Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Многодетные семьи и водители-«чайники»: спасут ли они авторынок?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гос программа автокредита 2023 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.
Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.
Параметры автокредита на семейный автомобиль
- Максимальный процент, компенсируемый госсубсидией – 6,7% (ранее расчет велся исходя из 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ). Это универсальное требование для всех программ стимулирования продаж авто с привлечением бюджетных средств. Компенсация рассчитывается из максимальной ставки 18% (процент кредита с 2017 года может быть выше, но расчеты для выплаты в пользу банка ведутся из 18%).
- Если получатель имеет право на условия кредитования по программе «Семейный автомобиль», то предоставляется единовременная скидка в размере 10% от стоимости авто (компенсируется банку Министерством промышленности).
- Максимальный срок выплат по займу – 3 года.
- Сумма первоначального взноса не менее 20 % (с учетом предоставляемой дотации получаются 30%).
- Обычно автомобиль подлежит обязательной страховке и выступает залогом по кредиту (данные условия прописывает сам банк).
В госпрограмме участвует несколько банковских организаций, которые зарекомендовали себя наиболее надежными.
Банки, участвующие в программе:
| Наименование | Особенности |
| ООО «Русфинанс банк» | относится к ПАО Росбанк |
| ООО «Сетелем Банк» | дочерняя организация Сбербанка |
| ПАО «ВТБ 24» | наличие больше ста вариантов кредитования |
| АО «ЮниКредит Банк» | основной приоритет — вторичное ТС |
| ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» | действует в Нижнем Новгороде |
| АО «ТатСоцБанк» | действует в Татарстане |
| ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» | входит в число лучших в Приволжье |
| ПАО «Совкомбанк» | ростовский банк с приоритетом в виде отечественного автопрома |
| АО МС Банк РУС | вторичное предприятие Мицубиси |
| ООО «Фольксваген Банк РУС» | образован компанией Volkswagen |
| «Тойота Банк» | от компании Тойота |
| ПАО «Банк «Санкт-Петербург» | действует в Санкт-Петербурге и Ленинградской области |
| ПАО «РНКБ» | участвует с 2017 года |
| АБ «Союз» | участвует с 2017 года |
| АБ «Снежинский» | присоединился к госпрограмме в 2017 году |
Каждые несколько месяцев Минпромторг расширяет списки и обновляет данные.
Какие документы нужны для участия в программе?
Требования банков отличаются, но основной список ниже:
-
российский паспорт;
-
удостоверение водителя;
-
справка, подтверждающая доходы;
-
копия трудовой книжки или договора;
-
свидетельства о рождении детей;
-
справка из ГИБДД, которая подтверждает отсутствие других автокредитов.
Список моделей авто, попадающих под автокредитование
В этом году не только возобновилась программа, но и были внесены в нее некоторые коррективы. Они связаны с тем, что уменьшилась стоимость машины, которую можно купить со скидкой. Не нужно путать это с величиной кредита. Это относится непосредственно к цене автомобиля, которая прописана договором.
Важно! В настоящее время приобрести машину можно только ту, стоимость которой не превышает 1 млн. рублей. Также модель данного авто должна быть из списка, составленного специально для государственной программы.
Перечень автомобильных марок, которые включены в льготную государственную программу кредитования:
- Lada (Granta, Largus, Vesta);
- Chevrolet Niva;
- Datsun (Mi-do, On-do);
- Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
- Kia (Rio, Cerato, Soul, Ceed, Picanto);
- Nissan (Terrano);
- Peugeot 408;
- Renault (Kaptur, Arkana, Logan, Duster, Sandero, Sandero Stepway);
- УАЗ (Патриот, Пикап, Хантер);
- Volkswagen (Polo);
- Skoda (Octavia, Rapid);
- Citroen C4.
Пошаговая инструкция оформления кредита с государственной поддержкой
Чтобы оформить кредит, необходимо не только собрать соответствующий пакет документов. Первоначально рекомендуется выбрать марку машины из разрешенного списка, ознакомиться с ее характеристиками. Для этого можно воспользоваться информацией, предоставленной в свободном доступе, услугами менеджера автомобильного салона, советом друга-профессионала.
После того, как вы определитесь с маркой автомобиля, банк осуществляет расчет, предоставляет информацию, касающуюся оформления кредита и его погашения. Если вас все устраивает, происходит оформление заявки на покупку транспортного средства в рассрочку. Решение банка принимается не сразу, так как проводится проверка всего пакета документов. Это может занять от нескольких часов до 2-3 дней, в редких случаях. Если банк одобряет вас как кандидатуру на кредит, происходит подписание договора о купли-продажи.
После этого в обязательном порядке происходит оформление страхования КАСКО, внесение первоначального взноса, подписание кредитного документа. Транспортное средство поступает в пользование клиента только после поступления на счет средств за первоначальный взнос. Вся эта процедура может занимать до двух дней.
После того, как покупка осуществлена, транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД, а оригинал паспорта автомобиля отдать банку. ПТС будет там храниться до тех пор, пока не закроется кредит.
Ответы на часто задаваемые вопросы по теме участия в программе “Первый семейный автомобиль”
Вопрос: Я проживаю в Алтайском крае, и у меня двое детей. Могу ли приобрести транспортное средство по программе “Первый семейный автомобиль”?
Ответ: Преференции распространяются на все регионы страны, но средства, выделенные на субсидирование, быстро заканчиваются. Поэтому рекомендуется проконсультироваться в местных дилерских центрах. На постоянной основе льготная программа действует только в крупных городах.
Вопрос: Могу ли я воспользоваться государственной программой, если уже был владельцем транспортного средства, но потом его продал?
Ответ: Да, вы сможете воспользоваться льготным кредитованием от государства, но только при условии, что на вас не был оформлен автомобильный кредит в период с 2019 по 2023 годы.
Вопрос: Приобрел транспортное средство по льготной программе “Первый семейный автомобиль”. Машина находится пока в собственности банка. Смогу ли ездить на автомобиле за границу?
Ответ: Да, сможете. Это условие никак не влияет на пересечение границ между государствами.
Условия программы «Семейный автомобиль 2021»
Если вы желаете принять участие в данной программе, вам следует понимать, что существуют некоторые ограничения в списке автомобилей, которые можно купить по правилам. Итак, программа льготного субсидирования имеет такие отличительные особенности:
- В семье обязательно должно быть 2е или более несовершеннолетних детей.
- Клиенты могут купить только то транспортное средство, которое принимает участие в программе. Перечень автомобилей будет предоставлен сотрудниками автосалона. Среди основных требований к транспортным средствам следует выделить такие:
- Автомобиль должен быть 2018-2019 года выпуска.
- Сборка транспортного средства должна производиться в России.
- Вес автомобиля не должен превышать трех тонн, так как льготные кредиты распространяются только на легковой сегмент.
- Взять кредит можно только на сумму, которая не превышает пороговую, которая составляет 1 500 000 руб.
- Кредит на приобретение транспортного средства могут оформить лишь дееспособные и платежеспособные лица.
- Заемщики должны быть совершеннолетними, возраст должен превышать 21 год, но быть меньше 65.
- Автомобильный кредит на льготных условиях, которые предлагает государственная программа «Семейный автомобиль» клиентам предоставляются лишь на срок, составляющий до тридцати шести лет. Можно также оформить кредит на более короткий временной период. Данный вопрос клиентам следует оговаривать в индивидуальном порядке с сотрудниками официального дилерского центра. Также клиенты могут рассчитывать на пролонгацию кредита, если по уважительным причинам не получается выплатить его точно в указанный срок.
- Также нужно соблюдать такое важное условие, которое заключается в том, что в обязательном порядке расположение банковской организации и автосалона, в котором осуществляется покупка машины, должно быть в регионе прописки заемщика. Приобрести автомобиль на льготных условиях в другом регионе нельзя.
Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2020 и 2021 году
Процесс оформления автокредита в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» практически не отличается от получения займа без господдержки. В 2020 и 2021 году гражданину предстоит:
- Удостовериться в соответствии требованиям. Если хотя бы одно из них не выполнено, заявку отклонят.
- Выбрать банк, с которым лицо хочет начать сотрудничество. Важно учитывать, что не все компании готовы предоставить гражданину доступ к субсидии. Необходимо заранее связаться с банком и выяснить возможность получения денежных средств с использованием программы «Семейный автомобиль». Подавать заявку можно не только через финансовую организацию. Альтернативой выступает обращение через автосалон.
- Дождаться вынесения решения. Заявку проанализируют в срок до 1 месяца.
- Если банк согласен выдать денежные средства, предстоит собрать пакет документов и повторно посетить компанию. Во время визита предстоит подписать кредитный договор.
- Дождаться перечисления денежных средств. Процедуру выполняют при помощи безналичного расчета. Субсидию и сам автокредит на руки не выдают.
- Переоформить автомобиль, поставить машину на учет.
- Передать ПТС в банк.
На кого рассчитана и как работает программа семейный автомобиль
Мы собрали список требований к заемщику, для участия в кредитовании:
- При себе нужно иметь свидетельство о рождении детей, либо запись в паспорте, графа дети;
- Рассчитана на людей от 18 до 65 лет;
- водительское удостоверение обязательно;
- человек должен иметь двое и более детей, которым менее 18 лет;
- нужно подтвердить отсутствие кредитных автомобилей за предыдущие годы;
- Также она имеет стандартные требования:
- у вас должен быть паспорт РФ Привет Вы должны быть прописаны постоянную регистрацию;
- должны быть официально трудоустроены;
- для участия, нужно иметь стаж не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте.
- Обратиться в банк-партнер автосалона по месту проживания (прописки) мужу и жене, совместно, с оригинальным пакетом документов.
- Написать заявление по форме банка на предоставление 10% скидки для покупки нового автомобиля.
- Сотруднику кредитной организации требуется предъявить паспорт с отметкой регистрации двух и более несовершеннолетних детей, свидетельство о рождении на каждого, свидетельство о регистрации брака.
- После сдачи документов, в течение календарного месяца выносится согласованное решение. При положительном ответе, семье предоставляется целевая государственная скидка на покупку ТС. Сообщение о результате проверки документов передается заемщикам по телефону или почте.
- После получения кредита на приобретение автомобиля со скидкой, подписывается соглашение: не использовать повторно льготу до окончания действия государственной льготной программы.
Программа господдержки «Семейный автомобиль»
Если говорить о данной программе, то она была создана еще в 2017 году, а если быть точнее, то в июле месяце.
Вообще, было запланировано, что данная программа будет действовать до конца 2017 года. Также были опубликованы конкретные цифры относительно продажи автомобилей, а именно 58 тысяч 350 автомобилей.
После того, как эта цифра по продажам была достигнута, программа закрылась. Какое-то время не было никаких новостей относительно продолжения, но потом она была продлена до 2020 года.
Благодаря данной программе имеется возможность приобрести автомобиль на льготной основе, в том случае если у вас имеется двое или более несовершеннолетних детей.
Программа продлевалась пару раз, последний из которых состоялся в 2019 году. В марте 2019 года, для того чтобы программа приносила дополнительные возможности потенциальным покупателям, она была продлена, затем продлена еще раз, но уже в июне. Далее будет предоставлена информация о том, каким образом можно сэкономить на приобретении отечественного автомобиля.
Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?
По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.
Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.
Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.
Ответы на вопросы покупателей
Применение положений законов и правительственных актов на практике вызывает множество проблем. Программа «Семейный автомобиль» не является исключением. Отсутствие официального сайта проекта повлекло за собой искажение информации о правилах субсидирования. Специалисты постарались ответить на наиболее распространенные вопросы.
Могу ли я оформить льготный кредит на машину в 2019 году?
Да, можете. Банки продолжают заключать такие договоры даже в отсутствие официальных поправок к Правилам № 364. Финансовые организации принимают на себя определенный риск, а потому на практике клиент может столкнуться с дополнительными требованиями.
Разрешено ли одновременное участие в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»?
В 2017 году государственные скидки суммировать не предполагалось. Да и выполнить условия обеих систем поддержки проблематично. Вряд ли подход изменится в ближайшем будущем.
Кто может принять участие в программе Семейный автомобиль
Для участия в государственной программе «Автомобиль для семьи» необходимо знать, что эта льгота предоставляется только семьям с 2 и более детьми. Если вы обращаетесь за автокредитом, вы должны быть гражданином Российской Федерации, а ваши дети должны быть несовершеннолетними. Одним из условий является отсутствие автокредита в течение года.
Дополнительным условием является то, что ребенок учится на дневном отделении в университете. После этого можно взять льготный автокредит до достижения ребенком 23 лет. Военная служба одного из детей также продлевает срок участия в программе.
Программа не распространяется на группы людей, которые были лишены прав на ребенка, или если ребенок находится под опекой государства.
Банк имеет право выдвигать дополнительные условия, которые включают:
- предоставление кредита лицам в возрасте от 18 до 65 лет;
- Официальная регистрация в регионе, где находится банк
- Официальное трудоустройство заемщика или трехмесячный стаж работы на последнем месте работы.