Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, в нашей жизни мы не застрахованы от неприятностей. Даже состоятельный человек может оказаться должником. Долги нарастают, как снежный ком, а расплатиться с ними нет никакой возможности. Тогда и помогает процедура признания гражданина банкротом. Ее цель полное избавление человека от долговых обязательств. Но возможность продажи имущества с публичных торгов часто останавливает человека от процедуры банкротства, хотя иногда для человека оказавшегося в долговой яме, это лучший способ освободиться от задолженности.
Ходатайство о реализации имущества должника
По ходатайству лица, а именно самого должника его имущество (не превышающего по стоимости 30 тыс. руб.) может быть отчуждено им самостоятельно (статья 87.1 Закона об исполнительном производстве).
Срок на заявление такого ходатайства – не более 10 дней с момента, когда он узнал о проведении оценки имущества. Если будут нарушения, то мы, как адвокаты по защите прав должника поможем Вам.
После получения приставом вышеупомянутого ходатайства им выносится соответствующее постановление, в соответствии с которым меры принудительного характера откладываются. Помимо того в комментируемом постановлении должно быть определено, что средства от реализации должны поступить на депозит ССП в течение не более 10-ти дней с того момента, когда вынесен указанный ненормативный акт. Кроме того, должник предупреждается об ответственности за не перечисление денежных средств, а также за бездействие, выразившееся в не реализации имущества.
По истечении 10-дневного срока пристав может предложить собственнику оставить нереализованное имущество за собой, в противном случае оно передается на принудительное взыскание, постановление, о чем направляется сторонам исполнительного производства.
Обжалование процедуры реализации имущества
В дополнение к вышеизложенному считаем необходимым рассказать о том, как и куда, жаловаться в случае, если Ваши права нарушаются действиями должностных лиц ССП.
Итак, такая жалоба может быть подана в порядке подчиненности – старшему судебному приставу. Направить жалобу можно по почте (в том числе электронной) или вручить самостоятельно. Кроме обязательных реквизитов лица подающего жалобу и лица нарушившего право необходимо указать реквизиты ненормативного акта, на который Вы жалуетесь или действия/бездействия сотрудника ССП, описать саму ситуацию. В просительной части следует указать то, чего Вы хотите добиться в случае удовлетворения жалобы. Безусловно, расписаться, проставить дату и приложить документы, подтверждающие Ваши требования.
Сама жалоба должна быть рассмотрена в срок, не превышающий тридцать дней с момента ее получения.
Торги в рамках исполнительного производства. Что это такое?
При отсутствии у должника денежных средств, достаточных для погашения долга, судебный пристав-исполнитель вправе наложить арест и отправить на реализацию принадлежащее ему имущество, которое будет реализовано на торгах, а денежные средства, вырученные от этой реализации, направлены на погашение задолженности.
Реализация имущества должника, осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Специализированная организация обязана в десятидневный срок с момента получения имущества должника по акту приема-передачи размещать информацию о реализуемом имуществе в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования, а об имуществе, реализуемом на торгах, — также в печатных средствах массовой информации.
Реализация недвижимого имущества должника, ценных бумаг (за исключением инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, а по решению судебного пристава-исполнителя — также инвестиционных паев интервальных паевых инвестиционных фондов), имущественных прав, заложенного имущества, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем, предметов, имеющих историческую или художественную ценность, а также вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, включая неделимую, сложную вещь, главную вещь и вещь, связанную с ней общим назначением (принадлежность), осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.
Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию.
Судебный пристав-исполнитель обязан передать специализированной организации, а специализированная организация обязана принять от судебного пристава-исполнителя для реализации имущество должника в течение десяти дней со дня вынесения постановления о передаче имущества должника на реализацию. Передача специализированной организации имущества должника для реализации осуществляется судебным приставом-исполнителем по акту приема-передачи.
Цена, по которой специализированная организация предлагает имущество покупателям, не может быть меньше стоимости имущества, указанной в постановлении об оценке имущества должника, либо, если данное имущество является предметом залога, на который обращено взыскание по решению суда, не меньше стоимости, указанной в судебном решении.
Если имущество должника, за исключением переданного для реализации на торгах, не было реализовано в течение одного месяца со дня передачи на реализацию, то судебный пристав-исполнитель выносит постановление о снижении цены на пятнадцать процентов.
Если имущество должника не было реализовано в течение одного месяца после снижения цены, то судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю предложение оставить это имущество за собой. Нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указанной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой.
В случае отказа взыскателя от имущества должника либо непоступления от него уведомления о решении оставить нереализованное имущество за собой имущество предлагается другим взыскателям, а при отсутствии таковых (отсутствии их решения оставить нереализованное имущество за собой) возвращается должнику.
Передача судебным приставом-исполнителем имущества должника взыскателю оформляется актом приема-передачи.
Закон об исполнительном производстве предусматривает определенный порядок проведения торгов. Так, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (организатор торгов). Торги должны быть проведены в двухмесячный срок со дня получения организатором торгов имущества для реализации. Информация о проведении торгов должна быть доступна для ознакомления всем заинтересованным лицам без взимания платы.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Ценные бумаги, обращающиеся на организованных торгах, подлежат реализации на таких торгах. Ценные бумаги подлежат продаже на торгах брокером или управляющим (если ценные бумаги переданы ему в управление), являющимся участником соответствующих торгов.
Ценные бумаги выставляются на организованных торгах по цене не ниже средневзвешенной цены этих ценных бумаг за последний час торгов предыдущего торгового дня.
Заявка на продажу ценных бумаг на организованных торгах может выставляться неоднократно в течение двух месяцев со дня получения постановления судебного пристава-исполнителя.
Если в двухмесячный срок со дня получения брокером или управляющим постановления судебного пристава-исполнителя ценные бумаги не были проданы на торгах, то судебный пристав-исполнитель предлагает взыскателю оставить ценные бумаги за собой по средневзвешенной цене этих ценных бумаг за последний час торгов последнего торгового дня, в который брокер или управляющий выставлял их на торги.
Не допускается заключение договора по результатам торгов ранее чем через десять дней со дня подписания протокола, на основании которого осуществляется заключение договора, а в случае, если предусмотрено размещение указанного протокола на сайте в сети «Интернет», ранее чем через десять дней со дня такого размещения.
Порядок и сроки реализации
Условия реализации имущества, арестованного судебным приставом в процессе исполнительного производства, регламентированы Федеральным законом № 229-ФЗ.
Куда девается имущество после ареста? С момента ареста вещей, объектов и предметов собственник утрачивает право свободного распоряжения ими без согласования с должностными лицами ФССП. При этом до момента фактической реализации имущество может передавать на ответственное хранение должнику с правом ограниченного пользования.
Процедура реализации активов должника состоит из следующих этапов:
- вынесение постановления о наложении ареста;
- направление должнику уведомления о предстоящем изъятии предметов для реализации на аукционе или путем прямой продажи – документ оформляется за 30 дней до даты объявленных торгов, чтобы должник имел возможность погасить задолженность;
- оценка имущества, подлежащего реализации;
- продажа без проведения аукциона – при его стоимости менее 500 000 рулей;
- назначение и проведение специализированного аукциона – если оценка превышает 500 000 рублей.
Как определяется продажная стоимость арестованного имущества? Определение цены при внесудебном порядке осуществляется приставами в отношении арестованных ими активов. Для этого должностные лица ФССП используют опись активов, составленную в процессе наложения ареста. На основании описи заключается договор с профессиональным независимым оценщиком, который использует различные способы оценки для подготовки итогового отчета.
Каким способом реализуют имущество
Для того чтобы продать имущество банкрота, организуются:
-
Аукцион, в котором можно участвовать всем физическим и юридическим лицам. Ограничения могут устанавливаться на предметы, изъятые из свободного оборота, требующие наличия специального права пользования, например, оружия. В аукционе побеждает участник, предложивший самую высокую цену за лот.
-
Закрытый конкурс, в ходе которого реализуются памятники искусства и объекты культурного наследия. Право владения получает участник, который даст согласие на выполнение условий, предусмотренных договором купли-продажи.
Какое имущество попадает под реализацию?
Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:
-
единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;
-
предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;
-
инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;
-
продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;
-
топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
-
имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;
-
призы, государственные награды;
Имущество, которое не будет реализовано
- Имущество, на которое распространяется имущественный иммунитет на основании статьи 446 Гражданского процессуального кодекса:
- единственно жилье;
- предметы домашнего обихода (холодильник, стиральная машина, кровати, плиты и т.п.);
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д);
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей (например, музыкальные инструменты, если человек получает доход игрой на музыкальном инструменте);
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- Имущество, которое является собственностью супруга на основании статьи 36 Семейного кодекса РФ:
- имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар и в порядке наследования;
- Постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48 содержит иммунитет, который распространяется на следующие случаи:
- имущество, которое было выделено гражданину или семье, как мера социальной помощи (например, земельные участки под строительство многодетным семьям, детям – инвалидам, участникам боевых действий и т.д)
Особенности реализации залогового имущества банкрота.
При реализации залогового имущества, вне зависимости от того, движимое это имущество или недвижимое, готовить положение и проводить торги наравне с Финансовым управляющим может и сам кредитор, за которым зарегистрирован залог.
Существенное отличие данного вида торгов в том, что 70-80% денежных средств, которые выручены после продажи такого имущества будут переданы залоговому кредитору, требования которого, являются преимущественными перед другими кредиторами.
Пример из практики:
Гражданин Д. обратился в Суд с заявлением о банкротстве. В описи кредиторов было указано 4 кредитные организации, в том числе банк, в котором оформлена ипотека, общая сумма по кредитам составляла 5 400 000. Также у Гражданина Д. была задолженность по алиментам в размере 350 000.
У Гражданина Д. на торгах реализовывалась ипотечная квартира. Положение о торгах готовил банк кредитор, оценку имущества также проводил банк. Имущество оценили в 3 000 000 рублей.
После реализации 2 400 000 рублей распределяются залоговому кредитору – 80%. Оставшиеся 20% (то есть 600 000 рублей) делятся на две группы.
Одна часть распределяется Финансовому Управляющему в качестве расходов по реализации и вознаграждению. Вторая часть распределяется между кредиторами первой и второй очереди, то есть 300 000 будет распределено супруге в качестве алиментов.
В последнее время, появляется Судебная практика, которая позволяет после реализации залогового имущества (которое является единственным для должника), часть денежных средств, оставшихся после распределения кредитору и Финансовому Управляющему, оставить за должником, минуя остальных кредиторов. Данные денежные средства должник может потратить на приобретение жилья.
Ограничения, к которым должнику нужно быть готовым
Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.
Другие нюансы, которые важно учитывать:
- Должник не сможет распоряжаться средствами, которые у него находятся на счетах, и открывать новые счета
- Вводится запрет на проведение сделок, объектом которых выступает имущество: нельзя дарить, продавать, закладывать или совершать другие операции
- Нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно, то есть, без проведения торгов и соблюдения очередности
Порядок реализации имущества должника
Служба судебных приставов не имеет права самостоятельно осуществлять продажу имущества должника. Реализация должна проводиться только организацией, которая имеет полномочия торговли соответствующим видом товаров, что должно увеличить профессиональный уровень данного вида деятельности.
Продажа имущества должников (за исключением недвижимости) может осуществлять специализированная организация на комиссионных и других договорных основаниях, которые предусмотрены законом. При этом следует брать за основу общий порядок такого типа продажи согласно правилам торговли определенной продукцией.
Например, для продажи автомобильного транспорта нужна организация со специальной лицензией, дающей право торговли автотранспортом, а для продажи драгоценных изделий необходима компания, имеющая лицензию на торговлю этими изделиями. Если у должника будет взыскан золотой слиток, то продажа будет происходить посредством организации, которая обладает лицензией на осуществление операций с драгоценными металлами, поскольку продавать и покупать такую собственность имеют право только банки. Продажа акций осуществляется только Российским фондом федерального имущества.
Продажа недвижимости должника происходит с помощью специализированных организаций, которые проводят публичные аукционы. Торговля осуществляется не только в виде аукциона, но и конкурса. Победителем торгов будет считаться лицо, которое назовет самую высокую цену. По конкурсу выигрывает лицо, предложившее лучшие условия. Его признает победителем конкурсная комиссия, заранее назначенная организаторами. По закону реализация собственности должна проводиться только в виде открытых торгов, исключая какое-либо злоупотребление.
Исполнительными документами на основании которых осуществляется продажа имущества должников являются:
- Исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных решений.
- Исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке реализации заложенного имущества, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге.
При принятии решения о возбуждении исполнительного производства (отказе в возбуждении исполнительного производства) по продаже имущества должника судебный пристав-исполнитель учитывает следующее:
- Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке допускается только в случае принятия судебного акта в форме решения (обращение взыскания на заложенное имущество должника по мировому соглашению не допускается).
- В связи с этим не может рассматриваться в качестве исполнительного документа об обращении взыскания на заложенное имущество, исполнительный документ, выданный на основании определения суда об утверждении мирового соглашения, заключенного между залогодателем и залогодержателем.
- Сроки предъявления исполнительной надписи нотариуса на принудительное исполнение определены в статье 94 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, следовательно, несоблюдение указанных сроков является основанием для вынесения судебным приставом-исполнителем постановления об отказе в возбуждении исполнительного производства в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 31 Закона «Об исполнительном производстве».
- Исполнительное производство об обращении взыскания на заложенное имущество может быть возбуждено на основании исполнительной надписи нотариуса только в случае представления взыскателем (залогодержателем) судебному приставу-исполнителю подлинника (или надлежащим образом заверенной копии) соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество (заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге), на котором нотариусом совершена данная исполнительная надпись. В противном случае указанная исполнительная надпись не является исполнительным документом и судебному приставу-исполнителю следует на основании пункта 4 части 1 статьи 31 Закона «Об исполнительном производстве» выносить постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства.
- Исполнительная надпись нотариуса также НЕ может являться исполнительным документом, в случаях предусмотренных частью 6 статьи 349 ГК РФ, пунктом 2 статьи 55 Закона «Об ипотеке», пунктом 1 статьи 18.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», пунктом 1 статьи 15 Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах».
Если продажа имущества должника не состоялась
Если заложенное имущество должника не было реализовано по причине отсутствия покупателей, российское законодательство предусматривает определенные выходы из таких ситуаций. В пункте 4 статьи 54 ФЗ “Об исполнительном производстве” фиксировано одно важное правило, которое указывает на то, что если отдел ФССП не реализует имущество (вне зависимости от его типа) в течение 2 месяцев, то взыскатель получает право оставить арестованное имущество за собой.
При этом двухмесячный срок начинает исчисляться по закону со дня ареста заложенного имущества. Кроме того, в этот период судебный пристав федеральной службы должен предпринять действия для продажи собственности должника, а именно передать его на продажу в специализированную организацию.
Если взыскатель отказывается от имущества, тогда его возвращают должнику, а исполнительный лист передается взыскателю. Тем не менее взыскатель имеет право снова предъявить исполнительный документ к взысканию в рамках срока, установленного законодательством.
Это имущество перечислено в законе, а именно (ч. 3, 4 ст. 87 Закона об исполнительном производстве):
- недвижимость, в том числе заложенная (п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке);
- вещи стоимостью выше 500 000 руб., в том числе неделимые, сложные вещи, главные вещи и их принадлежности;
- имущественные права (например, право аренды);
- ценные бумаги, за исключением некоторых инвестиционных паев. Обратите внимание, что если ценные бумаги обращаются на организованных торгах (например, на бирже), то они реализуются на этих же торгах, а не на публичных (ч. 3 ст. 89 Закона об исполнительном производстве);
- заложенное имущество, на которое обращено взыскание для удовлетворения требования взыскателя — не залогодержателя;
- предметы, которые имеют историческую или художественную ценность;
- дебиторская задолженность при определенных условиях.
Участвовать в открытых торгах может любое лицо, кроме (п. 1 ст. 448, п. 5 ст. 449.1 ГК РФ):
- должника;
- организаций, на которые возложены оценка и реализация имущества должника, работников этих организаций;
- должностных лиц органов государственной власти, органов местного самоуправления, чье участие в торгах может оказать влияние на условия и результаты торгов;
- членов семей указанных физических лиц.
Присутствовать на торгах могут (п. 3 ст. 449.1 ГК РФ, п. 5 ст. 57 Закона об ипотеке, п. 5.2.4 Соглашения ФССП России N 0001/13, Росимущества N 01-12/65 от 30.04.2015):
- пристав;
- должник;
- взыскатель;
- лица, которые имеют права на продаваемое имущество, например арендаторы или собственники;
- залогодержатели по последующим ипотекам реализуемой на торгах недвижимости.
Кто и при каких условиях проводит торги
Их проводят территориальные органы Росимущества самостоятельно или привлекают специализированную организацию ( ч. 1 ст. 89 Закона об исполнительном производстве).
Для проведения торгов нужно, чтобы судебный пристав-исполнитель:
- вынес постановление о передаче имущества должника на реализацию;
- передал это имущество территориальному органу Росимущества или привлеченной специализированной организации. Это нужно сделать в течение 10 рабочих дней со дня, когда пристав вынес указанное постановление. Передача имущества оформляется актом, оно считается переданным со дня, когда подписан акт передачи.
Если нет законных оснований для проведения торгов, их могут признать недействительными.