Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление кредита под залог материнского капитала в России в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.
Процедура получения займа под материнский капитал
Любопытные фактыБольшое количество россиян (более 50%) до сих пор не реализовало свое право на маткапитал в полном объеме. Многие их них просто не спешат с подачей заявления о распоряжения, другие испытывают объективные трудности с использованием сертификата в связи с непростой процедурой его расходования, установленной законом.
Сперва необходимо обратиться в банк, услугами которого вы намерены воспользоваться, предоставив все необходимые для получения займа под залог материнского капитала документы. После этого при соблюдении всех обязательных условий заключается договор, после чего заявителю выдаётся запрашиваемая им сумма займа.
Важна ли кредитная история при получении кредита под материнский капитал?
Материнство, возможно, меняет внутренний мир человека. Но банки действуют, исходя из более приземленных и конкретных вещей. Если на отсутствие дохода у распорядителя СМК банки закрывают глаза, то плохая кредитная история может испортить хорошее предложение по ипотеке или кредиту на обучение.
Что портит кредитную историю:
- Несвоевременные выплаты;
- Текущие просрочки;
- Наличие кредитов, оплата которых забирает большую половину семейного дохода;
- Банковская ошибка, при которой на человека оформляется кредит, и он об этом не знает;
- Информационный сбой, когда информация о погашенном кредите опаздывает в бюро кредитных историй;
- Персональные данные человека попали в распоряжение мошенников, и они взяли кредит на его имя;
- Банк перепродал право владения кредитом коллекторскому агентству. В этом случае информация о погашении долга может никогда не попасть в БКИ и остаться «черным пятном» кредитной истории.
Если в биографии распорядителя материнским капиталом был один из вышеперечисленных эпизодов, лучше передать право распоряжаться капиталом второму супругу с хорошей кредитной историей.
Если у вас нет информации о вашей кредитной истории, рекомендуем регулярно запрашивать эту информацию из БКИ. Эта услуга предоставляется бесплатно 2 раза в год. Если появляется необходимость запросить информацию о КИ дополнительно, каждый раз оплачивается по установленному тарифу.
Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом нужно обратиться в банк, где оформлен жилищный кредит. С заявлением на погашение предоставляется дубликат сертификата. После рассмотрения и одобрения заявки на погашение ипотеки выделенными средствами, заявитель должен обратиться в ПФР.
В ПФР предоставляется:
- письменное заявление установленного образца;
- паспорт заявителя;
- дубликат сертификата;
- СНИЛС;
- копии договоров ипотечного кредитования, купли-продажи недвижимости;
- документ о праве собственности на недвижимость владельца сертификата (супруга, детей);
- квитанция о размере неуплаченной суммы по договору из банка;
- справка из банка с указанием счёта, куда будут перечислены деньги.
После подачи заявления ПФР перечисляет деньги на указанный счёт в срок до 40 суток с момента получения заявки.
Тонкости и нюансы при получении материнского капитала
Для стимулирования рождаемости в стране с 2007 года Пенсионный фонд РФ выдает государственные гарантии финансовой помощи семьям, в которых за этот период родился второй ребенок. Изначально программа должна была действовать 10 лет до 2017 года, однако по распоряжению Президента РФ была продлена до 2018, затем до 2021 года.
Важно помнить! Изначально подразумевалась ежегодная индексация средств материнского капитала. Однако в последние годы его сумма остается постоянной – 483 881 рублей. Именно на эту сумму государство обязуется оказать помощь семье с двумя и более детьми при улучшении жилищных условий, оплате обучения, пенсионном обеспечении родителей.
Дополнительный вариант распоряжения деньгами – возможность ежегодного получения суммы в 20 000 рублей наличными на срочные нужды. Оформить сертификат на госпомощь и перевести деньги на пластиковую карту Сбербанка можно в региональном отделении Пенсионного фонда.
Чтобы россияне не спешили срочно тратить причитающиеся им средства, государство ввело еще одно ограничение – получить целевой перевод разрешается только при достижении ребенком 3 лет. В этом случае возможно приобретение квартиры, дома, дачи или земельного участка под строительство без займов, кредитов и залогов.
Однако из этого предписания есть одно важное исключение: до достижения младшим ребенком трехлетнего возраста под залог госгарантий выплаты мат капитала родители имеют право взять ипотеку. Оформляют такие кредиты все крупные банки страны.
Что такое займ под материнский капитал
Материнский или семейный капитал — это часть действующей с 2007 года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери. Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье.
В 2022 году сумма материнского капитала составляет 503 237 рублей на первого ребенка и 665 009 рублей на второго.
Потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента – оформить займ под залог материнского капитала.
Ограничения и подводные камни
Главное условие маткапитала – ограниченность использования денежных средств по таким сертификатам. В частности, эти деньги нельзя получить наличными. Несмотря на то, что интернет пестрит такими предложениями, обналичка сертификата считается незаконной, поэтому если факт мошенничества вскроется, сделка будет аннулирована. При этом Пенсионный фонд вправе подать в суд, как на кредитно-финансовую организацию, которая провела такую сделку, так и на владельца сертификата.
Кроме того, по таким сделкам обязательно проводится проверка, на предмет соблюдения прав и интересов несовершеннолетних. Это означает, что за маткапитал не получится приобрести жилплощадь в аварийном доме или квартире, условия которой не подходят для комфортного проживания.
Почему нельзя оформить займ под материнский капитал в микрофинансовой компании?
Причина в том, что микрофинансовые организации часто нарушали правила использования семейного капитала. Через МФК и МКК нередко проводились операции по обналичиванию капитала. Поэтому с 27 июля 2015 года микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под маткапитал.
Можно ли купить за счет капитала квартиру в строящемся доме?
Да, вы можете использовать материнский капитал при покупке жилья по договору долевого участия, если застройщик позволяет это сделать. В процессе оформления сделки заключите и зарегистрируйте ДДУ, после чего приложите его к документам в банк и ПФР. Остальной порядок оформления ипотеки остается прежним.
Можно ли получить займ под маткапитал, если ребенку уже исполнилось три года?
Если вы имеете право на использование материнского капитала, то оформить займ можно в любое время, независимо от возраста ребенка.
Как взять ипотечный кредит под материнский капитал
При формировании кредита под материнский капитал стоит учесть, что первое слово в одобрении кредита не за Банком и Пенсионным фондом РФ. Потому что программа финансируетсяПенсионный фонд, финансируемый государством, предъявляет ряд требований к определенным кредитным продуктам.
Квартира, приобретенная с использованием семейного капитала, должна иметь норму амортизации не менее 50% и статус полноценной квартиры. Площадь застройки также должна быть подходящей для нормального проживания всех членов семьи. Все необходимые коммуникации и инфраструктура на объекте должны быть в надлежащем виде. Например, Пенсионный фонд не позволит получить ссуду на дачу без водопровода и отопления.
Сотрудники Пенсионного фонда очень внимательно проверяют все операции с недвижимостью. Нарушение одного пункта может привести к отказу в выдаче кредита. Весь процесс одобрения ипотеки может занять от 1 до 2 месяцев. Таким образом, получить желаемые меры в срочном порядке будет невозможно.
В целом ПФР может отклонить заявку по трем причинам:
Небрежная документация;
Недвижимость не имеет права на участие в программе материнского капитала;
Участие ненадежного или подозрительного финансового учреждения.
Кроме того, после получения одобрения ПФР одобрение сделки в банке происходит в соответствии с общими правилами кредитной организации.
Цели для займа под МК — возможность улучшения жилья
Любые финансовые организации, в том числе банки, могут выдать целевой заём по средства МК только для их реализации с целью повышения качества жилищных условий.
Общие правила займа под Материнский капитал.
- Заём на приобретение жилья требует оформления недвижимости в общую собственность всех детей и их родителей.
- С помощью займа можно оплатить строительство или покупку недвижимости, приобретённой ещё до появления второго ребёнка.
- В 2015 г. вышел запрет на оплату долгов микрофинансовым учреждениям вне зависимости от причин займа.
- Оформить заём разрешено как прямым родителям, так и официальным усыновителям.
Взять кредит (под залог) под материнский капитал
Конечно же, материнский капитал является хорошим подспорьем в решении жилищных вопросов, однако его использование сопряжено с рядом технических трудностей. Одна из них состоит в том, что с его использованием пока что невозможно (практически) вступить в ипотеку на строящийся дом, который еще не сдан в эксплуатацию. Поэтому выбирать придется вторичное жилье, а это зачастую значительно дороже.
Объектом для совершения сделки может быть дом (жилой), комната, квартира. Материнский сертификат может выступать и первоначальным взносом в ипотечном кредитовании, это позволит существенно снизить платеж по этому займу и отказаться от поручителей. Поступления перечисляются безналичным способом, путем оплаты счетов.
Можно ли взять кредит наличными под средства МК
Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!
Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.
Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.
Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.
Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.
Дают ли банки кредит под материнский капитал
Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.
Прежде всего, приведем их список:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ-24;
- Альфа-банк;
- Совкомбанк;
- Дельтакредит;
- Открытие;
- Юникредит.
Условия кредитования представим в виде таблицы.
| Наименование банковской организации |