть долгов, за некоторыми исключениями.

Задолженности, которые спишутся в результате банкротства, даже при наличии судебных решений о взыскании:

Внимание! Не будут списаны задолженности, возникшие после начала банкротного дела, они называются «текущие платежи»: например, выписанный позднее штраф ГИБДД, начисленные в период банкротства налоги на имущество или арендная плата за жилье и т.д.

Теперь о долгах, которые останутся с банкротом. Для физических лиц их самый распространенный вид – задолженности, связанные с личностью кредиторов:

• алименты,

• возмещение вреда жизни и здоровью,

• возмещение морального вреда,

• для банкрота-ИП – зарплаты его сотрудников.

Справиться с такими платежами, освободившись от кредитной нагрузки, будет гораздо проще.

Остальные «несгораемые» долги – достаточно редкие:

• о привлечении к субсидиарной ответственности,

• о возмещении убытков, причиненных им умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, в состав участников или руководства которого входил банкрот,

• о возмещении вреда имуществу, причиненного физическим лицом умышленно или по грубой неосторожности,

• о возмещении убытков, которые человек причинил умышленно или по грубой неосторожности будучи арбитражным управляющим в деле о банкротстве,

• если кредиторы узнали о наличии требований уже после завершения реализации имущества.

Опасность состоит в другом. Банкроту могут не списать ЛЮБЫЕ задолженности, если будут установлены злоупотребления и махинации, проделанные им перед подачей заявления или в процессе банкротства:

• незаконные действия при накоплении долгов: предоставление дезинформации банку для получения кредита, мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженностей и т.д.,

• создание ситуации фиктивного или преднамеренного банкротства,

• заключение сделок для сокрытия имущества, оспоренных в ходе банкротства,

• сокрытие или предоставление недостоверной информации о доходе и имуществе от финансового управляющего или суда.

Проведение сделок в процессе банкротства

Многие граждане из-за незнания законов пытаются подарить или продать имущество родным и близким. Но процедура реализации имущества должника включает в себя и проверку недавних его сделок. При определенных условиях договор считается недействительным со всеми вытекающими из этого правовыми последствиями.

Суд внимательно рассматривает факт проведения сделок истцом. Недействительными по судебной практике признаются:

1. Так называемые «сделки с предпочтением», из-за которых у одних кредиторов появляется приоритет перед другими. Суд изучает сделки, проведенные в течение полугода до момента направления иска.
2. Сделки, в которых неравноценно встречное вознаграждение, то есть должник получил существенно меньше, чем отдал.

Вам становится очевидно, что Ваша ситуация соответствует всем признакам банкротства физического лица? Не спешите искать шаблоны заявлений о несостоятельности для суда. Проконсультируйтесь с юристом, который оценит все «за» и «против» этой меры в Вашем случае.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.

Преимущества	Недостатки
Освобождение от кредитных обязательств.	Дороговизна процедуры.
После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица.	Ограничения на срок процесса.
Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий.	Реализация имущества посредством аукционов.
	Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы.
	Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах.
	При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания.

Упрощенная процедура банкротства физ лиц

Банкротство по упрощенной схеме – это сокращенная процедура официального утверждения экономически несостоятельного статуса гражданина. Процесс оформления сокращается благодаря снижению числа активных действий для решения вопроса. Кроме того, субъекты, участвующие в этом процессе, обычно не являются активными участниками рынка.

По упрощенной схеме через МФЦ статус банкрота можно получить без финуправляющего. Подобный вариант доступен, если:

• общий размер задолженности в пределах 50-500 тыс. руб.;
• завершено исполнительное производство, пристав официально подтвердил отсутствие имущества, чтобы погасить долг;
• иные действующие производства отсутствуют;
• в арбитраже делопроизводство о банкротстве не запущено.

Если должник соответствует предъявляемым условиям, то ему надо выполнить следующую последовательность действий:

1. Составить список всех задолженностей и кредиторов.
2. Написать заявление на признание себя банкротом.
3. Направить в МФЦ заявление и документацию, включающую паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.

Прикладывать выписки из МФО (микрофинансовых организаций), банков или ФССП к заявлению не нужно. Бумаги может подать сам должник либо его нотариально доверенный представитель. Госпошлина за подачу документов не предусмотрена. Если заявитель забудет указать кого-то из кредиторов в заявлении, то исполнять долговые обязательства ему придется перед ними в полной мере.

Какие изменения вносились ранее

Участие в процедуре банкротства стало возможным не только юридическим лицам, но и физическим лицам. У граждан появилось законное основание быть признанным банкротом по решению суда. Физические лица получили возможность участвовать в процедуре банкротства в судебном порядке — в арбитражном суде и внесудебном порядке — в МФЦ.

Внесения изменений в процедуру банкротства позволило:

• проводить упрощенное банкротство физических лиц через внесудебную процедуру в Многофункциональных центрах (МФЦ);

• заявление и комплект документов на банкротство отправлять дистанционно через интернет;

• определить сумму долга, при которой гражданин может подать на банкротство по упрощенной процедуре (внесудебной) в размере от 50 000 до 500 000 рублей, а при судебном рассмотрении более 500 000 рублей.

Плюсы банкротства физических лиц

1. Для начала процедуры банкротства достаточно обратиться в арбитражный суд. Обычно это намного быстрее приведет к отсрочке платежей, чем попытки договориться с банком.
2. При вынесении положительного судебного решения все долги замораживаются, никакие дополнительные пени и штрафы не применяются, а проценты по кредиту перестают накапливаться.
3. Имеется возможность полностью списать долги при банкротстве, если у физического лица нет имущества или оно не подлежит реализации в счет погашения задолженности.
4. Общение с представителями финансовых учреждений и прочих кредиторов переходит в правовое русло. Стоит только назвать номер открытого в суде дела о банкротстве, как должника сразу же перестают беспокоить сотрудники службы безопасности банка и коллекторы, методы работы которых зачастую выходят за рамки цивилизованных отношений.
5. При реструктуризации долга через банкротство применяется единая ставка ЦБ РФ, что обычно вдвое, а иногда и втрое ниже ставок по банковским кредитам. К тому же на время рассмотрения дела отпадает необходимость платить по кредитным обязательствам.
6. Служба судебных приставов официально приостанавливает все текущие дела, а при погашении или списании долгов полностью закрывает производство.

Итак, плюсы подачи заявления в суд о несостоятельности гражданина вполне очевидны. Далее следует определиться, чем грозит банкротство физическому лицу.

Упрощённое банкротство физлиц: облегчение процедуры или новые сложности

Эксперты объясняют низкую востребованность процедуры банкротства связанными с ней высокими расходами. В 2019 году только 7500 человек с долгами менее 500 тыс. подали заявление в суд о своей финансовой несостоятельности. Очевидно, что этой категории должников невыгодно тратить 100–200 тыс. на необходимые издержки. Проще отдать деньги напрямую кредиторам.

Кроме того, есть граждане, у которых нет средств, чтобы внести даже минимальный залог в 25 тыс. рублей до начала судопроизводства. Для них уже несколько лет правительство разрабатывает упрощённую схему банкротства. Рассмотрим подробнее её преимущества и дополнительные сложности, с которыми, вероятно, придётся столкнуться на практике.

Итак, упрощённое банкротство:

• подходит должникам с низкой зарплатой или вовсе без дохода;

• имеет укороченный срок судопроизводства (максимум – четыре месяца);
• освобождено от ряда длительных и дорогих мероприятий (например, собрания кредиторов, электронных торгов и заседаний суда);
• предоставляет должнику возможность самостоятельно реализовать своё имущество на любых информационных площадках, что зачастую оказывается выгоднее, чем реализация на торгах;
• позволяет снизить издержки, поскольку процедура проходит без обязательного участия ФУ.

К недостаткам проекта можно отнести:

• ограничение максимальной суммы долговых обязательств (не выше 700 тыс.);
• ограничение ежемесячного дохода гражданина (не выше трёх прожиточных минимумов);
• ограничение количества кредиторов (не более 10), причём все из них должны дать добро на упрощённую процедуру;
• отсутствие в деле финансового управляющего – обычному гражданину будет сложно самостоятельно разобраться в тонкостях законодательства и механизме обращения в суд.

И, наконец, главная сложность планируемого новшества – отсутствие прецедентов и наработанной судебной практики.

Условия для банкротства физического лица

Претендовать на добровольное банкротство могут граждане РФ с имеющейся задолженностью от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей, у которых после выплаты долга остается сумма меньше прожиточного минимума.

Если долг – полмиллиона рублей и выше, а платежи для погашения кредита невозможно вносить на протяжении последних трех месяцев по причине отсутствия дохода, то должник обязан обратиться в суд для проведения процедуры банкротства. Он также должен являться гражданином России.

“В интересах физического лица своевременно сообщить кредитору и далее суду, что он больше не в состоянии выплачивать по своим финансовым обязательствам. Это поможет избежать дальнейшего неприятного общения с коллекторами”.

С сентября 2020 года у граждан появилась возможность проведения процедуры внесудебного банкротства. Она оформляется по упрощенной схеме, минуя судебную систему. В этом случае заявление на банкротство должник подает в МФЦ по месту проживания.

Такой способ подойдет не всем гражданам. Вот перечень условий, позволяющих получить банкротство по упрощенному алгоритму:

• Наличие у физического лица долга от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей.
• Просрочка по платежам – не менее 3 месяцев.
• На счетах гражданина имеется не более 50 тысяч рублей, нет никаких доходов и имущества (кроме единственной жилплощади).
• Закрыто исполнительное производство по взысканию долгов в отношении физлица по причине отсутствия у него имущества.
• Если прошло не менее 10 лет с момента последнего получения должником статуса банкрота по упрощенной схеме.

Банкротство 2023: пошаговая инструкция по оформлению

Если ситуация должника попадает под условия упрощенной схемы, указанные выше в статье, то алгоритм банкротства выглядит так:

1. Подача физическим лицом заявления и пакета документов в МФЦ по месту жительства (регистрации).
2. В течение трех дней сотрудники МФЦ проверяют данные и принимают решение. Проверке подлежат: периодичность подачи такого заявления (можно не чаще 1 раза в месяц), достоверность сведений, представленных физическим лицом, окончено ли исполнительное производство по взысканию долгов с заявителя.
3. Если принято положительное решение по заявке гражданина, его данные вносят в ЕФРСБ сроком на 6 месяцев. С этого дня по долгу прекращается начисление штрафов и пеней.
4. Если в течение 6 месяцев материальное положение должника не улучшится и у него не будет обнаружено ценное имущество, то по истечению этого срока он официально будет признан банкротом. Все долги с него спишут.

Судебное банкротство физических лиц более сложная и долгая процедура. Процесс признания должника финансово несостоятельным может доходить до нескольких лет, а стоимость этой процедуры достигает 300 тысяч рублей. Зачастую к делу приходится привлекать юриста.

Рассмотрим алгоритм получения физическим лицом статуса банкрота через Арбитражный суд:

• Должник подает заявление с копиями документов, перечисленных выше. Сделать это возможно не только лично, но и с помощью сайта “Госуслуги”. Также заявление и копии документов можно направить в суд письмом.
• Суд рассматривает заявление в течение 5 дней. С этого момента долгами физического лица заведует финансовый управляющий, он же отслеживает его ежемесячные доходы и траты. Должник утрачивает право погашать задолженность. Управляющий финансами выполняет еще одну важную задачу – отследить, не является ли желаемое банкротство мошеннической схемой.

• Первое заседание по делу о банкротстве проводится, как правило, спустя 1–3 месяца.

Должнику предлагается два варианта разрешения проблемы до официального наступления банкротства: реструктуризация долга и торги по распродаже имущества.

Реструктуризация долга – это составление графика платежей с максимальной продолжительностью – 36 месяцев. За этот период гражданин должен погасить хотя бы 80% от всех долгов, при этом имея после погашения на руках ежемесячную сумму не ниже прожиточного минимума.

Такой способ считается приоритетным для банка и для должника. Ведь в этом случае должник избегает банкротства и не теряет свое имущество.

Отметим, что реструктуризация долга невозможна, если у должника нет постоянного стабильного дохода.

Если реструктуризацию провести не удастся, суд переходит к следующей процедуре – проведению торгов по распродаже имущества физического лица.

Торги – это оценка имущества финансовым управляющим, с последующей реализацией (распродажей) этого имущества. Управляющий оценивает все имеющееся имущество физлица, кроме личного транспорта и недвижимости. Для установления их текущей стоимости привлекаются сторонние оценщики. Далее финансовый управляющий подает объявление в газете “Коммерсант” или на сайте.

• Если в ходе описания и оценки имущества финансовый управляющий делает вывод, что у гражданина нет никаких ценных вещей, автомобиля и т.д., а есть только единственное жилье, которое нельзя выставить на торги согласно Гражданскому кодексу РФ, то он сообщает суду о невозможности реализации.
• Иногда возможен вариант мирного соглашения между должником и кредиторами, когда они договариваются о погашении долга по новому лояльному графику.
• Если реструктуризацию невозможно провести, мировое соглашение не достигнуто, а выставлять на торги нечего, то суд объявляет должника банкротом и закрывает дело.

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Последствия от проведения процедуры

Всё то, что мы перечислили выше, относится непосредственно к подготовке к банкротству. Теперь же рассмотрим более серьёзные минусы такого процесса:

• Полная заморозка банковских счетов и вкладов неплательщика для расчёта с займодателями.
• Все открытые счета, вклады и имущество должника передаются в руки финансового управляющего, которого для дела назначает арбитражный судебный орган. Это необходимо для того, чтобы избежать различных махинаций и сокрытий.
• В течение пяти лет должник не сможет стать учредителем компании.
• Есть высокая вероятность того, что человека не выпустят за пределы Российской Федерации.
• Нельзя в течение пяти лет получить новый кредит в финансовых учреждениях.

Оплата банкротства — плюс или минус

Ничего бесплатного в условиях рыночной экономики быть не может. Даже бесплатная медицина в России — не бесплатная. Ежемесячно работодатели отчисляют по 5% зарплаты работников в фонд ОМС, за счет которого существуют больницы и поликлиники.

Банкротство — это сложная процедура. И бесплатной она не может быть по определению. Однако ее стоимость в разы ниже тех долгов, которые будут списаны после ее завершения

Кроме того, если разделить стоимость банкротства на срок процедуры, часто получается платеж, который меньше того, что должник ежемесячно относил в банки, МФО и другим кредиторам. При этом сразу вся сумма не понадобится. Надежные компании предоставляют своим клиентам возможность заплатить по частям. Например, Национальный центр банкротств дает рассрочку по договору на срок до 12 месяцев. Даже необходимость оплаты процедуры не выглядит чем-то страшным по сравнению с тем, что дает банкротство — полное списание многолетних долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

Похожие записи:

• Программа повышения трудовой мобильности
• Сколько денег могут получить ветераны труда и как оформить звание
• Пенсия по инвалидности 3 группы в 2023 году в Москве и Московской области