Как открыть микрозаймы для населения?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть микрозаймы для населения?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

Полноценную работу фирмы обеспечивает огромный список документов, который следует хранить в офисе. Впоследствии они пригодятся при работе с клиентами и на случай различных проверок контролирующих заведений.

С 1 июля 2017 года микрофинансовые организации обязаны применять базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденный Банком России 22 июня 2017 года. Базовый стандарт представляет нормативный документ, который подлежит обязательному применению.

Согласно статье 5 Закона №223-ФЗ базовые стандарты разрабатываются саморегулируемыми организациями и представляются на согласование в комитет по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций при Банке России.

ШАГ 7. Подсчет суммы на открытие

Итак, сколько средств потребуется, открыть микрофинансовую формата МКК?

Расчет суммы на открытие в Москве

Уставной капитал (3 000 000 рублей)

+

Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)

+

Аренда (12 месяцев) и ремонт (441 200 рублей)

+

Покупка оборудования (250 590 рублей)

+

Оформление документации (30 000 рублей)

+

Создание сайта (200 000 рублей)

+

ФОТ (240 000 рублей)

+

Реклама (200 000 рублей)

ИТОГО: 4 396 790 рублей

Расчет суммы на открытие в регионе

Уставной капитал (3 000 000 рублей)

+

Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)

+

Аренда и ремонт (35 690 рублей)

+

Покупка оборудования (250 590 рублей)

+

Оформление документации (30 000 рублей)

+

Создание сайта (97 000 рублей)

+

ФОТ (150 000 рублей)

+

Реклама (80 000 рублей)

ИТОГО: 3 678 280

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

  • Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
  • Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
  • Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
  • Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.
Читайте также:  Простая инструкция, как заполнить декларацию на вычет

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза. Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации. Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Преимущества МФО по сравнению с другими финансово-кредитными учреждениями

Почему открыть МФО с нуля выгодно по сравнению с банком? В числе ключевых преимуществ:

  • простое оформление и получение займов;
  • повышенные процентные ставки по сравнению с классическими банковскими кредитами;
  • возможность размещения офисов в любых регионах (в том числе, в которых отсутствуют офисы популярных банков).
  • отсутствует необходимость в проведении операций с ценными бумагами, создании резервных фондов.

Ключевым направлением деятельности МФО выступает предоставление микрозаймов гражданам. Микрозайм представляет собой займ, выданный займодателем заемщику, на условиях, установленных соответствующим договором.

При этом сумма микрокредита не может превышать более 1 000 000 рублей. Широкую распространенность получили:

  • микрокредиты «до зарплаты» – как правило, небольшие суммы, предоставляемые на небольшой срок (не более 30 дней);
  • займы на развитие бизнеса – выдаются малым и средним предприятиям (в том числе — на начало работы) на определенных условиях; как правило, речь идет о больших суммах на длительный срок;
  • микрозаймы, выдаваемые на личные нужды – отличная альтернатива классическому банковскому кредиту; предоставляются на относительно длительный период.

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете. Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет. Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Многие начинающие предприниматели, желающие открыть микрофинансовую организацию, не делают этого из-за того, что не знают, как открыть МФО, и с чего начать свою деятельность. На самом деле в этой процедуре нет ничего сложного, хотя есть свои нюансы.

Читайте также:  Договор дарения квартиры через МФЦ в 2023 году

Законом предусмотрены специальные требования к Уставу МФО. Также микрофинансовые организации не могут применять «упрощенку». Сразу после регистрации МФО выдавать займы еще нельзя, ведь нужно еще получить официальный статус микрофинансовой организации. Регулятором деятельности МФО является Центробанк, а законно работать кредитная компания может после получения номера в едином реестре.

Процедура открытия МФО ничем не отличается от регистрации ООО (общество с ограниченной ответственностью). Регистрация проходит в ИФНС, а для законности работы МФО нужно еще вступить в государственный реестр микрофинансовых организаций. Процедура проходит через Министерство финансов. По-сути, предпринимателю нужно только предоставить пакет документов и немного подождать.

Сложнее будет открыть автомойку, чем зарегистрировать МФО. Деятельность таких организаций не является банковской в юридическом смысле этого слова, поэтому не требуется получать лицензии и иметь многомиллиардный уставной капитал. Только форма отчетности несколько сложнее стандартного бланка для предпринимателей.

В качестве формы организации законодатель предлагает нам ряд различных вариантов, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:

  • Заявление;
  • Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица;
  • Учредительные документы;
  • Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов;
  • Решение об утверждении органов управления организации;
  • Справка об адресе организации;
  • Сведения об учредителях;
  • Уплата государственной пошлины;
  • Выписка из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей.

Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО. Кстати, по закону условия предоставления займа вы должны разместить в сети интернет, но не уточняется, что нужно иметь свой сайт, поэтому в первое время можете арендовать место на каком-нибудь стороннем ресурсе.
Для начала арендуйте 3-5 квадратных метра в торговом центре (3000 – 5000 руб. в областном центре). Купите стол (от 2000 руб.), стул (от 700 руб.), шкаф для документов (от 3000 руб.), МФУ (от 3000 руб.) и принесите компьютер или ноутбук из дома. Насчет рекламы всё очень индивидуально, маркетинговый бюджет у каждого свой. Как вы уже догадались, выполнять работу директора, бухгалтера и одного из сотрудников будете вы сами. Так как иногда отдыхать нужно всем, наймём второго работника. Квалификация здесь не важна, можно взять и студента 4 – 5 курса института, 15 000 руб. его более чем устроят. Как видно, стартовый капитал для обустройства точки копеечный. Все остальные средства лучше оставить под займы, но нужно выделить на эти цели, как минимум, 200 000 руб. Тогда к концу года можно получить 1 миллион рублей, при условии ставки 2% в день и невозврата на уровне 30%.

Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем подробно расписаны основные требования и правила функционирования подобных организаций. Так, согласно закону, микрофинансовая организация может выдавать займы населению только до 1 миллиона рублей, не более. Регистрация МФО по своей сути ни чем не отличается от открытия обычной ООО (ИП в данном случае не подходит). Регистрация проходит во все той же ИФНС (налоговая). Однако для того, чтобы работа МФО считалась законной, потребуется также вступить в гос. реестр микрофинансовых организаций. Данная процедура проходит через Министерство финансов. Чтобы вступить в реестр потребуется предоставить следующие документы: заявление, свидетельство о Государственной регистрации юридического лица, учредительные документы, решение о создании организации и об утверждении учредительных документов, решение об утверждении органов управления организации, справка об адресе организации, сведения об учредителях, уплата государственной пошлины. Если начать работу без вступления в реестр (то есть, просто зарегистрировавшись в ИФНС), то это грозит штрафу в 30 тыс. руб. согласно статье 15.26.1 КоАП. Выдавать займы можно лицам в возрасте от 18 до 6о лет, при условии предоставления паспорта гражданина РФ. Максимальная сумма кредита у большинства организаций равна 15 000 р. Средний процент по займу составляет 2% в день.

Читайте также:  Страховые взносы ИП в 2022 году

По своей сути микрокредитование напоминает выдачу обычных кредитов. Разница лишь в том, что клиенту для получения средств надо предоставить минимум документов – иногда достаточно только паспорта. Микрофинансирование предоставляется на короткий срок, иногда даже на неделю, но не больше года. Данный бизнес микрозаймы предоставляет на небольшие суммы, которые для больших кредитных организаций не представляют интереса. Особенности работы этой сферы кредитования привели к появлению специфического закона, который регулирует данные отношения – Федерального Закона «О микрофинансовых организациях».

Для предпринимателя микрофинансирование выгодно высокими процентами, которые он берет за услуги. За неделю в среднем он получает от 15% выданной суммы, то есть за месяц может получить прибыль примерно 60% предоставленных взаймы средств. Сложность заключается в том, что открыть компанию по оказанию данных услуг не так просто.

Эта аббревиатура объединяет оба типа организаций IWC и IFC. Предоставляемая ими услуга – быстрое получение микрозайма. В любом случае компания должна числиться в СРО самостоятельно регулируемой компании в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль за деятельностью организаций.

До недавнего времени финансовая грамотность населения была такова, что люди не задумывались о легальности МФО (любого типа). Но сегодня даже через интернет можно увидеть признаки легальных МФО:

  • Наличие государственной лицензии (недоступна мошенникам);
  • Комплексный кредитный договор составляется без подводных камней для заемщика;
  • Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в открытых источниках;
  • честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перечисления денег на счет.

При выборе компании обязательно изучайте страницы в социальных сетях и читайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте внимательны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз. Если вы допустили ошибку, обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения ЦБ РФ имеет право запросить всю информацию об учредителях МФО. Строгость регулярного надзора определяется типом организации: МСС или МФК.

Отличия организации от банка

Оба финансовых учреждения занимаются кредитованием граждан. Чем МФО отличается от банка? Их отличие заключается в объеме выдаваемых кредитов. Различия заключаются в следующем:

  1. Кредит выдается только в национальной валюте.
  2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка определения обязательств по договору, срока их действия и комиссии.
  3. Микрофинансовая организация не вправе налагать штрафы на заемщика, полностью или частично оплатившего микрозайм, досрочно, если он уведомил об этом.
  4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
  5. МФО предъявляет меньше требований к клиенту.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *