Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть расчетный счет для ИП онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Тарифы РКО юридических лиц
Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:
- Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
- Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
- Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.
К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:
- кредитование;
- депозиты (работают в плюс);
- эквайринг;
- и т.п.
РКО (расчетно-кассовое обслуживание) в банке начинается с открытия клиентом счета в банке и выполнения финансовых операций. Чтобы начать пользоваться РКО, предпринимателю нужно выбрать тариф и собрать необходимые документы, которые требует финансовая организация. Вместе с этим подается заявка на обслуживание.
Чтобы открыть расчетный счет, понадобится:
- Выбрать тарифный план
- Подготовить образцы печати и подписи
- Собрать копии лицензий (если этого требует деятельность ИП)
- Взять документы: ИНН, паспорт
Комиссии, которые банки взимают с ИП, имеют значительное значение при выборе банка для работы. При выборе банка необходимо оценить проценты, которые банк берет за использование его услуг. Стоит обратить внимание тарифы на обслуживание расчетного счета, а также на пополнение и снятие денежных средств.
Важно помнить, что банки могут брать комиссии за услуги, которые ИП не собирается использовать. Однако такие услуги могут быть полезными в будущем, и тогда лучше выбирать банк, который предоставляет широкий спектр услуг.
При выборе банка ИП также должен обратить внимание на прочие условия. Так, некоторые банки не требуют от малых бизнесов платы за открытие счета. В то же время, другие банки могут предоставить ИП льготные условия по кредитам и задолженностям при обслуживании у них своего текущего расчетного счета.
- Кроме того, не стоит забывать о качестве обслуживания. Банк должен предоставлять удобный интернет-банк и быть доступным для своих клиентов в рабочие и выходные дни.
- В целом выбор банка для ИП зависит от размера бизнеса и от того, какие услуги ему необходимы.
Важно учитывать, что тарифы и условия обслуживания могут изменяться со временем, поэтому постоянно отслеживать изменения необходимо.
Особенности РКО для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц
Что касается индивидуальных предпринимателей, то они могут вести свой бизнес, не открывая расчетный счет. В таком случае для проведения операций им потребуется переводить деньги со счета физического лица или пользоваться наличными средствами. Первый способ может привлечь внимание налоговой, а второй просто не удобен как для самого предпринимателя, так и для его контрагентов.
А вот юридическим лицам расчетный счет оформлять необходимо, хоть это и не прописано в законодательстве. Требуется это по следующим причинам:
- законодательно разрешено рассчитываться наличными на сумму до 100 тысяч рублей;
- тратить наличные средства, поступившие в кассу юридического лица, можно на строго определенные цели;
- некоторые виды сделок можно производить только по безналичному расчету.
Таким образом, открытие расчетного счета — не обязательство, а право индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Тем не менее ведение бизнеса с РКО становится намного проще.
На что обратить внимание при открытие расчетного счета?
Выбирая банк для открытия расчетного счета, не забывайте о том, что в этой организации будут храниться деньги вашей фирмы. А потому подойдите к этому вопросу с особой ответственностью.
Итак, при выборе банка мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:
- на расположение кредитной организации — это особенно важно, если вы планируете часто пользоваться кассой банка;
- на репутацию банка — если по какой-то причине кредитная организация внезапно закроется, вы рискуете потерять все свои деньги;
- на услуги, которые оказывает кредитная организация — возможно, банк предлагает такие дополнительные услуги, которые были бы вам интересны;
- удобство интернет-банкинга — это важно, если вы планируете осуществлять платежи и отслеживать свой счет удаленно;
- качество обратной связи — важно проверить, насколько быстро поддержка банка реагирует на запросы клиентов, уточнить эту информация можно из отзывов;
- тарифы на обслуживание — в этом случае лучше сравнить предложения от нескольких банков и выбрать наиболее оптимальный вариант;
- график работы — уточнить эту информация важно для того, чтобы избежать непредвиденных задержек платежей из-за разницы в длительности операционных дней.
Удобство обслуживания
Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.
К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:
- удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
- наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
- расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
- отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.
Дополнительные услуги
Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:
- помощь банка в регистрации ИП;
- ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
- льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
- эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
- предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.
Где открыть расчетный счет с выездным менеджером?
Встреча проводится по месту ведения бизнеса. Если направление деятельности не подразумевает наличия помещения, то провести встречу можно в кафе или ресторане, в коворкингах, на площадках бизнес-инкубаторов или на аналогичных площадках.
В среднем встреча занимает:
— 30 минут с ИП и физлицами, занимающимися частной практикой
— 60 минут с юрлицами
Выездные встречи не проводятся:
- с нерезидентам РФ (юрлицами, лицами, указанными в карточке с образцами подписей)
- при наличии на сайте ФНС действующих решений о приостановлении
- при наличии недостоверной информации в выписке ЕГРЮЛ, ЕГРИП на сайте ФНС
- на улице, в аэропортах, на авто-, морских и железнодорожных вокзалах, на остановках общественного транспорта и станциях метрополитена, в жилых помещениях (квартирах и частных домах).
Как сменить тариф, если у вас уже есть расчетный счет в ВТБ?
Если потребности вашего бизнеса изменились, сменить пакет услуг (ПУ) можно на любой действующий, кроме — «На старте». Для смены тарифа достаточно не позднее последнего рабочего дня оплаченного периода по текущему ПУ подать заявление:
- лично — в ближайшем офисе банка
- онлайн — в интернет-банке ВТБ Бизнес или мобильном приложении ВТБ Бизнес Lite
В зависимости от периодичности оплаты ПУ сменится:
- со следующего месяца (календарного), если оплачиваете ежемесячно
- с начала очередного периода действия ПУ в случае оплаты авансом
Если новый пакет услуг дороже предыдущего, спишется только его стоимость. Если дешевле — взимается разовая комиссия:
- 1500 ₽ при переходе с пакета услуг «Большие обороты» на пакеты «Всё включено», «Всё по делу» или «Самое важное»; а также — с пакета «Всё включено» на «Самое важное» или «Всё по делу»
- 2000 ₽ при переходе с пакета услуг «Самое важное» на пакет услуг «Всё по делу»
Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?
Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!
Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?
Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.
Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:
- Надежность и репутация банка;
- Стоимость открытия счета и обслуживания;
- Дополнительные функции и сервисы;
- Наличие личного кабинета, мобильного приложения.
Необходимые документы
| Для ИП | Для ООО |
|---|---|
| Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности |
Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта |
Нюансы выбора банка для ип
Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).
В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:
- входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
- предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
- оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.
Где выгоднее открыть счет для ИП
Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.
Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.
В каком банке лучше открыть счет для ИП?
Многие предприниматели идут по проверенному пути и доверяют свои финансы крупнейшим банкам. Лидирующие позиции среди них занимают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзен банк. Они считаются эталоном надежности, что создает повышенный уровень доверия и определяет выбор клиентов. Однако, по рейтингам и уровню обслуживания им не уступают такие банки, как Тинькофф Банк, Модуль Банк, Открытие и Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).
Таблица сравнения расчетных счетов в банках.
| Банк | Открытие | Обслуживание | Цена платежа | Снятие | Пополнение |
| Альфа-Банк | 0 руб. | 0 руб. | До 3 шт. — 0 руб. От 3 шт. — 50 руб. |
До 150000 — 0% От 150000 — 1% |
1 % |
| ВТБ | 200 руб. | 1000 руб. | До 5 шт. — 0 руб. От 5 шт. — 100 руб. |
До 600000 – 1% От 600000 – 3% |
До 50000 — 0% От 50000– 0,39% |
| Модуль Банк | 0 руб. | 490 руб./мес. | 19 руб. | До 50000 – 0% От 50000 – 1.5% |
0% |
| Открытие | 0 руб. | 0 руб. | До 3 шт. — 0 руб. От 3 шт.- 79 руб. |
До 150000 — 0% От 150000 — 1% |
0,3% |
| Райффайзен Банк | 0 руб. | 990 руб. | 190 руб. | 1.6% | 0,25% |
| Сбербанк | 450 руб. | 0 руб. | До 3 шт. — 0 руб. От 3 шт. — 100 руб. |
До 150000 — 0% От 150000 — 1% |
0,15% |
| Тинькофф Банк | 0 руб. | 0 руб. – 6 месяцев Далее – 490 руб. |
До 3 шт. — 0 руб. От 3 шт. — 49 руб. |
До 150000 — 0% От 150000 — 1% |
0,3% |
| УБРиР | 1500 руб. | 0 руб. | 89 руб. | До 150000 — 0% От 150000 — 1% |
0,13% |
Где лучше открыть счет: критерии для выбора банка
Старайтесь избежать ошибок начинающего предпринимателя и ориентируйтесь, выбирая банк где планируете открыть расчетный счет для ИП или ООО, на следующие критерии:
- Надежность банка: залог сохранности ваших средств. Наверняка вам известно, что денежные средства юридических лиц не страхуются, поэтому если произойдет банкротство финансового учреждения, то никто возвращать ваши кровные не будет;
- Обслуживание и стоимость: комиссии, ежемесячные платежи, прочие скрытые «таксы», указанные мелким шрифтом уже должны навести на определенные мысли. Не стоит переплачивать за мелкие дополнительные услуги, которые редко вам пригодятся; а между тем, из-за этих мелких услуг стоимость обслуживания иногда может разительно отличатся;
- Стоимость открытия р/сч не должна быть заоблачной. Если с Вас требуют за открытие более 3 тысяч, то сто раз подумайте, хотите ли вы иметь с ним дело. Существуют также банки, которые не берут деньги за открытие р/с;
- Кэшбек. Или, говоря по-русски, процент на остаток; как правило, процент очень низок, однако это приятное дополнение, поскольку даже 3-9% годовых уже ощутимые средства;
- Интернет-банкинг. Несмотря на то, что в этом списке интернет-банкинг стоит в самом конце, обращать внимание на него стоит сразу же. Вместо того, чтобы бегать по банкам, гораздо проще все банковские операции провести онлайн, верно? Этот критерий очень важен, чтобы вам быть постоянно в курсе всех событий расчетного счета и операций по нему. Как правило, функционал интернет-банкинга интуитивно понятен и прост.