Ипотека для детей с инвалидностью: как получить и что нужно знать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для детей с инвалидностью: как получить и что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.

Документы и заявка на получение ипотеки инвалидом

Так как ипотека для инвалидов выдается преимущественно на общих условиях, то пакет документов будет стандартным за небольшим исключением. Для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить:

• паспорт;

• анкету на получение ипотеки;

• подтверждение официальной занятости (справка по форме банка или 2-НДФЛ);

• документы на приобретаемую недвижимость;

• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);

• пенсионное удостоверение;

• страховку предмета залога (страхование титула, жизни и здоровья добровольное).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми-инвалидами: новая программа субсидирования ставки для семей с детьми

МОСКВА, 24 июня. /ТАСС/. Министерство финансов России разрабатывает программу субсидирования ставки по ипотечному кредиту для семей с детьми-инвалидами. Об этом сообщила референт департамента финансовой политики Минфина Анна Волкова в ходе заседания коллегии Минстроя РФ по теме национального проекта «Жилье и городская среда».

«Безусловно, субсидировать можно только ипотечную ставку, кредиты для определенной категории граждан. Наверное, эту категорию граждан целесообразно расширить. Поручение получено, мы сейчас работаем над этим. Мы добавим [в программу субсидирования] семьи с детьми-инвалидами. Сейчас этот продукт прорабатывается, в ближайшее время мы будем готовы [добавить эту категорию населения]», — отметила она.

По словам Волковой, субсидирование ипотечной ставки не должно распространяться на всех граждан. Она добавила, что ипотека — это рыночный механизм, и только средства из федерального бюджета не решат проблему доступности ипотеки.

Кроме того, Волкова обратила внимание на развитие рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ). Она отметила, что ИЦБ позволит привлечь деньги институциональных инвесторов и направить их на выдачу ипотеки. «Задача, которая стоит перед Минфином, Банком России, — разработка дорожной карты по развитию рынка ипотечных ценных бумаг для снижения стоимости фондирования и привлечения денег на рынок ипотеки. Тем самым мы планируем, что реализация этой дорожной карты позволит снизить на 1-1,25% [ипотечную ставку]. В ближайшее время будет разработана [дорожная карта] и внесена в правительство», — сказала Волкова.

Ранее президент Владимир Путин в ходе прямой линии заявил, что Минфин не выделял достаточно финансовых ресурсов банкам по программе компенсации льготной ипотеки для семей с детьми, в рамках которой ипотечный кредит таким семьям предоставляется по ставке 6%. Президент отметил, что банки во многих случаях отказывались пересчитывать ранее выданные ипотечные кредиты из-за ошибки правительства и соответствующих структур.

Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн. В рамках этого проекта планируется развивать рынок ИЦБ, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Для многодетных семей есть вариант договора соцнайма. Людям предоставляется квартира из резервного фонда, в которой семья проживает до выдачи ей жилья в порядке очереди, или пока младший из детей не достигнет совершеннолетия. Договор бесплатен и продлевается каждые пять лет, проживающая семья оплачивает только услуги ЖКХ.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

Документы для оформления

Социальная ипотека в 2022 году в «Сбербанке» для семей с ребенком-инвалидом — это не только льготы, но и обязательства, поэтому получить субсидию удается не многим нуждающимся. Как правило, сначала рекомендуется встать в очередь на получение жилья, обратившись в компетентные органы по месту жительства или по месту работы, если организация располагает подходящим жильем.

Следующий шаг — сбор пакета документов, и выполнить его нужно до обращения к кредитору. Пакет должен включать:

• документы, подтверждающие статус ребенка-инвалида;
• заявление-анкету заемщика/созаемщика;
• справку о доходах;
• паспорта родителей;
• заявление, свидетельствующее о том, что семья встала на очередь для улучшения жилищных условий;
• свидетельство о браке/разводе (если таковые имеются);
• документы на всех несовершеннолетних детей, воспитывающихся в семье кроме ребенка-инвалида;
• бумаги на недвижимость, которую семья хочет приобрести;
• документы на другую недвижимость, если она есть и используется как обеспечение по кредиту.

Условия получения ипотеки для семей с детьми

Оператор программы «Семейная ипотека» — «Дом.рф». Это финансовый институт развития в жилищной сфере. Через него реализуется большинство льготных программ покупки жилья.

С программой семейной ипотеки работают большинство банков, включая Райффайзенбанк. Каждому банку государство выделяет его собственный лимит средств на участие в программе, поэтому если заявку на семейную ипотеку не одобрили в одном банке, то можно обратиться в другой.

Условия программы следующие:

• за ипотекой может обратиться один из родителей — обоим супругам не обязательно брать льготную ипотеку как заемщик и созаемщик. Созаемщиком может выступить любой человек, который подойдет по условиям банка, обычно это гражданский супруг или близкий родственник;
• продавцом жилья должен быть застройщик. Однако в некоторых банках есть возможность взять кредит под покупку квартиры по ДУПТ у физлица или юрлица;
• заемщик и его ребенок или дети должны быть гражданами РФ;
• взять кредит может родитель или усыновитель, если дата рождения ребенка соответствует заявленному в программе периоду;
• по программе можно получить новый кредит или рефинансировать старый, чтобы улучшить жилищные условия.

Каждый банк может устанавливать дополнительные условия кредитования, например более низкую ставку или расширенный пакет документов для подачи заявления на кредит. Но основные параметры кредитования — срок, сумма кредита и предельная ставка по нему — общие для всех кредиторов:

1. Минимальный первоначальный взнос по кредиту в рамках программы — 15 %. Это значит, что заемщику нужно внести не менее 15 % от стоимости недвижимости из своих денег или за счет материнского капитала. На 2021 год его сумма составляет 483 000 ₽ при рождении первого ребенка, 639 000 ₽ — при рождении второго. Но такая возможность есть не во всех банках — уточняйте это заранее.
   А многодетные семьи могут получить выплату в размере до 450 000 ₽ на погашение семейной ипотеки.
2. Максимальная процентная ставка на весь срок кредитования равняется 6 % годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. Для жителей Дальневосточного федерального округа действует пониженная ставка — до 5 %.
3. Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором покупается жилье. Например, для столицы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и области это 12 млн ₽ для приобретения жилого помещения. Для других регионов — 6 млн ₽. Сама стоимость жилья может быть выше, в этом случае разницу семьям придется оплатить из своих средств.

Для покупки по программе семейной ипотеки доступны пять видов жилья:

• квартира в готовой новостройке;
• квартира в строящемся жилом комплексе;
• готовый частный дом с земельным участком;
• земельный участок, где планируется построить жилье;
• недвижимость на вторичном рынке в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

С какими сложностями сталкиваются заемщики

Обычно банки стараются описать все условия получения ипотеки, но иногда потенциальные заемщики невнимательно изучают тарифы или неверно понимают особенности продукта. В соцсетях семьи, в которых есть дети с инвалидностью, обращают внимание на следующие проблемы, с которыми можно столкнуться при получении ипотеки.

Проблема 1. Невозможно рефинансировать старый кредит как семейную ипотеку

Если ипотечная недвижимость, которую вы планируете рефинансировать, покупалась у физлица, то многие банки откажутся рефинансировать ее по программе «Семейная ипотека». Но у некоторых банков условия более щадящие. Поэтому заранее уточните в интересующем вас банке, предоставляет ли он такую возможность.

Проблема 2. Кредит невозможно получить без официального трудоустройства

Практически все банки выдают залоговые кредиты только при наличии у заемщика официального места работы и возможности подтвердить доход. Так финансовые учреждения снижают свои риски. Как правило, в этом случае можно решить проблему, если привлечь созаемщика, который может подтвердить официальный доход.

Но в некоторых банках семейную ипотеку могут получить родители даже без официального трудоустройства. Например, в Райффайзенбанке такая возможность есть для ИП и самозанятых. В этом случае стоит уточнить в банке, какие документы потребуются для подтверждения дохода.

Если семейную ипотеку по каким-то причинам не одобрили, можно обратиться за кредитом по программе обычной льготной ипотеки. Максимальная ставка по ней ненамного выше — до 7 % годовых, а сумма кредита ограничена 3 млн ₽.

Иные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Существуют различные программы грантов для семей с детьми-инвалидами. К ним относятся:.

• Новые семьи, где часть ипотеки оплачивается государством
• жилищные пособия, регулярный выход на пенсию, бесплатное медицинское обслуживание и
• улучшения жилья и дополнительные платежи, то
• жилищные субсидии без очереди, и
• 50-процентную скидку на коммунальные услуги
• Снижение цен на твердое топливо, включая частное жилье.

Существуют также местные программы помощи. Они включают крышу над головой для семей, воспитывающих детей, и право на землю без хвоста. В случае тяжелого психического заболевания имущество предоставляется по договору социального найма, а расходы на аренду компенсируются.

В этом случае таким семьям должно быть предоставлено жилье со специальными условиями для облегчения жизни ребенка.

Помимо требований к опекунам и детям, существуют ограничения (если таковые имеются), которым должно соответствовать имеющееся жилье.

1. 1. Имеющихся квадратных метров недостаточно для получения местных данных.
   2. Здание, в котором проживает семья, не соответствует санитарным нормам.
   3. Здание признано опасным или жилье находится в совместном пользовании с другими людьми.
   4. Семьи живут рядом с людьми, у которых обнаружены опасные заболевания.

   Однако ипотечные субсидии для родителей-инвалидов могут значительно улучшить жилищные условия. Эти гранты оформляются родителем после подачи заявления в аккредитованную организацию. Процедура проходит в несколько этапов

   1. Подача заявления на получение пособия.
   2. Сбор и предоставление документации и сертификатов.
   3. Подготовка обоснований для предоставления гранта.
   4. Изучение применения и обоснованности документации.
   5. Решение по заявке.

   Последние изменения в программе «Семейная ипотека»

   В 2018 году в России началась семейная ипотека. Это льготная ипотека для семей с детьми; за три года более 160 000 семей воспользовались этой программой.

   С момента запуска программы ее условия несколько раз менялись. В первом варианте программы семьи, имеющие второго и последующих детей, могли оформить ипотечный кредит по процентной ставке 6% годовых. Однако продолжительность снижения процента зависела от того, какой ребенок родился и в какой момент семья обратилась за кредитом.

   В апреле 2019 года условия программы изменились. Власти обеспечили льготные процентные ставки на весь срок кредита. В то же время семьи, купившие жилье в Дальневосточном федеральном округе, стали получать более низкие процентные ставки — это тоже часть программы семейной ипотеки.

   Только семьи с детьми-инвалидами имели право на получение кредита с государственной поддержкой при рождении первого ребенка. Для остальных программа началась после рождения второго и последующих детей. Однако в 2021 году правительство решило сделать условия программы одинаковыми для всех семей.

   23 августа 2021 года правительство продлило программу до 2024 года. Теперь это распространяется на все семьи, включая семьи с детьми, родившимися в период с начала 2018 года до конца 2022 года. 31 декабря 2023 года .

   Ипотечные кредиты субсидируются следующим образом: правительство компенсирует разницу между фактической и окончательной процентной ставкой. Сюда входят льготные ипотечные кредиты для семей с детьми-инвалидами.

   Если в семье есть ребенок-инвалид, семья может подать заявку на ипотечный кредит по этой схеме до конца 2027 года, даже если инвалидность диагностирована после 2022 года. В этом случае год рождения ребенка не имеет значения. Например, если ребенок станет инвалидом 1 июня 2022 года, то семейный ипотечный кредит можно будет взять в 2025 году.

   С какими сложностями сталкиваются заемщики

   Банки обычно стараются объяснить все условия заключения ипотечного кредита, но потенциальные заемщики могут невнимательно изучить процентную ставку или неправильно понять детали продукта. В социальных сетях семьи с детьми-инвалидами отмечают следующие проблемы, которые могут возникнуть при получении ипотечного кредита

   Проблема 1: Невозможность рефинансирования старого кредита в семейную ипотеку

   Многие банки откажут в рефинансировании по программе «Семейная ипотека», если ипотечный кредит, который вы собираетесь рефинансировать, был приобретен физическим лицом. Однако некоторые банки более снисходительны. Поэтому заранее уточните, предлагает ли интересующий вас банк такую возможность.

   Проблема 2: Чтобы получить кредит, нужно быть штатным сотрудником.

   Почти все банки выдадут кредит только в том случае, если заемщик работает на государственной службе и может подтвердить свой доход. Таким образом, финансовые учреждения снижают свой риск. В этом случае привлечение созаемщика, который может подтвердить официальный доход, обычно решает проблему.

   Однако некоторые банки разрешают родителям взять семейный ипотечный кредит, даже если они не являются государственными служащими. Например, в банке Leiffeisen такая возможность доступна для самозанятых и фрилансеров. В этом случае стоит уточнить в банке, какие документы необходимы для подтверждения дохода.

   Если по каким-то причинам вам не одобрили семейную ипотеку, вы можете подать заявку на получение кредита по программе обычной льготной ипотеки. Максимальная процентная ставка не очень высока — до 7% годовых, а сумма кредита ограничена 3 миллионами фунтов стерлингов.

   Если требуется оформить именно льготную программу кредитования с поддержкой от государства, то в обязательном порядке предварительно оформляется инвалидность ребенку, а после открывается вопрос о необходимости улучшения жилищных условий. Если поддержка от муниципалитета одобрена, то впоследствии вся процедура получения ссуды сводится к следующему:

   1. Делается обращение в банк для выдачи необходимой суммы кредита на приобретение недвижимости.
   2. При одобрении прилагаются все документы, а также справки с подтверждением государственной помощи для нуждающихся слоев общества.
   3. Впоследствии оформляется кредитное соглашение, а кроме того договор страхования недвижимости и заемщика.
   4. Далее осуществляется выделение средств на приобретение недвижимости и за счет субсидии выполняется предварительный взнос.
   5. Дополнительно осуществляется оформление необходимых документов касательно оплаты государством процентов (необходимо в том случае, когда будет совершаться частичное погашение из бюджета муниципального образования).

   Необходимые документы

   Для семьи с ребенком инвалидом на иждивении, чтобы оформить соответствующую ссуду по определенной льготной программе предусматривается оформление материальной поддержки при помощи работодателя, либо непосредственно через органы социальной защиты населения. Только после этого делается непосредственное обращение к кредитору. В такой ситуации потребуется наличие и предоставление следующей документации:

   • обычно в подобных ситуациях оба родителя выступают заемщиками и прилагают к заявке свои паспорта и при необходимости вторые определенные документы;
   • для оформления потребуется вся документация на недвижимость (подтверждение регистрации, план и технический паспорт объекта);
   • при необходимости может потребоваться акт оценки рыночной стоимости, а кроме того страховка, если она была оформлена ранее;
   • необходимо предоставление свидетельства о браке, разводе и документы на всех несовершеннолетних детей;
   • отдельно прилагаются бумаги, подтверждающие наличие на иждивении недееспособного ребенка, а кроме того справку с подтверждением субсидирования;
   • дополнительно прилагаются все документы, подтверждающие инвалидность несовершеннолетнего (медицинское заключение и удостоверение инвалида).
   

   Требования банков к заемщикам

   Общие требования банков к заемщикам, использующих социальное льготное ипотечное кредитование, следующие:

   1. гражданство и прописка в РФ;
   2. возраст старше 21 года;
   3. наличие рабочего стажа и постоянного места работы;
   4. хорошая кредитная история.

   Обычно банк требует от заемщиков следующие документы:

   • личный паспорт, копии документов других членов семьи и свидетельства о браке, если заемщик женат или замужем;
   • справку о том, что он и созаемщики имеют постоянный доход в течение нескольких лет;
   • документ о составе семьи;
   • справку об инвалидности ребенка;
   • справку, подтверждающую право семьи заемщика участвовать в социальной программе льготного кредитования.

   Иногда некоторые банки в соответствии со своей политикой финансовой безопасности требуют этот список дополнить.

   Законодательное регулирование вопроса

   Все особенности льготного ипотечного кредитования регулируются:

   1. Постановление Правительства РФ №1050 от 17.12.2010 г.
   2. ФЗ №181 от 24.11.1995 г. “О социальной защите инвалидов в РФ”.
   3. ЖК РФ, ст. 57 ч. 2.
   4. Постановление Правительства РФ №153 от 21.03.206 г.
   5. Постановление Правительства №901 от 27.07.1997 г.
   6. ФЗ №195 от 10.12.1995 г. “Об основах социального обслуживания населения РФ”.
   7. ФЗ №143 от 15.11.1995 г. “Об актах гражданского состояния граждан РФ”.
   8. ФЗ №178 от 17.07.1999 г. “О государственной социальной помощи”.

   Сложности ипотеки на общих условиях

   1. Оформление договора ипотечного кредитования. Ежегодно стоимость жилья увеличивается по сравнению с доходами инвалидов. Не все граждане с ограниченными возможностями способны не только погасить часть первого взноса по ипотеке, но и полностью рассчитаться по кредиту. Поэтому банки в большинстве случаев отказывают инвалидам в выдаче займа на общих условиях.
   2. Наличие скрытых платежей. Недобросовестные банки могут указывать в договорах кредитования в качестве размера ежемесячного платежа только сумму чистой ставки по ипотеке.
   3. Ограниченный выбор недвижимости. Большинство банков в качестве залога предпочитают принимать в залог квартиры от конкретных застройщиков.
   4. Завышенные цены по страховке. Ипотека на общих условиях требует от заемщика наличие страхования жизни и здоровья. Банки часто выдвигают выгодные для себя условия страхования, которые не всегда могут быть выгодны заемщику.

   Изучив постановление полностью, вот что мы можем сказать:

   Под льготную ипотеку попадают семьи, в которых есть ребенок инвалид. Причем, программа работает даже если этот ребенок – единственный в семье.

   Важно – чтобы ему было не больше 18-ти лет, и он имел справку об инвалидности с категорией “ребенок-инвалид”.

   Такая семья имеет право на участие в такой программе государственной поддержки.

   Но прочие правила остаются:

   Но, для семей с детьми-инвалидами все также нужно учитывать и другие правила программы:

   • квартира в новостройке (купленная у юридического лица, застройщика);
   • или если вы приобретали квартиру по программе долевого участия на этапе строительства дома.
   
   

   Похожие записи:

   • Верховный суд разрешил менять размер долей собственников
   • Как рассчитывать зарплату сторожей в 2023 году
   • Что по закону является оскорблением чувств верующих?