Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Что делать, если обнаружены ошибки или отчисления не поступают
Любые сомнения и недочеты в полученной выписке нельзя оставлять без внимания. По всем вопросам обращайтесь в Пенсионный фонд. С собой возьмите паспорт и СНИЛС.
Учтите при работе с электронными сервисами:
- данные о зарплате и стаже обновляются ежеквартально, но только после сдачи работодателями квартальной отчетности по форме РСВ. Срок сдачи расчета по страховым взносам — 30 число месяца, следующего за отчетным. Раньше этого срока сведения в выписку из ПФР не подгружаются;
- данные по баллам пересчитываются ежеквартально и по итогам года, после предоставления работодателями годовой формы отчетности СЗВ-СТАЖ;
- если на сайте ведутся технические работы, то обратитесь за информацией позже либо лично посетите МФЦ и ПФР;
- при изменении персональных данных необходимо проверить актуальность ваших реквизитов в системе.
Как узнать размер пенсионных накоплений
Чтобы узнать, какая сумма накоплений есть у вас, можно заказать выписку со своего лицевого счета. Такую проверку делают несколькими способами:
- Запросить извещение онлайн на Госуслугах (инструкция — далее в статье).
- Через личный кабинет на сайте ПФР или в мобильном приложении «ПФР. Электронные сервисы» (нужно быть зарегистрированным в системе).
- При личном обращении в ПФР с заявлением — с собой иметь паспорт и СНИЛС.
- По почте: направить в ПФР заявление и нотариально заверенные копии паспорта и СНИЛСа, выписка придет в ответном письме.
- В бухгалтерии на работе: вам предоставят выписку со счета по вашему заявлению.
- В МФЦ: заявление пишут на месте, с собой нужно иметь паспорт и СНИЛС. Срок оказания услуги — 10 дней. Учтите, что не все отделения предоставляют услугу, поэтому уточните заранее, в какое из них вам лучше прийти.
- Через банк, имеющий договор с ПФР.
- На сайте или в мобильном приложении НПФ, где находится накопительная часть пенсии, если вы сотрудничаете не с ПФР.
Как использовать информацию о состояние персонального счета?
На основании отчета ПФР можно проследить, как вам начисляются пенсионные баллы. От них будет зависеть размер вашей пенсии в старости. Этот документ наглядно показывает, как сильно индивидуальный пенсионный коэффициент зависит от количества отработанных лет и от размера получаемой зарплаты.
В отчете ПФР также отражены все зафиксированные сведения о вашей предшествующей трудовой деятельности. Может случиться и так, что какой-то период не вошел в этот отчет. В таком случае следует заранее собрать документы, подтверждающие факт трудоустройства, и предоставить их в отделение Пенсионного фонда. На основании новой информации ваш индивидуальный пенсионный коэффициент будет пересмотрен и увеличен.
Советуем также прочитать статью «Как накопить на пенсию, используя сложный процент». А на этой странице вы ознакомитесь с условиями самых интересных вкладов и инвестиционных инструментов, без использования которых невозможно обеспечить себе достойную старость.
Кто даст информацию о накоплениях?
Существует несколько способов узнать состояние индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
- Портал Госуслуг. Ответ формируется в режиме реального времени, данные предоставляет ПФ РФ. Для получения информации необходимо заказать извещение через личный кабинет. Документ придет на электронную почту или сохранится в сервисе, способ получения нужно выбрать на этапе заказа услуги.
- Официальный сайт ПФР. Извещение заказывается в личном кабинете фонда, в разделе управления накоплениями. В личном кабинете дополнительно можно узнать свой трудовой стаж, отказаться от формирования накопительной пенсии, заменить страховую компанию и выполнить прочие действия.
- Личное обращение в Пенсионный фонд. Клиенту потребуется заполнить заявление, предоставить паспорт, СНИЛС. Справка выдается сразу после регистрации заявления.
Важно! Эти способы подойдут лицам, чья накопительная пенсия хранится в государственном Пенсионном фонде. Если средствами распоряжается НПФ, то запрос о состоянии счета подается в соответствующую организацию. ПФ РФ не может предоставить данные по накопительной части пенсии, хранящейся в НПФ!
- Через работодателя. Услуга доступна гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Для получения информации заполняется заявление в бухгалтерии. Сотрудники отдела направят запрос в Пенсионный фонд, специалисты фонда пришлют ответ работодателю и обратившемуся лицу.
В случае, если размер накопительной пенсии не превышает 5% от суммы страховой части пенсии, у гражданина возникает право на получение всей суммы одновременно. Заявление о выплате направляется в ПФ РФ или НПФ, срок рассмотрения заявления составляет десять дней.
Из чего и как формируется выплата
Существует несколько источников формирования накопительной пенсии:
- Страховые взносы. В соответствии с российским законодательством за каждого наемного работника работодатель уплачивает взносы в пенсионный фонд. Их размер составляет 22% от заработной платы. Однако если гражданин изъявил желание формировать накопительную часть, то 6% от нее будет направляться на нее. Оставшиеся же 16 в счет страховой пенсии и солидарного тарифа. С 2014 года страховые взносы полностью направляются на формирование страховой пенсии в связи с действием моратория, речь о котором шла выше.
- Средства материнского капитала. Одной из форм распоряжения материнским капиталом является направление его средств на пенсионный счет женщины.
- Участие в программе софинансирования пенсий. В рамках действия данной госпрограммы граждане могли внести на свой счет в ПФР определенную денежную сумму, а государство удваивало ее. Программа полностью прекратила свое действие в 2015 году, просуществовав около 7 лет. О возможности ее возобновления на данный момент речи не идет.
- Добровольные перечисления. Граждане по своей инициативе вправе самостоятельно вносить личные денежные средства на накопительный счет.
Справка! В экспертной среде имеется небезосновательное мнение, что развитие механизма накопительной пенсии в будущем пойдет именно по такому пути.
Как быть, если нужно узнать о пенсионных накоплениях умершего родственника?
Иногда бывает необходимость выяснить информацию о средствах на пенсию человека, который уже умер. С этой целью вам нужно проделать такие шаги.
Посетите ближайшее отделение Пенсионного фонда и составьте заявление, в котором напишите о своем желании выяснить сумму средств, накопленных на счете умершего родственника. Это обязательно даже тогда, когда фонд был уведомлен о смерти конкретного человека. Ведь организация должна быть поставлена в известность о причинах выплат частей пенсии законным наследникам.
Какие документы взять с собой:
- удостоверение личности – паспорт;
- свидетельство о смерти родственника;
- документы, свидетельствующие о родственных связях, то есть свидетельство о рождении или о заключении брака;
- СНИЛС умершего родственника;
- желаемый способ получения денег – указывают в заявлении;
- списки ближайших родственников умершего гражданина, известных заявителю, чтобы выявить, кто может выступать в роли потенциального наследника.
Что такое мораторий на накопительную пенсию
Начиная с 2014 года введён мораторий на взносы от работодателей. Теперь эти средства перенаправлены на страховую часть пенсии по старости. Все накопления, которые были до этого года, продолжат инвестироваться, и их можно будет получать, выйдя на пенсию.
Чтобы получать все средства, которые были накоплены в ходе трудовой деятельности, нужно обратиться Пенсионный фонд женщинам в возрасте от 55 лет и мужчинам от 60 лет, а также тем гражданам, которые имеют право на досрочную пенсию. Это матери-героини, а также те, кто работал на вредных производствах, и представители других категорий.
Если накопления составляют больше 5% в составе суммы всей пенсии, то выплата назначается пожизненно, её перечисление производится каждый месяц. Если сумма накоплений меньше 5% в составе общей суммы пенсии, человек может потребовать одноразовую выплату. В таком случае всю сумму переводят одним платежом за один раз.
Имея накопления в виде пенсионных отчислений, гражданин может узнать общую сумму. В зависимости от того, на каком счету накапливалась сумма средств, в той организации и нужно брать отчет о состоянии счёта. Информация хранится в Пенсионном фонде. Взять выписку о наличии накопленной суммы можно любым удобным способом:
- посетив лично Пенсионный фонд вашем районе,
- придя в Многофункциональный центр, оказывающий услуги,
- или воспользовавшись порталом Госуслуг.
Сделать это можно, не выходя из дома. Все услуги по выпискам со счёта являются бесплатными и предоставляются в тот же день, когда за ними обращаются граждане. Самый долгий вариант получения сведений – это отправка заявления почтой, и перед этим его нужно заверить у нотариуса. В таком случае сведения поступят в течение 10 дней с момента получения заявления Пенсионным фондом.
Личный кабинет на сайте Пенсионного фонда
Находясь на сайте ПФР требуется также пройти регистрацию, указав действующую (работающую) электронную почту для подтверждения.
- После вышеописанных действий необходимо заполнить анкету, в которой следует указать паспортные данные и номер СНИЛСа.
- Далее, чтобы получить информацию о накоплениях требуется перейти в раздел «Пенсионный фонд» и там выбрать соответствующую ссылку.
В случае возникновения каких-либо проблем можно связаться с сотрудниками ПФР по телефону, указанному в верхней части страницы. Горячая линия работает круглосуточно, а звонки являются бесплатными.
Менее, но всё же востребованным способом является написание заявления о получении выписки на руки или через почту в отделении Пенсионного фонда. В этом случае необходимо иметь при себе паспорт и страховое свидетельство (СНИЛС). Заявление будет рассматривается в течение 10 дней.
Все пенсионные отчисления происходят через различные кредитные организации, но только через те, с которыми у ПФР заключен договор. В их числе находится Сбербанк, в который можно подать заявку для получения выписки о накоплениях. Как и при посещении Пенсионного фонда гражданин должен иметь при себе СНИЛС и паспортные данные, которые будут использоваться для составления заявления о предоставлении услуги.
На самом деле, в данном извещении содержится гораздо больше информации, но сперва определим, где находятся искомые сведения. Для этого пролистайте до пункта 3 и ознакомьтесь с результатами.
В нашем случае пенсия находится в пенсионном фонде РФ, а средства инвестируются в ВЭБ УК (РАСШИРЕННЫЙ). Тут переживать не стоит — все накопления находятся под государственным контролем
Кроме данных сведений из извещения можно извлечь такую полезную информацию как:
- гарантированный размер страховой части пенсии;
- сумму с учетом процентов, в результате инвестирования;
- трудовой стаж;
- пенсионные баллы и т.д.
Порядок формирования накопительной пенсии
Накопительная пенсия формируется у следующих лиц:
- Работники 1967 года рождения и моложе, так как за них уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной части.
- Мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали взносы на нее.
- Граждане, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий.
- Лица, направившие средства материнского (семейного) капитала на накопительную часть.
Для того, чтобы начать формировать накопительную пенсию, необходимо выполнить ряд определенных этапов.
Первый этап: нужно выбрать Управляющую компанию (УК) или Негосударственный Пенсионный фонд (НПФ), которому вы отдадите в распоряжение свои пенсионные накопления с целью их увеличения за счет инвестирования.
Деятельность УК заключается в том, что она только управляет накоплениями, а их учет ведет ПФР. НПФ, в отличии от УК, открывает свои счета, на которые граждане перечисляют средства, сам ведет их учет, осуществляет оформление, назначение и выплату накопительной пенсии.
Второй этап: подача заявления в Пенсионный Фонд о сделанном выборе. Лицам, которые подавали в 2013 году заявление об изменении взносов на накопительную часть с 6% на 2%, тоже нужно написать заявление в ПФР.
Страховые взносы работника в ПФР на сегодня составляют 22% от его зарплаты. При принятии решения формировать накопительную часть:
- 6% от взноса идут на солидарный тариф (создание фиксированной выплаты);
- 10% на страховую пенсию;
- 6% на накопительную.
Здесь следует отметить, что накопительная пенсия с 2014 года не формируется за счет страховых взносов (введен мораторий на формирование, который продлен и на 2020 год). Она может быть образована только за счет добровольных взносов (в т.ч. средств маткапитала и по программе госсофинансирования).
Как узнать сумму накопительной части пенсии?
Ранее Пенсионный фонд (ПФР) обязательно должен был посылать гражданам информацию о состоянии пенсионного счета. Сейчас все кардинально поменялось: гражданин сам должен проявить инициативу для получения указанной информации. Он может реализовать такое право любым удобным способом совершенно бесплатно.
На сегодняшний день существует несколько способов получения информации:
- через интернет (по СНИЛСу);
- при личном обращении в органы Пенсионного фонда;
- в определенных банках: Сбербанк, Уралсиб, Газ-промбанк, Банк Москвы, ВТБ: путем обращения к операционистам либо в банкоматах.
Расчет накопительной части пенсии
Согласно ст. 7 Федерального закона N 424-ФЗ «О накопительной пенсии»
, ее размер определяется по сумме пенсионных накоплений лица на момент назначения пенсии.
При определении ее размера по выбору застрахованного лица учитываются также дополнительные страховые взносы, взносы работодателя, взносы на софинансирование пенсии, средства материнского капитала, итоги от их инвестирования.
Расчет производится по формуле:
НП = ПН / Т,
где:
-
НП
— размер пенсии; -
ПН
— сумма пенсионных накоплений лица; -
Т
— период выплаты, который ежегодно определяется специальным Федеральным законом. Согласно ФЗ от 25.12.2018 № 476-ФЗ
«Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2019 год»
этот период в 2020 году составляет 252 месяца.
Размер пенсии будет больше, если гражданин при получении права на нее обратится за ней не сразу, а несколькими годами позже получения на нее права. В этом случае период выплаты будет сокращен на 12 месяцев за каждый такой полный год, истекший со дня такого выхода.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»
выделяют
четыре вида ее выплаты пенсионеру:
- накопительная, то есть бессрочная (пожизненная);
- срочная;
- единовременная;
- выплата средств правопреемникам после смерти застрахованного лица.
За назначением этих выплат лицо должно обратиться в ту организацию, у которого оно на день обращения формирует пенсионные накопления.
Как узнать текущий объем накоплений
Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.
Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.
Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.